Question 1

⭐ Převzetí hypotéky a bonita

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že s měsíčním příjmem 15 833 Kč vaše bonita pro převzetí hypotéky ve výši 1,3 mil. Kč dostatečná nebude. LTV (poměr dluhu vůči hodnotě nemovitosti) máte jen 43% - další nemovitost v zástavě by problém nedostatečného příjmu bohužel nevyřešila.

Question 2

⭐ Hypotéka na stěhování do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

bez přechodného pobytu v ČR a bez příjmu v korunách bude Váš případ velmi specifický. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 3

⭐ Příjem ze zaměstnání a z živnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

každému žadateli o hypotéku či jiný úvěr se započítávají všechny doložitelné příjmy (ze zaměstnání, z podnikání, z pronájmu atd.). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 4

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

2 roky po ukončení insolvence přítel hypotéku bohužel nezíská. Doporučuji vyčkat další 2-3 roky.

Question 5

⭐ Hypotéka a zástava

Accepted Answer

Dobrý den,

banky mimo zástavy zapisují k nemovitostem i další věcná břemena (zákaz zcizení, zákaz zatížení nebo Vámi zmíněné VB). Nejde o žádné triky či snahu přenést náklady na klienty - jde o bezpečnostní pojistky, které minimalizují snahy o podvod.

Náklady na zápis a výmaz zástavního práva nese obvykle klient banky (neposkytuje-li toto banka či hypoteční poradce jako službu zdarma). U každé hypotéky je tak třeba počítat s poplatky katastru 2x 2 000 Kč = 4 000 Kč.

Kdo žádá o výmaz zástavy? Toto se může lišit banka od banky. Někde žádá banka a následně účtuje poplatek 2 000 Kč klientům, jinde si žádá klient sám.

Question 6

⭐ Hypotéka a LTV

Accepted Answer

Dobrý den,

budete-li si kupovat nemovitost za 4,9 mil. Kč, s vlastními zdroji 1,3 mil. Kč budete potřebovat hypotéku ve výši 3,6 mil. Kč. LTV (poměr půjčených peněz na hypotéku vůči hodnotě zástavy) bude 73%, což Vám zajistí lepší úrokovou sazbu. Do zástavy za hypotéku byste mohla dát i další nemovitost v hodně 1,3 mil. Kč, čímž byste snížila LTV na 47% (dosáhla byste pravděpodobně na ještě lepší úrok). Nicméně stále budete potřebovat půjčit 3,6 mil. Kč.

Question 7

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,

bude záležet na výši požadovaného úvěru a vaší celkové bonitě - hazard Vám určitě nepřidá, velmi pravděpodobně uškodí. Doporučuji zanechat sázení aspoň na přechodné období, než získáte hypoteční úvěr.

Question 8

⭐ Refixace hypotéky a těhotenství

Accepted Answer

Dobrý den,

po konci fixace Vám BANKA nabídne úrokovou sazbu na další období a v případě vašeho souhlasu s novou sazbou nic refinancovat nemusíte (zůstáváte u stejné banky, vaše příjmy se znovu neověřují). Jak vysoký úrok nyní platíte? Pravděpodobně 2-3%. Refinancování hypotéky tak nedává smysl, protože dnes jsou úroky kolem 6%. Vyčkejte rok na refixaci.

Question 9

⭐ Odpočet úroků za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

snížení daňového základu o zaplacené úroky za účelový úvěr na bydlení (hypotéka) je možné při splnění následujících podmínek:

jste účastníkem úvěrové smlouvy
jste (spolu)majitelem nemovitosti
nemovitost slouží k řešení vašich bytových potřeb

Splníte-li tyto podmínky u více úvěrových smluv, je možné provést odpočet úroků za více smluv (v případě starších smluv platí vyšší limit 300 000 Kč/rok).

Question 10

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka k tomuto přistupuje trochu jinak. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučují nejlepší možné řešení.

Question 11

⭐ Převod hypotéky na jinou nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji konzultovat přímo s Moneta Money Bank, zdali je taková změna možná bez změny úrokové sazby. Měnil byste účel úvěru i zástavu a takto rozsáhlou změnu může banka klasifikovat jako důvod pro novou úrokovou sazbu.

Question 12

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

bude záležet na mnoha parametrech (kolik si chcete půjčit, jaké máte příjmy, jiné závazky, hodnota zástavy atd.) Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Pro výpočet splátek můžete využít hypoteční kalkulačku.

Question 13

⭐ Hypotéka na zahradu

Accepted Answer

Dobrý den,

za hypotéku je možné ručit jen trvale obyvatelnou nemovitostí bez právních vad, což zahrada bez přístupové cesty velmi pravděpodobně nesplní. Zahradu si na hypotéku přesto koupit můžete - jen je třeba ručit jinou než kupovanou nemovitostí.

