Question 1

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

Vaše obavy jsou naštěstí zbytečné. V dnešní době maximální ochrany spotřebitele se nic takového stát nemůže. Ze zákona jsou všechny vklady do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč) pojištění na 100% hodnoty u Garančního systému finančního trhu. V případě krachu banku Vám tato instituce vyplatí Vaše peníze do 7-14 dnů od vyhlášení bankrotu. Nemáte-li na účtu více než 2,5 mil. Kč, nemusíte se možným krachem banky vůbec trápit.

Všechny tuzemské banky vykazují vynikající výsledky co se finančního zdraví týče. Poslední banka v ČR zkrachovala v roce 2003. Equa bank již přes 2 roky nabízí nejvýhodnější podmínky pro vedení běžného účtu. Nikdo z konkurence tuto nabídku doposud nedorovnal (vše zdarma a bez podmínek). Na spořícím účtu nabízí Equa na dnešní poměry vysoký úrok 0,8% do 200 000 Kč.

Question 2

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

mBank nabízí dětské (do 15 let) a studentské (15-18 let) účty, Equa bank nikoliv. Debetní kartu dostanete k účtu u všech bank (to je jako klíčky k autu). Vedení účtu a výběry z bankomatů nabízejí obě banky zdarma. Od 18 let však mBank požaduje plnění podmínek, jinak účtuje poplatky za vedení karty (u Equa bank vše zdarma bez podmínek).

Question 3

⭐ Platba kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,

zkontrolujte nastavení limitů své platební karty (přes internetbanking), kde můžete upravit maximální denní výši útraty pro platby u obchodníků a online. Pravděpodobně máte nízký limit pro platby online.

Question 4

⭐ Studentstký účet od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,

Equa bank studentské účty vyloženě nenabízí, ale občas jsou banky ochotny otevřít účet i neplnoleté osobě, pokud smlouvu o vedení účtu podepíše rodič (zákonný zástupce). Pokud u Equa nepochodíte, doporučuji studentský účet od mBank. V 18 letech se pak přechod k Equa určitě zdaří. Doporučuji náš článek Velké porovnání běžných účtů - duben 2018.

Question 5

⭐ Dětský účet na zasílání výplaty

Accepted Answer

Dobrý den,

toto udělat můžete, ale já to důrazně nedoporučuji. Jaký to má smysl? Jste-li v exekuci, pak exekutor obratem zablokuje účet i Vašeho syna (exekutor může zablokovat i cizí účet mimo rodinu, pakliže na něj odkláníte peníze). Máte-li pro to jiné důvody, pak vězte, že z právního hlediska by peníze byly majetkem syna (přestože pochází z Vaší výplaty). V případě nečekaných životních událostí (rozvod, konflikt v rodině) musí každé významnější nakládání s majetkem nezletilých posvětit opatrovnický soud.

Pro dětské účty platí mnohá omezení (jen pasivní itnerentbanking, omezení max. výše transakcí, atd.).

Chcete-li ušetřit poplatky za vedení účtu (dětský účet nabízí velké banky levněji než účet pro dospělé), pak si zřiďte účet u banky, kde je vše zdarma pro všechny a bez podmínek (Equa Bank, Air Bank, Fio banka).

Question 6

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vedení účtu, kartu a všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Platí se jen za výběry z bankomatů v zahraničí (9 Kč) a zahraniční platby. Účet lze založit online z pohodlí domova, banka za Vámi zdarma pošle kurýra s podpisem smlouvy (vše se ovládá online přes internetbanking).

150 000 Kč lze uložit na spořící účet Equa bank, která zůstatky do 200 000 Kč úročí 0,8% (pakliže si na běžný účet necháváte zasílat výplatu či měsíčně zaplatíte aspoň 3x kartou).

Běžné i spořící účty si zřiďte dva (pro Vás a manželku). Společné účty důrazně nedoporučuji (v případě nečekané události se jeden z manželů dostává mnohdy do neřešitelné situace). Takto navíc získáte úrok 0,8% až pro 400 000 Kč.

