Question 1

⭐ Syn ručí za mé dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,

ručitel je zodpovědný za dluhy dlužníka, tedy pokud přestanete splácet, banka jako první osloví Vašeho syna a bude chtít dluh uhradit po něm. Pokud ani on nebude mít na splátky, banka bude dluh vymáhat po vás obou. O insolvenci můžete požádat oba dva, ale každý zvlášť (dohromady žádají jen manželé). Pouze Vaše insolvence syna z tohoto společného dluhu vyvázat nemůže - za dluh podepsáním ručitelského závazku ručíte oba společně a nerozlučně.

Question 2

⭐ Děti v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

co přesně myslíte "synem v konsolidaci"? Děti do 18 let nemohou být postihnuty exekucí ani insolvencí (nemohou si půjčit peníze a nadělat dluhy). Potomci nad 18 let neručí za dluhy svých rodičů a opět nemohou být postihnuty jejich exekucí. Taktéž jim nemohou pomoci se splácením v insolvenci (na rozdíl od manžela, který se insolvence za společné dluhy domácnosti účastní).

Question 3

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

současná legislativa bohužel lidem v exekuci neumožňuje používat běžný účet. Přestože je Vám na něj zasílána jen nezabavitelná část mzdy, i tak může exekutor účet obstavit. Ideální je si nechat mzdu vyplácet hotově, ale s tím ne každý zaměstnavatel souhlasí. Dalším řešením je peníze posílat na účet známého, ale ani to není dokonalé.

Question 4

⭐ Výživné na děti

Accepted Answer

Dobrý den,

čím přesně Vám bývalý manžel vyhrožuje? Kdo, jak a proč účet zablokuje? Bude-li účet zcela zablokován, pak na něj ani nepůjde přijímat platby (ex-manželovi se budou vracet jako nedoručené). Exekutor ani insolvenční správce nemohou sáhnout na majetek Vašeho dítěte (pokud na jeho účet cíleně neodkláníte své peníze před věřiteli).

Výživné pro děti do 18 let je určeno druhému z rodičů k zaopatření dítěte. Váš ex-manžel tak peníze musí vyplácet Vám na Váš účet. Pokud tak nečiní, ihned podejte žalobu pro neplacení výživného.

Question 5

⭐ Blokace účtu příbuzného

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor může nechat zablokovat účet známých jen v případě, kdy je tento účet zneužíván dlužníkem k odklánění majetku před exekucí. Chodí-li Vám na tento účet je nezabavitelné minimum, pak exekutor účet obstavit nemůže.

Question 6

⭐ Můžu přijít v insolvenci o majetek?

Accepted Answer

Dobrý den,

insolvence nechrání majetek dlužníka. Insolvence má dlužníkovi umožnit po řízeném pětiletém živoření z minima očištění od všech dluhů a nový začátek. V insolvenci musíte splatit min. 30% dluhů a to formou buď zpeněžení Vašeho majetku nebo splátkami ze mzdy během následujících 5 let. Pak jste od ostatních nesplacených dluhů očištěn. O majetek tak přijdete tehdy, když se soud rozhodne řešit Vaší insolvenci zpeněžením majetku.

Question 7

⭐ Exekuce na RD

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat banku, u které máte sjednán hypotéční úvěr. Je-li exekuce vedena přímo na Vás, doporučuji celou situaci s bankou vykomunikovat co nejdříve. Exekucí totiž porušujete smluvní podmínky úvěru a banka by tak mohla přistoupit ke zesplatnění hypotéky.

Question 8

⭐ Podmíněná a zajištěná pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,

"zajištěno" obvykle označuje pohledávku jištěnou např. zástavním právem k nemovitosti, směnkou či jiným ručitelským závazkem. "Nevykonatelné" může značit např. nevykonatelnou exekuci pro nemajetnost dlužníka. Nepodmíněné pohledávky nejsou ničím podmíněny (jako podmíněnou pohledávku lze naopak přihlásit dluh jištěný zástavou, jejíž přednostní zpeněžení nemusí vést k plnému uhrazení dluhu).