Question 14

⭐ Hypotéka a běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji předem prostudovat úvěrové podmínky, zdali banka nevyžaduje zasílání výplaty na běžný účet po dobu vedení hypotéky (či zdali za toto neposkytuje slevu z úrokové sazby).

Question 15

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký úrok máte sjednaný u hypotéky a jak jste schopen zhodnocovat peníze, kterými byste chtěl provést mimořádnou splátku úvěru?

Příklad: Hypotéka je úročena 3%, na spořicím účtu dostanete v bance 6% - nemá smysl provádět mimořádnou splátku a lepší je peníze uložit na spořicí účet (budete mít zisk z rozdílu úrokových sazeb).

Směna na eura - v ČR je inflace 16% a peníze si můžete uložit do banky v korunách za 6% - tratíte 10%. V eurozóně je inflace 11% a peníze si můžete uložit do banky v eurech za 1% - tratíte stejných 10% a navíc dalších 10% za směnu (CZK-EUR a EUR-CZK). Nedoporučuji.

Question 16

⭐ Když si hypotéku rozmyslím

Accepted Answer

Dobrý den,

u nově sjednaných úvěrů máte za určitých okolností možnost odstoupit od úvěrové smlouvy bez sankcí ve lhůtě 14 dnů od podpisu. Následně již od úvěrové smlouvy odstoupit nelze a při nenačerpání úvěru byste platil sankční poplatek (obvykle 2-5% z nevyčerpané částky). S penězi v úschově se nakládá dle podmínek sjednaných ve smlouvě o úschově (tam se přesně píše, komu uschovatel pošle peníze a za jakých podmínek) - zde prostor pro "vše jsem si rozmyslel" být nemusí. Když po někom převezmete hypotéku, musíte ji dál splácet za stanovených podmínek (pokud byste si vše rozmyslel, můžete hypotéku umořit jednorázovou mimořádnou splátkou - sankce dle podmínek banky).

Obecně záleží, kdy přesně byste si vše rozmyslel. Pokud by již úvěr byl načerpán do notářské úschovy, musí notář postupovat dle podmínek smlouvy u úschově (musí podat návrh na vklad na katastr a následně peníze vyplatit protistraně). Před koupí nemovitosti si tak vše dobře rozmyslete, některé kroky jsou nevratné.

Question 17

⭐ Hypotéka a úraz

Accepted Answer

Dobrý den,

jakou pojistku přesně jste si k hypotéce sjednali? Pokud tato pojistka kryje riziko nesplácení hypotéky z důvodu pracovního úrazu, nahlaste pojistnou událost své bance - splátky hypotéky by následně měly být hrazeny po určitou dobu pojišťovnou. Na odklad splácení není právní nárok - můžete zkusit o toto svou banku požádat. Během covidu banky umožňovaly pozastavení splátek až na 6 měsíců. Nezapomeňte však, že i po dobu pozastaveného splácení se Vám dluh úročí a roste.

Question 18

⭐ Čerpání úvěru a fixace úrokové sazby

Accepted Answer

Dobrý den,

přesné datum "do kdy platí úroková sazba" by mělo být uvedeno v úvěrové smlouvě. Splátkový kalendář je pouze orientační, vychází z předpokládaných parametrů (výše úvěru, datum načerpání úvěru), které se obvykle přesně netrefí a vše se pak nepatrně liší.

Question 19

⭐ Hypotéka pro matku samoživitelku

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání hypotéky je třeba:

mít dostatečný příjem
nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou
nemít negativní záznamy v registrech dlužníků

Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - společně spočítáme, jestli na hypotéku dosáhnete.

Question 20

⭐ Poradce mi špatně vyčíslil zůstatek úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

pravděpodobně došlo k pochybení na straně vašeho finančního poradce. Jedná-li se o pobočkového pracovníka banky, podejte bance reklamaci (vše je třeba mít dobře zdokumentované, např. chybné vyčíslení zůstatku úvěru písemně). Pokud šlo o nezávislého poradce, můžete po něm požadovat náhradu způsobené škody.

Hypoteční poradna - strana 11

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Převzetí hypotéky a bonita

Hypotéka na stěhování do ČR

Příjem ze zaměstnání a z živnosti

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka a zástava

Hypotéka a LTV

Hypotéka a hazard

Refixace hypotéky a těhotenství

Odpočet úroků za hypotéku

Hypotéka po insolvenci

Převod hypotéky na jinou nemovitost

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka na zahradu

Hypotéka a běžný účet

Předčasné splacení hypotéky

Když si hypotéku rozmyslím

Hypotéka a úraz

Čerpání úvěru a fixace úrokové sazby

Hypotéka pro matku samoživitelku

Poradce mi špatně vyčíslil zůstatek úvěru

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance