Question 1

⭐ Manželka má dluh, zablokovali mi účet

Accepted Answer

Dobrý den,

všechny dluhy mají jen jedno řešení - musíte je zaplatit (čím dříve, tím lépe - jinak nabíhají úroky, penále a náklady na exekuci). V manželství ručíte i za dluhy manželky (včetně části dluhů vzniklých před manželstvím, které manželka není schopna sama splácet). Na radnici se hovoří cosi o známosti zdravotního a finančního stavu budoucích manželů. Manželka musela v nedávné době obdržet několik upomínek, které vždy předcházejí každou exekuci.

Manželství nemůže fungovat bez důvěry. Zkuste manželku přesvědčit, aby Vám sdělila podrobnosti o všech svých dluzích. Exekutor Vám stejně velmi brzy oznámí, kolik manželka celkem dluží. Rodinné finance je vždy nejlepší řešit spolu. Zkuste si naplánovat, jak a z čeho budete dluh splácet.

Question 2

⭐ Přivýdělek při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

tady platí ono známé "2 právníci, 3 názory" :) Insolvenční správce musí v prvé řadě chránit zájmy věřitelů a snažit se pro ně získat co nejvíce peněz. Dlužník se schváleným osobním bankrotem, řádně splácejí, nemůže být z logiky věci motivován k umoření větší části dluhu, pokud by mu z přivýdělku aspoň něco nezůstávalo. Proč by chodil navíc na brigády? Co by z toho měl? Očištěn bude tak jako tak po 5 letech, splatí-li min. 30% dluhu. Za splacené peníze navíc nebude vymazán z registru dlužníků ani nezíská jinou výhodu.

Řešením by bylo schválení Vašeho návrhu na rozdělení dodatečného příjmu věřiteli. Přijde na to, kolik máte věřitelů a kolik by činil zisk 50% z Vašeho přivýdělku. Při více věřitelích a malém dodatečném zisku nemusí být dohoda pro věřitele/insolvenčního správce dostatečně zajímavá. Každý úkon představuje nějaké transakční náklady a zkrátka se to nemusí vyplatit. Toto nechť posoudí právě váš insolvenční správce.

Question 3

⭐ Dohoda o uznání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

podepsáním Dohody o uznání dluhu se potvrzuje, že s dluhem souhlasíte a nerozporujete jeho výši. Pokud následně dluh neuhradíte, exekuce je velmi rychlá (soud nemusí zkoumat, jsou-li nároky věřitele oprávněné - když jste jim podepsala, že s výší dluhu souhlasíte). Za každou pozdě uhrazenou splátku či nesplacený dluh naskakuje penále a úroky z prodlení. Číslo úvěrové smlouvy Vám k ničemu dobré není. Dohoda o uznání dluhu Vám jako dlužníkovi v ničem nepomůže. Nechrání Vás před vymáháním ani úroky/penále. Naopak tím ulehčíte vymáhání dluhu věřiteli.

Question 4

⭐ Platba exekutorovi

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Exekutor má jeden účet společný pro všechny dlužníky. Proto musí každý dlužník ke svým platbám přidávat VS, aby exekutor měl šanci poznat, kdo mu platí. Vaše peníze na účet exekutora v pořádku dorazily. Exekutor jen neví, že jsou od Vás. Zavolejte mu a celou situaci vysvětlete, peníze se na jeho účtu určitě dohledají. Neboť při zahraničních platbách nelze přidat VS, domluvte se s exekutorem na jiné identifikaci plateb - např. dle unikátní "zprávy pro příjemce" (kterou na rozdíl od VS mezinárodní platby umožňují).

Question 5

⭐ Výběr životního minima z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

při exekuci můžete ze svého účtu vybrat dvojnásobek životního minima jednou za exekuci (nikoliv nejdou ročně). Peníze se obvykle vybírají v samotném počátku exekuce po blokaci peněz exekutorem a slouží k pokrytí akutních životních potřeb.

Question 6

⭐ Přivýdělek

Accepted Answer

Dobrý den,

přesně tak. Není na to nárok, jde pouze o domluvu s insolvenčním správcem. Já na místě insolvenčního správce bych osobně volil rozdělení 50:50, aby byla zachována Vaše motivace pracovat navíc i práva věřitelů na umoření dluhu.

Toto je samozřejmě platné je za předpokladu, kdy řádně plníte splátkový kalendář a celkově i za současného stavu splatíte min. 30% dluhu.

