Question 1

⭐ Banka u cizinců zjišťuje vztah k ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

tento postup banky diskriminační není, nejde o duplikování práce cizinecké policie. Banka má právo a někdy i povinnost zkoumat vazby cizinců na ČR při poskytování bankovních služeb.

Question 2

⭐ Výměna neplatných bankovek 200 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

neplatné bankovky se mění osobně na pobočkách bank centrální banky (ČNB), případně v určitých případech též na pobočkách všech komerčních bank. Korespondenčně se neplatné bankovky nemění.

Question 3

⭐ Banka mě okradla

Accepted Answer

Dobrý den,

viz předchozí odpověď. Pokud skutková podstata činu naplní kterýkoliv ze zmíněných bodů, půjde o trestný čin krádeže.

Příklad: 1) ukradnou Vám nezamknuté kolo (bez pohrůžky násilí, bez vloupání) v hodnotě nad 10 000 Kč => jde o trestný čin krádeže (splněna kvalifikace dle bodu a/škoda nikoliv nepatrná, nad 10 000 Kč) 2) byt Vám vykrade zloděj a způsobí škodu pod 10 000 Kč => jde o trestný čin krádeže (splněna kvalifikace dle bodu b/vloupání) 3) přepadne Vás lupič a pod hrozbou střelné zbraně Vás obere o 1 000 Kč => jde o trestný čin krádeže (splněna kvalifikace dle bodu c/násilí, pohrůžka)

Kdyby Vás obral hacker o 9 999 Kč, mohlo by to v závislosti na provedení činu splnit bod b/vloupání a mohlo by se jednat o trestný čin krádeže.

Pokud se Vám nezaúčtovala platba pojistného vlivem technické chyby, nejde o trestný čin krádeže. Pokud Vám banka reklamaci nevyřešila do 5 dnů, nejde o trestný čin krádeže (ani pokud by Vám banka nevyřešila reklamaci v zákonem stanovené lhůtě 30 dnů, stále by nešlo o trestný čin krádeže, ale o spotřebitelský spor či v nejhorším případě neshody by vše řešil soud v rámci civilního řízení - ani zde by nešlo o trestný čin krádeže).

Question 4

⭐ Nezaúčtovala se platba pojistného

Accepted Answer

Dobrý den,

takto krádež definuje trestní zákoník:

§ 205 Krádež - Kdo si přisvojí cizí věc tím, že se jí zmocní, a

a) způsobí tak na cizím majetku škodu nikoliv nepatrnou (nad 10 000 Kč)

b) čin spáchá vloupáním,

c) bezprostředně po činu se pokusí uchovat si věc násilím nebo pohrůžkou bezprostředního násilí,

d) čin spáchá na věci, kterou má jiný na sobě nebo při sobě, nebo

e) čin spáchá na území, na němž je prováděna nebo byla provedena evakuace osob,

bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta, zákazem činnosti nebo propadnutím věci nebo jiné majetkové hodnoty.

Nezaúčtování platby pojistného vlivem technické chyba ani nevyřízení reklamace do 5 dnů skutkovou podstatu trestného činu krádeže ani podvodu nenaplňuje.

Question 5

⭐ Nedošlo k zaúčtování platby pojistného

Accepted Answer

Dobrý den,

plně chápu, že se Vám nastalá situace nelíbí, nicméně je třeba reagovat přiměřeně - podat reklamaci a nechat banku pochybení vyřešit v zákonem stanovené lhůtě (30 dnů). Přístup "když mi banka reklamaci nevyřeší do 5 dnů, podám na ni trestní oznámení" je úplně mimo. Opravené prostředky (reklamace, finanční arbitr, předžalobní výzva, soud, odvolání) mají svou posloupnost. Pokud banku nenecháte podanou reklamaci vyřešit v zákonem stanovené lhůtě, není možné použít vyšší opravný prostředek pro jeho bezdůvodnost. Trestní oznámení se podává při spáchaném trestném činu. Nezaúčtovaná platba pojistného ani nezjednání nápravy do 5 dnů není trestným činem.

Question 6

⭐ Proč mi banka nevyřídí dědictví obratem na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

i pracovník banky se může zmýlit a něco přehlédnout. Pokud jste upozornila na chybu a banka věc dále neřešila, podejte reklamaci. Vypořádání dědictví je složitý úkon a banka nemá povinnost jej vyřídit obratem na počkání. Banka musí vše nastudovat (Vám se to zdá jasné, ale pracovník na pobočce vidí notářské rozhodnutí prvně, riziko chyby je velké - proto si banka obvykle na vše bere čas). Z každého produktu jdou uvolnit peníze jinak rychle, v každém řízení je jiný počet účastníků atd.

Question 7

⭐ Zaměstnání v bance v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. S hotovostí Vás velmi pravděpodobně v exekuci/insolvenci banka pracovat nenechá. Taktéž pozice klientského poradce může být komplikovaná - informace o Vaší insolvenci bude veřejně dostupná pro všechny v ins. rejstříku. A nechat si s penězi radit od někoho kdo sám zbankrotoval nemusí být důvěryhodné. Doporučuji vše ověřit přímo u banky.

Question 8

⭐ Práce v bance v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, na jaké pozici budete v bance zaměstnána. Pro výkon určitých pozic je nutná spolehlivost, kterou nesplňují osoby v exekuci/insolvenci.