Bez detailnějšího posouzení všech Vašich závazků (kolik komu přesně dlužíte a jaké pohledávky jsou čím zajištěny) Vám bohužel nemohu potvrdit správnost splátkového kalendáře.

Question 9

⭐ Ochrana před exekucí při oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,

ochrana před exekucí při insolvenci začíná platit momentem schválení insolvence soudem. Pokud ještě návrh na insolvenci soudem schválen nebyl (na soud byl pouze podán návrh a čeká se na jeho vyřízení), exekutor Vás navštívit může.

Question 10

⭐ Oddlužení a ochrana před exekutorem

Accepted Answer

Dobrý den,

ochrana před exekucí počíná běžet momentem schválení oddlužení soudem. Máte-li soudem oddlužení povoleno, pak můžete o odblokování účtu žádat ihned. Pokud máte naopak jen podán návrh a soud ještě čeká na věřitele, pak je třeba vyčkat.

Question 11

⭐ Centrální evidence exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,

jste-li v exekuci či nikoliv si může ověřit kdokoliv přes výpis z Centrální evidence exekucí (na poště/Czech POINTu za 50 Kč). Pojišťovny ale toto běžně při sjednávání pojištění nezkoumají.

Question 12

⭐ Ochrana před exekutory

Accepted Answer

Dobrý den,

insolvence poskytuje ochranu před věřiteli a exekutory, ale až od momentu schválení soudem. Pokud teprve žádost o insolvenci sepisujete či o ní soud ještě nerozhodl, nevztahuje se Vás bohužel žádná ochrana a exekutor může dále zabavovat Váš majetek a peníze.

Question 13

⭐ Můžu známému půjčit svůj účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

svůj účet někomu dalšímu teoreticky půjčit můžete, nicméně já to důrazně nedoporučuji - vystavil byste se nemalým rizikům. Pokud je Váš známý, kterému chcete účet půjčit, v exekuci, pak je možné, že exekutor nechá obstavit i Váš účet (Vy byste pak platil poplatky bance za aktivity exekutora a musel řešit odblokování účtu přes vylučovací žalobu u soudu). Váš známý by také účet mohl přečerpat do mínusu a skončil byste s dalším dluhem, což by mohlo výrazně ovlivnit průběh Vaší doposud úspěšné insolvence. Toto se nevyplatí riskovat za žádných okolností.

Question 14

⭐ Běžný účet, který banka nezablokuje?

Accepted Answer

Dobrý den,

ač by Vaše řešení všem zúčastněným velmi pomohlo (a tisíce dalších lidí v exekucích by ho taktéž uvítali), současná legislativa to bohužel neumožňuje. Jakmile byste si otevřela nový účet, mohl by ho exekutor kdykoliv zablokovat. V Parlamentu se již přes rok diskutuje institut chráněného účtu, který by lidem v exekucích dál umožňoval používat bezhotovostní platební styk (příjem výplaty, platba složenek).

Question 15

⭐ Co když přestanu splácet?

Accepted Answer

Dobrý den,

insolvence (osobní bankrot/oddlužení) je Vaší jedinou šancí, jak se zbavit dluhů a začít znovu žít plnohodnotný život. Pokud během soudem stanovených 5 let přestanete platit, insolvence skončí a Vy budete opět čelit exekucím (které byly doposud pozastaveny). Další insolvenci Vám již soud povolit nemusí - snažte se proto naplno využít této své životní šance (nemusí se opakovat).

Question 16

⭐ Disponent k účtu přítele

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, toto je bez jakéhokoliv problému v insolvenci možné. Získání dispozičního práva k cizím účtům není během insolvence ani exekuce omezeno. V případě exekuce bych však doporučil onen účet užívat jen pro platební styk a ne pro odklánění peněz před exekutorem (pak by hrozilo obstavení účtu exekutorem).

