Question 1

⭐ Manželé

Accepted Answer

Dobrý den,

za dluhy vzniklé během manželství ručí oba manželé, neb dluhy spadají do společného jmění manželů (není-li předmanželskou smlouvou ošetřeno jinak). Má-li Vaše paní exekuci na dluhy, které vznikly během manželství, pak může exekutor nechat obstavit i Váš majetek, účet či mzdu.

Question 2

⭐ Blokace dětského účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor může nechat zablokovat i cizí účet (Vašeho potomka, manžela, kamaráda, atd.), pokud si na něj odkláníte peníze a tím bráníte exekutorovi v plnění jeho povinností. Pokud byste tam měla peníze, které Vám měl exekutor zabavit, je blokace dětského účtu v pořádku. Pokud byste tam naopak měla peníze, které dostáváte na výplatě již po provedení srážek (tzv. nezabavitelné minimum), exekutor by na blokaci účtu nárok neměl.

Question 3

⭐ Zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

otvírat nové účty v tuzemsku či v zahraničí smysl nemá, exekutor by je nechal obstavit. Bohužel Vaše situace přesně vystihuje možná vůbec největší nedostatek současné legislativy o exekuci, kdy neexistuje institut tzv. chráněného účtu, na který by exekutor nemohl a dlužník by i nadále mohl využívat bezhotovostní platební styk. Dnes je bohužel každý dlužník nucen přejít na nepohodlný a komplikovaný hotovostní platební styk, což je ve 21. století nanejvýše na pováženou.

Question 4

⭐ Nesplácení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéka a rozvod dokáží nadělat pěknou paseku, neboť rozvodem se pro banku nic nemění a dál za hypotéku ručíte společně oba dva. Kdyby Váš ex-manžel přestal platit, porušil by tím smluvní podmínky. Banka by úvěr tzv. zesplatnila a chtěla po vás dvou naráz doplatit celou dlužnou částku. Na to byste neměli a banka by byla nucena váš dům prodat. Pokud by byla prodejní cena vyšší než zůstatek dluhu, zbylé peníze by banka mezi Vás rozdělila. Pokud by naopak výtěžek z prodeje nepokryl zbývající dluh, pak by banka uvalila exekuci na majetek vás obou (peníze na účtech, srážky ze mzdy, exekuce movitých věcí na adrese trvalého bydliště, atd.), dokud by nedošlo k vyrovnání dluhu. S tím se samozřejmě pojí záznam v registrech dlužníků (nikdo by Vám min. 5 dalších let žádné peníze nepůjčil).

Question 5

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

po uhrazení celého dluhu dochází obvykle k odblokování účtu do 2 týdnů, Na výslovnou žádost dlužníka (osobní návštěva, emailem, telefonicky) je obvykle možné odblokování účtu urychlit a celá procedura pak nezabere déle než 1 týden (5 pracovních dní). Snad tedy dojde k odblokování Vašeho účtu nejpozději tento týden. Je-li problém s operátorem na infolince, doporučuji navštívit exekutora osobně.

Question 6

⭐ Co všechno může exekutor zabavit?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano - exekutor může nechat obstavit většinu Vašeho majetku až na drobné výjimky jako nezabavitelná část výplaty, domácí mazlíčky, atd. Jako první se obvykle zabavují peníze na účtech (běžný účet, spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření).

Question 7

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

exekuci (stržení peněz ze stavebního spoření) neprovedl samotný PROVIDENT, ale exekutor. Nejprve jste musela dostat upomínku od PROVIDENTu, že jste včas nezaplatila. Pokud to nepomohlo (Vy jste svůj dluh nesrovnala), pak PROVIDENT předal dluh k vymáhání exekutorovi. Exekutor Vám opět musel poslat výzvu k zaplacení dluhu. Pokud jste stále svůj dluh nezaplatila, pak to dal k soudu. Soud potvrdil oprávněnost dluhu a teprve na základě tohoto exekučního titulu mohl exekutor zabavit peníze na stavebním spoření.

To je poměrně dlouhá cesta od dluhu až po zabavení peněz. Přebíráte si poštu v místě trvalého bydliště? K dlužné částce se přičítají sankce za pozdní splácení a úrok z prodlení (PROVIDENT) a náklady na exekuci a soud (exekutor). Výše zabavených peněz tak může být klidně i 2x vyšší než původní dluh.

