Jak efektivně řešit situaci s odložením splátek a mimořádnými platbami?

Pokračování dotazu č. 18615: Děkuji za odpověď. Jaký postup byste prosím navrhoval? Mám možnost splátky pouze odložit s tím, že kdykoliv během doby odložení mohu zaslat mimořádnou splátku a tím se dluh umoří, ale nejde ji zasílat kdykoliv, jenom pokud je prodloužen úvěr/není po splatnosti. Jediné co mě napadá, kromě osobního bankrotu je to, že věřitelům jednoduše napíšu, že nemám ani na jedno aktuálně a pošlu jenom určitou částku, až dorazí 15. výplata, poplatím co bude v mých možnostech - to bude cca 11 dní po splatnosti. Jen nevím jak se k tomuto budou stavět? Za mě by měli ocenit, že jsem schopen situaci řešit a zaplatit alespoň část oproti neplatičům, ale nejsem si jistý. Co se týká bankrotu, ten bych využil v krajním případě, ale podle všeho musím mít po splatnosti měsíc a více minimálně dva závazky? Pokud jej žádám, dozví se to nějak věřitelé a tím pádem nebudou růst úroky/zasílat upomínky apod.? Jak dlouho po podání je osobní bankrot vyhlášen? Vypočítal jsem, že z mého platu 35 tisíc by měsíčně šlo cca 19 tisíc na splátky, což by zase nepředstavovalo velký problém. Situace se má tak, že mám úvěr i v mé bance, ten platím vždycky včas i předčasně. Zkoušel jsem žádat o konsolidaci, ale neúspěšně.