Question 7

⭐ Pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji běžný účet od Equa bank, která nabízí vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Účet lze ovládat plně online přes internebankig, kde lze nastavit angličtina. Založení účtu je možné online, ale v případě cizince z Kolumbie bude možná vyžadována osobní návštěva pobočky.

Question 8

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

trvalý pobyt v ČR pro založení běžného účtu není nutný (stačí české nebo EU občanství). Je lepší mít peníze uložené v CZK, neboť CZK vůči EUR neustále posiluje (peníze uložené v EUR pro budoucí nákup nemovitosti v CZK by se Vám znehodnocovaly). Pro nákup nemovitosti v řádu příštích týdnů postačí běžný účet. Pokud byste ale chtěli mít peníze v bance uložené po delší dobu, doporučuji spořící nebo termínovaný účet s vyšším úrokem.

Doporučuji běžný účet od Equa bank, která nabízí všechny tuzemské transakce zdarma (bez podmínek) a příchozí zahraniční platby za velmi nízké poplatky (SEPA 9 Kč, ostatní 29 Kč).

Question 9

⭐ Účet v cizích měnách

Accepted Answer

Dobrý den,

běžný účet v CHF nabízí většina velkých bank (Komerční banka, UniCredit Bank, ČSOB, Moneta, RB, ČS). Doporučuji Fio banku, kde máte vedení účtu zdarma a levné zahraniční platby (srovnání poplatků v našem článku Jak na zahraniční platby).

Question 10

⭐ Rada

Accepted Answer

Dobrý den,

a s čím přesně potřebujete poradit?

Na našem webu naleznete přehledné srovnávače bankovních produktů, např. běžné účty, spoření, půjčky či hypotéky.

Question 11

⭐ Výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

běžná banka Vám Vaše peníze na pobočce po předložení OP samozřejmě vyplatí (přesto raději doporučuji co nejdříve dohledat nebo resetovat PIN a peníze vybírat z bankomatu kartou). Problém je, že Vy máte takovou banku nebanku. Poštovní spořitelna poskytuje své služby prostřednictvím poboček České pošty. Česká pošta se primárně zabývá listovními službami a agendou CzechPoint. Doplňkově se snaží prodávat vše od stíracích losů po omalovánky. Jako bokovku má i bankovní služby. Přestože by kvalita poskytovaných bankovních služeb (a třeba pravidel hry pro výběr peněz) měla být všude stejná, není tomu tak.

Nebylo by rozumnější přejít k běžné bance, která jako bokovku neprodává silonky? Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte jednoduše vše zdarma a bez podmínek. Včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Dejte sbohem poplatkům a nekvalitním službám. Účet lze otevřít online z pohodlí domova, banka za Vámi pošle zdarma kurýra s podpisem smlouvy.

Question 12

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, peníze můžete vložit na pobočce hotově na cizí účet, ale banky si za toto účtují nemalé poplatky (obvykle 50-100 Kč, v sazebníku poplatků najdete pod položkou "vklad provedený třetí osobou"). Proto je lepší peníze poslat z jiného účtu bezhotovostně, což je u většiny bank zdarma. Nemáte-li doposud běžný účet, doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Lepší nabídku na trhu nenajdete. Účet lze otevřít online, nemusíte ani na pobočku.

Question 13

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji náš článek Velké porovnání běžných účtů - duben 2018, kde naleznete přehled všech dětských účtů (nabízí je celkem 7 bank). Do 15 let doporučuji dětský účet od mBank, 15-18 let studentský účet mBank a následně běžný účet pro dospělé od Equa bank (vše zdarma bez podmínek).

Question 14

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji běžný účet od Equa bank, který splňuje všechny Vaše požadavky (mimo dvou platebních karet - Equa zatím bohužel nevydává druhou kartu ani za poplatek) a je navíc zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Bez poplatku a podmínek je vedení účtu, karta, internetbanking, neomezené výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku a veškerý tuzemský platební styk. Platíte jen za výběry z bankomatu v zahraničí (9 Kč) a zahraniční platby. Účet je možno otevřít online, veškerá správa účtu je taktéž online přes internetbanking. Na pobočku tak chodit nemusíte.