Question 9

⭐ Stará blokace peněz na firemním účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

neznám detaily vašeho případu (co přesně se stalo před 10 lety, za co jste byl odsouzen Vy, za co byla odsouzena osoba, která Vám poslala peníze, jaké tresty jste dostali atd.), nejsem bohužel schopen Vám dát konkrétnější odpověď. Chcete-li mít jistotu, nechte za úplatu vše prověřit právníka. Ten Váš případ nastuduje a dá Vám konkrétní doporučení.

Question 10

⭐ Diety v EUR a směna na koruny

Accepted Answer

Dobrý den,

hotovost v eurech doporučuji směnit na koruny v dobré směnárně (nad 50 000 Kč lze obvykle domluvit lepší kurzy). Eura můžete směnit taktéž v bance (při vyšších částkách lze opět domluvit individuální kurz).

Question 11

⭐ Platnost euro bankovek z roku 2002

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, euro bankovky první série z roku 2002 jsou stále platné (všechny nominální hodnoty).

Question 12

⭐ Lhůta pro vypořádání dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

vypořádání dědictví je nestandardní operace - je to složitější transakce než např. založení nového účtu. Proto přepážkový pracovník banky nemusí být vždy schopen vše vyřídit obratem na místě. Lhůta 30 dní je obecná pro vyřízení nestandardních požadavků či např. reklamací.

Question 13

⭐ Identifikace plateb AML

Accepted Answer

Dobrý den,

v rámci platné legislativy proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML) má banka povinnost žádat po klientech vyjasnění nestandardních transakcí. Pokud jde o příjmy z prodeje bazarového zboží, doložte bance maximum informací - kde jste prodávané věci inzeroval, kdo si je od Vás koupil, jak jste prodávané věci předal (pošta, Zásilkovna).

Question 14

⭐ Prokazování příjmů a původu peněz AML

Accepted Answer

Dobrý den,

prokazování příjmů či původu prostředků nemá v rámci AML žádné přesně stanovené náležitosti. Musíte být schopen příjmy/původ peněz věrohodně objasnit.

Question 15

⭐ Výměna neplatných bankovek polsky zloty

Accepted Answer

Dobrý den,

jde prosím o nové bankovky platné od 1/1995 (PLN) nebo o staré bankovky platné do 12/1994 (PLZ)? PLN bankovky platné jsou, PLZ nikoliv.

Question 16

⭐ Výměna neplatných bankovek - libry

Accepted Answer

Dobrý den,

o jak starou bankovku se jedná? Krátce neplatné bankovky Vám vymění na pobočkách všech bank, které poskytují pokladní služby. Starší bankovky Vám vymění jen na pobočkách centrální banky.

Question 17

⭐ Velká platba ze zahraničí a AML

Accepted Answer

Dobrý den,

toto po Vás vyžaduje banka na základě platné AML legislativy (proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Platba byla AML systémem vyhodnocena jako potenciálně riziková, bance je třeba doložit požadované dokumenty. Ve Vašem případě jde bohužel o administrativu navíc (dar na byt v rodině), kterou je ale nutné snést.

Question 18

⭐ Výměna neplatných německých marek

Accepted Answer

Dobrý den,

neplatné bankovky mění jejich emitent (marky - německá centrální banka). Neplatné marky můžete vyměnit v Německu na pobočkách centrální banky, v ČR Vám je nikdo nevymění.

Question 19

⭐ Výměna neplatných dolarů

Accepted Answer

Dobrý den,

neplatné bankovky mění jejich emitent (koruny - ČNB, dolary - americká centrální banka). ČNB Vám neplatné bankovky cizích měn nevymění. Starší dolarové bankovky by měly být stále platné. Mohou mít větší sběratelskou hodnotu a nemusí Vám je akceptovat v běžném oběhu.

Question 20

⭐ Běžně poškozená bankovka

Accepted Answer

Dobrý den,

ano - jde o tzv. běžně poškozenou bankovku, kterou Vám vymění bezplatně na pobočkách všech bank (které nabízí pokladní služby). Nestandardně poškozené bankovky (např. roztržené na 3 a více částí) mění pouze ČNB.

Question 21

⭐ Banka chce doložit daňový domicil

Accepted Answer

Dobrý den,

kde jste prosím daňovým rezidentem - v ČR nebo v zahraničí? Daňový domicil se bankám dokládá obvykle v případech, kdy chcete úroky z cizí země danit v rámci daňového přiznání v zemi, kde jste daňovým rezidentem. Daňový domicil může být bankou taktéž požadován v rámci KYC/AML. Prozatím bance doložte vše elektronicky, po návratu do ČR i fyzicky. Nedodání požadovaných dokumentů by mohlo v prvním případě (zdanění úroků) vést k jinému než žádanému zdanění, ve druhém případě (KYC/AML) k ukončení poskytování bankovních služeb.

Question 22

⭐ Má banka povinnost potvrzovat cizí dokumenty?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka nemá povinnost potvrzovat cizí dokumenty (někdo z banky by musel dokument přezkoumat a přeložit do českého jazyka, než by na to banka mohla dát své razítko). Tato situace se řeší opačně - banka Vám vystaví Potvrzení o vedení účtu (u většiny bank možné stáhnout přes internetové bankovnictví) a Vy toto potvrzení doložíte německému důchodovému úřadu.