Question 7

⭐ Přivýdělek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

insolvence znamená, že věřitelům nevrátíte až 70% jejich peněz. 5 let o chlebu a vodě je vyměřený trest za nesplacení až 70% dluhu. Všechny přivýdělky a ostatní mimořádné příjmy (výhra v loterii, přeplatek na dani z finančního úřadu, atd.) se musí hlásit insolvenčnímu správci, který tyto peníze použije na umoření dluhu. V případě přivýdělku se zkuste s insolvenčním správcem domluvit na kompromisu (např. 50% na umoření dluhu, 50% pro Vás). Kdyby mělo jít 100% na umoření dluhu, pak byste neměla motivaci pracovat navíc. Rozumný insolvenční správce určitě ocení Vaši snahu splatit více než 30% z dluhů.

Je jedno, jak je mzda vyplácena (na účet, složenkou, na ruku). Jakmile příjem zatajíte, porušujete tím pravidla hry a soud Vám v případě odhalení může osobní bankrot ihned ukončit. Nedoporučuji.

Question 8

⭐ Výběr životního minima z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

při blokaci účtu exekutorem máte nárok na jeden výběr dvojnásobku životního minima ze svého účtu (6 820 Kč pro jednotlivce bez rodiny).

Question 9

⭐ Cizí peníze na mém účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

velmi riskujete, že exekutor nechá obstavit i celý Váš účet. Svých peněz se pak budete složitě domáhat vylučovací žalobou (exekutor nepozná, kolik peněz na účtu je Vašich a kolik exekuovaného).

Question 10

⭐ Výplata životního minima z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

jednou za exekuci máte nárok na výplatu dvojnásobku životního minima ze svého zablokovaného účtu (máte-li na něm dostatek peněz). Hotovost na pobočce může banka vyplatit jen po předložení platného OP. Který paragraf z Vámi uvedeného zákona č. 328/1999 o občanských průkazech nařizuje bankám vyplácet peníze klientům bez předložení platného OP?

Question 11

⭐ Zasílání výplaty na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor může v tomto případě zablokovat i Váš účet, neboť peníze na něm nebudou Vaše ale Vaší přítelkyně. Jestliže už probíhá exekuce a Vaše přítelkyně dostává z výplaty jen nezabavitelné minimum, pak by otevření účtu na Vaše jméno mohlo být dobrým řešením (exekutor po tomto nezabavitelném minimu nepůjde). Naopak pokud ji chodí stále celá výplata, účet ji na své jméno rozhodně nezakládejte. Blokace exekutorem by byla jen otázkou času (následně byste platil náklady bance za komunikaci s exekutorem, blokaci účtu, atd.).

Lidé v exekuci mají jeden zásadní problém. Díky blokovanému účtu jsou vyloučeni z bezhotovostního platebního styku. Zaměstnavatel jim nemá kam zasílat výplatu, oni nemohou platit své výdaje bezhotovostně. Není to příjemné, ale Vy s tím bohužel nic nenaděláte. Případnou svatbu doporučuji až po doplacení všech dluhů a exekucí. Jinak by exekutor obstavil i Váš plat a majetek (ručil byste i za část dluhů přítelkyně vzniklých před manželstvím).

Question 12

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě domluvy splátkového kalendáře a řádného splácení exekutor obvykle účty neblokuje. Nicméně tu pravomoc stále má a účet tedy může kdykoliv zablokovat.

Question 13

⭐ Dluhy z podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,

na obstavený účet můžete dál vkládat peníze hotovostně i bezhotovostně, ale nebylo by lepší peníze odevzdávat přímo exekutorům? Dobrovolná splátka dluhu je vždy lepším řešením než nucené strhávání peněz z obstaveného účtu.

Question 14

⭐ Ochrana před exekutorem

Accepted Answer

Dobrý den,

ochranná lhůta před exekutorem počíná běžet dnem podání návrhu na oddlužení na soud. Vykonavatelnost exekucí je pozastavena, tedy exekutor Vám může nadále blokovat účet či oblepit majetek, ale nesmí majetek zpeněžit či si strhnout peníze z účtu.

Question 15

⭐ Dětská vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

i v insolvenci můžete založit dětskou vkladní knížku svému dítěti. Produkt v bance můžete založit jen Vy coby zákonný zástupce dítěte (babičce vkladní knížku v bance nezaloží).