Společný účet nedoporučuji - má mnohá právní úskalí v případě nečekaných životních událostí (úmrtí, exekuce). Mnohem lepší je mít každý svůj účet (zejména, když to nic nestojí).

Question 15

⭐ Pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,

a nebylo by lepší mít běžný účet u banky, která nabízí běžné bankovní služby všem zdarma a bez podmínek? Starším seniorům doporučuji Fio banku. Vedení účtu máte nezávisle na důchodovém věku/ZTP vždy zdarma stejně jako všechny platby, hotovostní operace na pobočkách a 10 výběrů z bankomatů měsíčně.

Question 16

⭐ Číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

číslo svého účtu naleznete v internetbankingu či na smlouvě o vedení běžného účtu.

Question 17

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

postupujte následovně:

1) zřiďte si nový běžný účet u Equa bank

2) nahlaste ČSSZ číslo nového účtu pro zasílání důchodu

3) nastavte si na novém účtu trvalé příkazy, SIPO a souhlasy s inkasem (vše, co jste měl na starém účtu) - platíte-li energie, mobil či další služby inkasem (dodavatel si strhává peníze sám z Vašeho účtu), nahlaste dodavatelům nové číslo účtu (u SIPO netřeba)

4) vyčkejte zhruba 1 měsíc - jakmile uvidíte, že vše na novém účtu funguje (přichází důchod, odchází pravidelné platby za energie a další), zrušte starý účet u Poštovní spořitelny

Question 18

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál - dotaz doporučuji směřovat přímo na ČSOB. Jedná se buď o pochybení na straně ČSOB (zapomněla výpis připravit) nebo České pošty (ztracená zásilka). Spíše bych ale doporučil papírové výpisy zrušit a dále používat jen náhledy online přes internetbanking. Za výpisy zbytečně platíte nemalé poplatky a přitom Vám tento kus papíru neposkytuje žádnou přidanou hodnotu (má stejnou platnost jako data v internetbankingu).

Question 19

⭐ Jak vybrat peníze bez dokladů?

Accepted Answer

Dobrý den,

nájemné je nejlepší platit bezhotovostně převodem z účtu. Internetbanking můžete obsluhovat i bez OP a jiných dokladů (stačí pouze mobil/SIM karta). Dále lze peníze vybrat kartou z bankomatu. Hotovost na přepážce Vám bohužel banka vydat bez předložení OP nemůže.

Question 20

⭐ Svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,

účet pro svěřenecké fondy nabízejí pouze J&T Banka a Raiffeisenbank. Důvodem je náročné dodržování AML předpisů (zkoumání skutečného majitele peněz).

Question 21

⭐ Společný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. Společný účet nabízí pouze mBank a UniCredit Bank, ale za výrazně odlišných podmínek než požadujete.

Nemožnost měnit parametry přes internetbanking: toto je naopak trendem, ovládání účtu se přesouvá z pobočky do internetbankingu

Platby na cestě: stejně jako Vy nevidíte za horizont, ani vaše banka nemůže vědět předem, kdo Vám posílá peníze (dokud na účet nedorazí)

Společný účet důrazně nedoporučuji ani manželům (proto ho také skoro žádná banka nenabízí). Velké komplikace v případě nečekaných událostí (úmrtí). Když se s kamarádem rozejdete ve zlém, jak budete vědět, komu náleží kolik peněz? (a jak to případně u soudu dokážete)

Mnoho bank nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek, doporučuji náš článek Velké porovnání účtů - duben 2018. Společným účtem dnes nic neušetříte.

Question 22

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

faktor nejbližší pobočky je důležitý jen pro klienty odmítající internetbanking, platby v obchodech kartou a výběry peněz z bankomatů (ano, i tací existují - řádově několik %). Všichni ostatní se dnes bez bankovních poboček objedou. Účet založíte online, smlouvu k podpisu za Vámi banka pošle zdarma kurýrem kamkoliv, platební karty chodí poštou, vše ostatní vyřídíte online přes internetbanking. Nejenže se nemusíte bát častých cest na pobočku - Vy tam nepojedete ani jednou :)