Question 1

⭐ Hypotéka, LTV a rezervační záloha

Accepted Answer

Dobrý den,

v rámci omezení LTV Vám banka může půjčit do 36 let max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Rezervační záloha na toto nemá vliv, je součástí kupní ceny. Věnujte prosím pozornost samotné kupní ceně - zástavní hodnota (dle smluvního odhadce banky) může být nižší než kupní cena. V takovém případě by Vám vlastní zdroje nemusely stačit. Doporučuji mít našetřeno spíše o něco více a nepodepisovat rezervační smlouvu dokud si nebudete 100% jisti získáním hypotéky. V případě zájmu s Vámi vše proberou naši hypoteční poradci a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 2

⭐ Změna stavby domu na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

obecně by s tím neměl být problém, ale doporučuji vše předem konzultovat s vaší bankou (neznám detaily vaší smlouvy, podmínky, LTV - může být vyžadován nový odhad). Více info v sekci Hypotéka na stavbu domu

Question 3

⭐ Pravidla pro odpočet úroků z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není. Pro uplatnění odpočtu úroků z hypotéky je třeba:

být účastníkem úvěrové smlouvy
být (spolu)majitele nemovitosti
užívat nemovitost k řešení bytových potřeb svých nebo své rodiny

Question 4

⭐ Odpočet úroků za hypotéku když nevlastním nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není - odpočet úroků za hypotéku může uplatnit jen (spolu)majitel nemovitosti.

Question 5

⭐ Zaniklo životní pojištění k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,

Uniqa je pojišťovna, neposkytuje hypotéky. Vaše kamarádka má hypoteční úvěr sjednaný u banky, od Uniqa může mít jen pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet atd.). Dobrým zvykem bývá klienta o ukončení produktu informovat, ale obávám se, že v roce 2024 těžko rozklíčujeme, k čemu došlo či nedošlo v roce 2020. Co se prosím přesně dělo s platbami za pojištění (1 800 Kč/měsíc)? Pokud z účtu platby odcházely a produkt byl již ukončen, měla by kamarádka nárok na vrácení peněz. Nebo došlo v roce 2020 k refixaci úrokové sazby a z důvodu vyššího úroku byla navýšena splátka hypotéky o tuto částku? Za co kamarádka dostane 200 000 Kč? Pokud není pojištěna, neměla by dostat ani korunu. Doporučuji v tomto případě zánik životního/úrazového pojištění ověřit přímo u Uniqa (abychom vyloučili situaci, kdy poradce tahá paní za nos, sám od pojišťovny vyinkasuje 1,5 mil. Kč a paní dá jen 200 000 Kč).

Question 6

⭐ Hypotéka po insolvenci se zúženým SJM

Accepted Answer

Dobrý den,

zúžením SJM nezaniká vyživovací povinnost mezi manžely (ta platí až do rozvodu). Vás jako spolužadatele banky z důvodu čerstvě prodělané insolvence akceptovat nebudou. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi proberou a pokus se najít optimální řešení.

Question 7

⭐ Hypotéka a odpočet úroků u více osob

Accepted Answer

Dobrý den,

u pronajímaného bytu nelze uplatnit odpočet úroků z hypotéky (to je možné jen u nemovitostí, které řeší bytovou potřebu daňového poplatníka). U druhého bytu ve kterém bydlí dcera s přítelem odpočet úroků možný je - míra uplatnění (jeden všechno, oba rovným dílem) je na dohodě účastníků úvěrové smlouvy.

Question 8

⭐ Nákup nemovitosti s přítelkyní na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud se na financování nákupu nemovitosti budete podílet v poměru 66:33, dává smysl nemovitost vlastnit ve stejném poměru. Takto lze však rozdělit jen vlastnictví nemovitosti. Za hypotéku vždy ručí všichni účastníci úvěrové smlouvy společně a nerozlučně (bance je jedno, kdo se jakou měrou podílí na splácení - toto nelze ani fixně stanovit v úvěrové smlouvě). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi proberou, doporučí optimální řešení a v případě zájmu též sjednají hypotéku na klíč plně online.

Question 9

⭐ Mám hypotéku doplatit nebo refixovat?

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik je Vám let, jak vysoké máte příjmy, jaké jsou vaše rodinné a majetkové poměry, jaké máte životní plány na dalších 5-10 let? Na otázku zda hypotéku doplatit či refinancovat se odpovídá velmi špatně bez znalosti vašich rodinných a majetkových poměrů. Máte-li našetřeno 1,2 mil. Kč - co byste s penězi dělal při nedoplacení hypotéky? Nový úrok bude pravděpodobně kolem 5% - uměl byste vaše úspory zhodnocovat minimálně stejně - tedy s ročním výnosem 5% a více? Plánujete případně pro tyto úspory jiné využití?

Question 10

⭐ Už nikdy nezískám hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

netvrdíme, že banka po 5 letech nic o vaší historii neví - naopak. Nicméně banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 5 let. Dlužníci po prodělané insolvenci mají šanci získat úvěr nejdříve za 5 let od data ukončení osobního bankrotu. Vše ale vždy závisí na Vaší aktuální bonitě (kolik máte našetřeno, jaký je poměr LTV, jaké máte příjmy atd.). Pokud Vás nyní 2 banky odmítly, vyčkejte s další žádostí min. 6 měsíců (do registrů se zapisují i zamítnuté žádosti o úvěry). Po 6 měsících kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a pokusí se najít tolerantnější banku.