Neboť neexistuje centrální registr účtů, exekutor nemůže vědět, kde všude máte účty a kolik na nich máte peněz. Musí tak s dotazem obeslat všechny banky. Jako první asi nalezl peníze na účtu stavebního spoření a proto provedl exekuci zde.

Osobně doporučuji vždy platit všechny své závazky včas, nebrat si spotřebitelské úvěry a vyhýbat se nebankovním společnostem.

Question 8

⭐ V místě trvalého bydliště

Accepted Answer

Dobrý den,

předpokládám, že Vám nejprve přišla výzva k zaplacení dluhu od poskytovatele mikro-půjčky a následně od exekutora. Teprve pokud na tyto výzvy dlužník nereaguje, dochází k samotné exekuci. Má-li dlužník na účtu dostatek peněz, strhávají se peníze z účtu. Pokud na účtu dostatek peněz není, dochází k exekuci movitých věcí v místě trvalého bydliště dlužníka. Zde nastává velmi nepříjemná situace pro spolubydlící dlužníka, neboť exekutor nemá šanci poznat, co patří ve společné domácnosti dlužníkovi a co ostatním. Zabavuje tak vše a spolubydlící dlužníka se následně musejí domáhat svých věcí zpět vylučovací žalobou.

Question 9

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

účet si můžete založit kdykoliv u libovolné banky, ale pravděpodobně Vám ho exekutor zablokuje.

Question 10

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

blokaci účtu by měl stáhnout exekutor, na jehož žádost byl účet zablokován. Pokud tak neučiní dobrovolně, lze se domáhat u banky odblokování účtu s písemně vyhotoveným schválením oddlužení (tím pozbývá platnosti rozsudek o zahájení exekuce, na základě kterého banka na žádost exekutora účet obstavila).

Question 11

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, bohužel to možné je. Protože ale peníze na tomto účtu pocházejí z nezabavitelného minima Vaší výplaty, domohla byste se jich případně vylučovací žalobou. V Čechách bohužel stále chybí institut tzv. chráněného účtu, který by právě v těchto situacích garantoval exekuovaným jistotu bezhotovostního platebního styku a nenutil je do hotovostních plateb.

Question 12

⭐ Může exekutor na účet známých?

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě odklánění/ukrývání peněz před exekutorem na účtech rodiny či známých může exekutor nechat obstavit i tyto účty, to platí od nepaměti (nic se na tom od nového roku nemění). Takto obstavený účet představoval problém především pro kamaráda exekuovaného, neboť byly zablokovány i jeho peníze, kterých se musel domáhat vylučovací žalobou.

Pakliže exekutor obstaví Vaši výplatu, pak mu srážky odvádí každý měsíc přímo váš zaměstnavatel (vše až na tzv. nezabavitelné minimum, které náleží Vám). Je-li toto nezabavitelné minimum posíláno na účet Vašeho známého, je vše v pořádku a exekutor na zabavení těchto peněz/obstavení účtu kamaráda nárok nemá.

Question 13

⭐ Nesplacená půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

máte na mysli českou Poštovní spořitelnu nebo slovenskou Poštovou banku? Doporučuji osobně navštívit nejbližší pobočku vaší banky a přeptat se na aktuální stav (drží-li dluh ještě banka, nebo byla-li pohledávka odprodána vymáhací agentuře či postoupena soudu/exekutorovi). S tím kdo bude držet Váš dluh zahajte co nejdříve jednání o vyčíslení dluhu a splátkovém kalendáři.

Question 14

⭐ Zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka ani exekutor, ale poradenský portál. Účet Vám obstavil exekutor na základě rozhodnutí soudu po té, co jste nehradil své závazky a nenapravil to ani po vyzvání k nápravě. Vaše banka v tomto nemá žádnou rozhodovací pravomoc - je pouze vykonavatelem exekutorova pokynu, který jedná s posvěcením soudu.

Exekuční řízení trápí jeden zásadní nedostatek a to právě institut tzv. chráněného účtu, který by dlužníkovi umožňoval dál provádět platby bezhotovostně. Takto si bohužel budete muset vystačit až do ukončení exekuce (blokace účtu) pouze s hotovostními platbami (nebo se zkuste na odblokování účtu domluvit s exekutorem).

Question 15

⭐ Zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

banky samy od sebe účty neblokují, konají tak vždy jen na pokyn exekutora či insolvenčního správce, tedy je mi podivné, že by o tom váš správce nevěděl. Jinak obecně chybí v tuzemsku institut chráněného účtu, přes který by mohl dlužník v exekuci/insolvenci dál provádět transakce (platit nájem, energie, SIPO, atd.) a nebyl nucen výhradně do hotovostních plateb - toto bude možná do praxe uvedeno koncem příštího roku, schválí-li patřičnou legislativu Parlament. Prozatím tedy bohužel vše jen na individuální domluvě a s potenciálními obtížemi, viz Váš případ.

Question 16

⭐ Účet, na který exekutor nemůže

Accepted Answer

Dobrý den,

žádný takový účet není - exekutor může nechat obstavit všechny účty dlužníka, ať už se nacházejí v tuzemsku či v zahraničí.

Aktuálně poslanci jednají o možnosti vzniku tzv. chráněných účtů, na které by exekutor nemohl, ale kam by se mohlo nechat zasílat jen nezabavitelné minimum (aby nemusel dlužník vše platit v hotovosti, ale mohl nadále využívat bezhotovostní platby).

Question 17

⭐ Výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám zablokovala platební kartu. Důvodem mohla být exekuce nebo jiné okolnosti (např. bezpečnostní rizika, existovalo-li podezření, že by karta mohla být zneužita - ne nutně Vaší chybou, mohlo se jednat o únik dat na straně banky či karetní společnosti). Tak jako tak je třeba nyní navštívit nejbližší pobočku vaší banky, kde Vám řeknou více.

Question 18

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

osobní bankrot nyní nedoporučuji právě kvůli onomu zástavnímu právu na dům rodičů (o který by mohli přijít). Nejprve doplaťte bance co nejrychleji 156 tisíc Kč, aby došlo k výmazu zástavy. Pokud byste i potom měl pocit, že své ostatní dluhy nezvládáte, pak teprve žádejte o osobní bankrot.

Question 19

⭐ Dlužné za odpad

Accepted Answer

Dobrý den,

nepřihlášení této pohledávky města do insolvenčního řízení se zdá být v pořádku, neboť oddlužení Vám bylo schváleno 2/2016 a první upomínka na nedoplatek přišla z města až po tomto datu (8/2016).

Banky dlužníkům obyčejně věnují větší péči, více upomínek, větší snaha domluvit splátkový kalendář. Ale města (podobně jako např. SVJ) takové kapacity nemají a ani nechtějí trávit tímto čas - jedna upomínka a pak rovnou exekuce. Jedná-li se o takto malou částku v řádu stokorun, doporučuji navštívit město co nejdříve a dluh jednorázově doplatit (žádný splátkový kalendář). Bylo-li Vám naúčtováno za odpad více než mělo, dá se s městem určitě domluvit korekce (prokázáním změny trvalého bydliště, nové nájemní smlouvy na novou adresu, atd.).

Question 20

⭐ Dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše ani jiná banka, ale poradenský portál. O možném dluhu na účtu (vzniklém čerpání povoleného či nepovoleného debetu nebo naskakujícími bankovními poplatky) se doporučuji informovat u své banky a sebemenší potenciální dluh co nejdříve uhradit.

Question 21

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

odblokování účtu žádejte po exekutorovi, který Vám musí bezodkladně vyhovět, byly-li všechny dluhy vyrovnány.

Question 22

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že Vám nikdo nepůjčí - dle nové legislativy nemůže věřitel dlužníkovi půjčit více, než kolik je dlužník schopen splácet ze svého oficiálního příjmu. I kdybyste ale měl oficiální příjem celých 20 000 Kč, bylo by to velmi na hraně - 570 000 Kč při nejnižším možném úroku 6,9% a nejdelší možné době splácení (8 let) vychází na měsíční splátku 9 000 Kč.

Máte-li nemovitost či jiné hodnotné věci, o které byste mohl v exekuci přijít, doporučuji válčit ze všech sil, přibrat si další úvazek a snažit se splácet. Nemáte-li nic, o co byste mohl v exekuci přijít, doporučuji zažádat o osobní bankrot - to je 5 let živoření z minima, ale pak budete zcela očištěn a všech dluhů zbaven.