Question 17

⭐ Oddlužení manželů

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li s manželkou zúžené společné jmění manželů (SJM) předmanželskou smlouvou, pak za dluhy jednoho ručíte oba dva společně a nerozlučně. V tomto případě je vždy nutné podávat návrh na oddlužení společně. Pokud tak učiní pouze jeden z manželů, mohou věřitelé nadále dluhy vymáhat pomocí exekutora od druhého z manželů. Chyba je na straně insolvenční správkyně, která Vám poradila špatně. Nicméně se obávám, že nyní bude velmi těžké po ní žádat náhradu škody, neboť její rada pravděpodobně nebyla "oficiální". Optimální je se nechat před soudem zastupovat advokátem, který má pojištění proti způsobené škodě z povolání a za takto chybnou radu by musel platit (resp. by to zaplatila jeho pojišťovna).

Question 18

⭐ Starám se o nemocnou matku

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že s tímto nic nenaděláte. Když někomu dlužíte peníze a nesplácíte, pak na Vás věřitel povolá exekutora, jehož prací je z Vás dostat zákonné maximum peněz (z výplaty Vám zůstává zákonné minimum, čemuž zhruba 12 000 Kč odpovídá). Komplikovaná rodinná situace je jistě nepříjemná, ale není důvodem pro zastavení či snížení exekuce.

Vaše matka je buď v řádném starobním důchodu, nebo v produktivním věku. Je-li v produktivním věku a nemůže-li ze zdravotních důvodů pracovat, pak má nárok na invalidní důchod. Pokud je invalidní důchod nízký, má nárok na další sociální dávky (doplatek do životního minima, doplatek na bydlení). Obecně ale více než zhruba 12 000 Kč na sociálních dávkách na osobu měsíčně nedostanete.

To máte dohromady na živobytí dvou osob celkem 24 000 Kč čistého, což není vůbec špatné (zejména v situaci, kdy jeden nepracuje a druhý je v exekuci). Nájem skromného bytu v Praze včetně energií přijde na 12 000 Kč, jídlo pro 2 dospělé osoby cca 5 000 Kč, internet, doprava, telefon dalších 1 000 Kč a stále Vám měsíčně zbývá 6 000 Kč. Matka na rodičovské živí sebe a dítě z 11 500 Kč, senior musí vyjít z průměrného důchodu 11 800 Kč. Pokud se Vám měsíčně nedaří vyjít z 24 000 Kč, doporučuji zredukovat zbytné výdaje nebo si najít přivýdělek a tím dříve splatit exekuci.

Question 19

⭐ Založení běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

teoreticky to možné je, ale v praxi narazíte na dva problémy:

1) nově otevřený běžný účet by byl taktéž obratem zablokován exekutorem

2) máte-li neuhrazený dluh na běžném účtu u své současné banky, nová banka Vám pravděpodobně nebude ochotna účet otevřít (je zde riziko, že opět neuhradíte své dluhy, když jste tak nečinil ani u své předchozí banky)

Question 20

⭐ Dluhy z manželství

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. Za dluhy nabyté během manželství ručí oba manželé společně a nerozlučně (nebylo-li před uzavřením manželství dohodnuto v předmanželské smlouvě jinak). V případě neplacení pak může exekutor postihnout oba manžele, na což bohužel při rozvodu doplácí ten více majetný z manželů.

Question 21

⭐ Ukončení exekuce při osobním bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,

loni Vám byla insolvence teprve povolena (začala jste pětileté období, během kterého musíte splatit min. 30% dluhů) nebo již úspěšně ukončena (máte ono pětileté období splácení za sebou)?

V prvním případě se exekuce rozhodnutím soudu pozastavují a čeká se, zda-li úspěšně dokončíte oddlužení. Ve druhém případě (po úspěšném splacení min. 30% dluhů) se exekuce rozhodnutím soudu definitivně ukončují a Vy jste od ostatních neuhrazených dluhů zcela osvobozena.

Question 22

⭐ Ochrana před exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,

během insolvence splácíte své závazky dle dohody o osobním bankrotu, exekutor na Vás pro staré dluhy, které jsou předmětem insolvence, nemůže. Pokud byste ovšem čelila novým dluhům (které nejsou předmětem insolvence), zde před zásahem exekutora chráněna nejste.