Question 11

⭐ Přidání účastníka úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

bez vašeho souhlasu Vám nikdo do Vaší úvěrové smlouvy dalšího účastníka úvěrové smlouvy připsat jen tak nemůže.

Question 12

⭐ Hypotéka na pozemek a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

při odpočtu úroků za hypotéku na nákup pozemku je nutné začít na daném pozemku stavět do 4 let. Refinancování hypotéky Vám tuto lhůtu neprodlouží. Nejenže tak za rok 2023 nebudete moci uplatit odpočet úroků, ale navíc bude bohužel nutné předchozí odpočty vrátit.

Question 13

⭐ Vyvázání z hypotéky po rozvodu

Accepted Answer

Dobrý den,

je-li dcera dostatečně bonitní na převzetí celé hypotéky, nebude problém exmanžela z hypotéky vyvázat (s jeho souhlasem - on by neměl mít důvod nesouhlasit).

Question 14

⭐ Banka nechce vyvázat jednu z nemovitostí ze zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože bývají banky obvykle ochotny na žádost klientů vyvazovat jednu z nemovitostí ze zástavy v případě výrazného poklesu LTV (pokud i se samotnou druhou nemovitostí v zástavě LTV nepřesahuje 70%), nárok na toto není. Možným řešením je refinancování hypotéky u jiné banky.

Question 15

⭐ Žádost o hypotéku po výmazu z BRKI a NRKI

Accepted Answer

Dobrý den,

ano - budou-li všechny negativní záznamy zahlazeny, nebudou více překážkou v žádosti o hypoteční úvěr. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí správně načasování a tolerantní banku.

Question 16

⭐ Cizoměnová hypotéka a příjem z Polska

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem ze zahraničí je dnes již obecně řešitelný, ale vše je mírně komplikovanější (manželka bude mít příjem v PLN ale dluh v CZK, což znamená měnové riziko a přísnější pravidla pro tzv. cizoměnovou hypotéku). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, doporučí nejlepší možné řešení a v případě zájmu i sjednají hypotéku na klíč plně online.

Question 17

⭐ Hypotéka, LTV a peněžní dar od rodičů

Accepted Answer

Dobrý den,

samozřejmě - rodiče Vám mohou přispět na koupi nemovitosti zcela libovolné množství peněz.

Question 18

⭐ Převod nemovitosti na hypotéku na dítě

Accepted Answer

Dobrý den,

převedení hypotéky na třetí osobu nevede automaticky k vyvázání z hypotéky (bylo by třeba dluh doplatit nebo taktéž hypotéku převést na jinou osobu). Majitel nemovitosti může svou nemovitost (či podíl) převést na libovolnou třetí osobu (je-li nemovitost v zástavě za úvěr, pak obvykle jen se souhlasem zástavního věřitele). Jak přesně by Vám prosím pomohl převod nemovitosti na nezletilé dítě? Nevidím v tom pro Vás žádný benefit. Naopak byste si mohla vše zkomplikovat.

Question 19

⭐ Hypotéka, LTV a dar od rodičů

Accepted Answer

Dobrý den,

není to absolutně žádný problém, rodiče Vám na hypotéku a nákup nemovitosti mohou přispět libovolně vysokou částkou.

Question 20

⭐ Odpočet úroků za hypotéku na byt a dům

Accepted Answer

Dobrý den,

za rok 2023 můžete uplatnit odpočet úroků za hypotéky za měsíce, po které byt a dům sloužily k řešení vašich bytových potřeb (např. 6 měsíců byt, 6 měsíců dům). Za rok 2022 mohl být při splnění všech podmínek taktéž uplatněn odpočet úroků za stavbu/rekonstrukci domu.

Hypoteční poradna - strana 4

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Hypotéka, LTV a rezervační záloha

Změna stavby domu na hypotéku

Pravidla pro odpočet úroků z hypotéky

Odpočet úroků za hypotéku když nevlastním nemovitost

Zaniklo životní pojištění k hypotéce

Hypotéka po insolvenci se zúženým SJM

Hypotéka a odpočet úroků u více osob

Nákup nemovitosti s přítelkyní na hypotéku

Mám hypotéku doplatit nebo refixovat?

Už nikdy nezískám hypotéku po insolvenci?

Přidání účastníka úvěrové smlouvy

Hypotéka na pozemek a odpočet úroků

Vyvázání z hypotéky po rozvodu

Banka nechce vyvázat jednu z nemovitostí ze zástavy

Žádost o hypotéku po výmazu z BRKI a NRKI

Cizoměnová hypotéka a příjem z Polska

Hypotéka, LTV a peněžní dar od rodičů

Převod nemovitosti na hypotéku na dítě

Hypotéka, LTV a dar od rodičů

Odpočet úroků za hypotéku na byt a dům

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance