Jak zřídit chráněný účet, pokud nejsem podnikatel a mám dluhy?

Dobrý den, mám zřízený běžný účet a ne podnikatelský. Proto nechápu že mi nechtějí zřídit chráněný účet. Chtěl jsem si zřídit podnikatelský účet, ale bylo mi řečeno, že to nejde protože jsem zadlužený. Jak mám postupovat, nepochybil pracovník banky? Moc děkuji za radu