Question 16

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor Vám může obstavit všechny účty v ČR i v zahraničí. Není žádný účet, který by byl před exekutorem chráněn (je jedno, jestli si účet otevřete na poště či v bance). Nejprve si zjistěte, komu všemu dlužíte a kolik probíhá exekucí. Jestliže nezvládáte splácet své dluhy, požádejte o osobní bankrot (během následujících 5 let musíte splatit min. 30% dluhů a pak jste zcela očištěna). Doporučuji ihned zapomenout na Vámi zmíněné "nechce se mi, jsem ráda, že mám teď klid" a začít svou situaci řešit. Jde o Vaši budoucnost. To chcete až do konce života přežívat jen z nezabavitelné části mzdy? Exekutor může obstavit dávky i důchod, takže útěk na sociálku nic neřeší. S exekucemi se nemůžete ani vdát (manžela by hned postihl exekutor za Vaše dluhy).

Question 17

⭐ Nezletilý syn a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

má-li Váš syn svůj vlastní běžný účet a platební kartu, určitě nemůže být coby nezletilý součástí Vašeho osobního bankrotu (peníze na jeho účtu jsou jeho majetkem a nemohou být použity na umoření Vašich dluhů). Zasílání výpisu poštou by mělo jít kdykoliv zrušit.

Question 18

⭐ Splátkový kalendář

Accepted Answer

Dobrý den,

splátkový kalendář se používá převážně tehdy, když nemáte hotové peníze na úhradu celého dluhu. Pro exekutora je rozumná domluva s dlužníkem výhodnější než prodej jeho majetku, který je organizačně náročný a stejně obvykle takto moc peněz věřitel nezíská.

Má-li dlužník dostatek peněz na úhradu celého dluhu (Váš případ), není zde co řešit. Peníze se ihned použijí na umazání dluhu a není proč s dlužníkem domlouvat splátkový kalendář. Exekutor není charita, sociálka ani banka. Neposkytuje dotace, dávky ani půjčky. On je placen věřitelem za rychlé vymožení dluhu. Nemůže tak činit cokoliv, co by bylo proti zájmům věřitele. Podívejte se na věc z pohledu věřitele. Někdo Vám dluží peníze a nechce je dobrovolně vrátit. Povoláte na něj exekutora, který Vám může přinést celou částku zpět ihned. A nebo domluvit splátkový kalendář. Co byste preferovala? Asi jisté peníze ihned.

12 000 Kč naštěstí není velká částka. Chybí-li Vám tyto peníze v rodinném rozpočtu, nechť si manžel vezme navíc noční nebo víkendovou brigádu. 15 nepříjemných směn a peníze máte doma. Nebo dočasně omezte výdaje. Ani jedno nebude pohodlné, ale to je zkrátka trest za neplacení dluhu.

Question 19

⭐ Nemoc

Accepted Answer

Dobrý den,

nemá-li Váš přítel exekuci na plat, pak se pravděpodobně jedná o dobrovolně sjednaný splátkový kalendář. Proto by bylo vhodné exekutora o nemoci informovat a během jejího průběhu dohodnout snížení měsíčních splátek. První 3 dny nemocenské jsou neplacené, dalších 12 dnů vyplácí náhradu mzdy zaměstnavatel a teprve potom se jedná o dávky nemocenského pojištění (které vyplácí ČSSZ). Pokud ČSSZ neodvede splátku exekutorovi přímo, odvede ji po obdržení nemocenské Váš přítel.

Question 20

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

účty u ČS Vám pravděpodobně blokoval exekutor. S úspěšně ukončenou exekucí jste očištěn od všech dluhů a exekuce jsou definitivně zastaveny. Doporučuji nevyužívané účty u ČS co nejdříve zrušit.

Question 21

⭐ Kolik mám platit na insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

při pětiletém splácení insolvence musíte splnit 2 podmínky:

1) dodržovat splátkový kalendář stanovený insolvenčním správcem (a odevzdávat všechny mimořádné příjmy - např. dědictví, výhra v loterii, atd.)

2) splatit během 5 let aspoň 30% dluhů

Zvládáte-li plnit obě podmínky a nějaké peníze Vám z výplaty zůstávají, je vše v pořádku a tyto peníze si můžete ponechat pro Vaši potřebu.

Question 22

⭐ Dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor nemůže zabavit peníze Vašeho dítěte (na jeho účtu stavebního spoření), které jste mu tam uložila před zahájením exekuce. Naopak exekutor může zabavit peníze na účtu dětského stavebního spoření, které jste tam poslala v průběhu exekuce (toto je považováno za odklánění peněz před exekutorem).