Question 1

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den

doporučuji hypotéku, kterou banky poskytují až do 95% LTV (od dubna do 90%). Pro lepší úrok je dobré nečerpat úvěr vyšší než 80% LTV, tedy při zástavní hodnotě 1,9 mil. Kč by bylo optimální si na dluh vzít max. 1,52 mil. Kč. Při splatnosti 30 let to vychází s úrokem 1,68% na měsíční splátku 5 400 Kč. Aktuálně velmi dobré podmínky nabízí Fio banka, mBank či Wüstenrot. Případně vyplňte formulář hypoteční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 2

⭐ Penzijní připojištění - státní příspěvek

Accepted Answer

Dobrý den,

níže uvádím shrnutí státních příspěvků pro 4 modelové vklady.

300 Kč => 90 Kč
500 Kč => 130 Kč
800 Kč => 190 Kč
1 000 Kč => 230 Kč

Nad hranici 1 000 Kč stát přispívá formou daňové slevy (o příspěvky zaplacené nad 1 000 Kč lze snížit daňový základ, max. 24 000 Kč). Na daních z příjmu tak ušetříte 15% z částky uložené nad 12 000 Kč/rok.

Pro poklidně strávenou penzi je nejdůležitější mít vlastní střechu nad hlavou. Z průměrného důchodu 11 700 Kč lze vyžít, nemusíte-li platit nájem. Tedy prvně řešit vlastní bydlení (splácet hypotéku) a vše co přebývá případně dávat na penzijní připojištění (optimálně 1 000 Kč/měsíc v nižším věku a až 3 000 Kč/měsíc 5 let před důchodem).

Question 3

⭐ Z Německa

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, německou výplatu v EUR si můžete nechat posílat na libovolný český korunový účet vedený u jakékoliv banky. Příchozí platba v EUR se automaticky přepočte na koruny kurzem CZK/EUR ze dne přijetí platby. Banka Vám bude účtovat poplatek za příchozí SEPA platbu (nejlevněji to vyjde v Equa bank na 9 Kč).

Question 4

⭐ Nepovolený debet

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. I bez sjednaného kontokorentu některé banky pohyb na účtu do mínusu umožňují a záporný zůstatek úročí sazbou pro nepovolený debet. Zkuste zkontrolovat historii přes internetbanking, tam by měly být všechny operace zaznamenány. Pokud by se jednalo o chybu, podejte reklamaci na nejbližší pobočce vaší banky.

Question 5

⭐ Poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte svoji banku, u které máte veden běžný účet (a od které jste si případně půjčil peníze) a informujte se, za co byly poplatky a jiné minusové položky účtovány. Jedná se o účet nebo půjčku? Pokud o účet, nemohl jste peníze třeba vybrat či něco zaplatit?

Question 6

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

platba prodejci v pořádku dorazila (jinak by se Vám automaticky vrátila zpět). Kde jste hodinky kupoval? Z eshopu či od neznámého bazaristy? Pokud z eshopu, mohlo dojít k technické chybě na straně prodejce a vše se určitě vyjasní (kontaktujte prodejce). Pokud od neznámého bazaristy, pak šlo pravděpodobně o podvod a peníze ani hodinky již neuvidíte. Celou věc nahlaste Policii ČR.

Doporučuji nenakupovat přes internet od neznámých lidí a na anonymních bazarech. Riziko podvodu je značné (ani dobírka není řešením, může Vám přijít v balíku cihla).

Question 7

⭐ Vklad kanadských dolarů

Accepted Answer

Dobrý den,

Fio banka na pobočkách přijímá v hotovosti pouze EUR a USD. S hotovostí v CAD pracují na pobočkách jen velké banky, např. Komerční banka nebo Česká spořitelna.

O jak velkou částku se jedná? Menší obnos bude možná snazší a výhodnější vyměnit ve směnárně a na korunový účet vložit rovnou koruny. Pro větší obnos se pravděpodobně vyplatí si u KB nebo ČS otevřít účet v CAD, provést vklad valut, peníze si přeposlat do Fio a účet zase zavřít.

Question 8

⭐ 120 000 Kč na 1 den

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že půjčku na tak krátkou dobu žádná banka neposkytne. Spotřebitelský úvěr s nejkratší dobou splatnosti (3 měsíce) nabízí Equa bank (Minutová půjčka). Měsíční splátka 40 729 Kč, RPSN 11,46%, úrok celkem 2 178 Kč.

Question 9

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik celkem dlužíte a kolik je Vám měsíčně strháváno z výplaty? Při malém dluhu, který bude umořen srážkami ze mzdy v brzké době, exekutor pravděpodobně účet nezablokuje (není-li na něm k dispozici větší suma peněz, která by pokryla celý dluh či jeho splácení uspíšila). Exekutor vždy postupuje tak, aby dluh vymohl co nejrychleji a nejefektivněji. Dlužníci jsou obvykle bez nemovitého majetku, tedy mezi nejčastější nástroje vymáhání dluhu se řadí právě srážky ze mzdy a(nebo) obstavení peněz na účtu.

Question 10

⭐ Založení nového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

nový účet Vám založí kdekoliv, ale exekutor ho pravděpodobně obratem nechá zablokovat. V tuzemsku bohužel chybí institut tzv. chráněného účtu, který by umožňoval lidem v exekuci nadále používat bezhotovostní platební styk. Takto jste bohužel nucena do komplikovanějších hotovostních transakcí.

Question 11

⭐ Formát čísla účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme Česká spořitelna ani jiná banka, ale poradenský portál. Formát čísla účtu je následující: "předčíslí (až 6 číslic) - číslo účtu (až 10 číslic) / kód banky (právě 4 číslice)". Neboť Vámi uváděné číslo účtu má 10 číslic, viděl bych to spíše na číslo účtu bez předčíslí (ale je lépe si toto ověřit s příjemcem platby).

Question 12

⭐ IBAN a BIC

Accepted Answer

Dobrý den,

BIC Komerční banky je KOMBCZPP. IBAN je mezinárodní formát čísla Vašeho účtu, návod pro jeho odvození je k dispozici zde.

Question 13

⭐ Blokace peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

banky jsou povinny podezřelé transakce blokovat a hlásit Finančně analytickému útvaru MF. V těchto případech nedávají hned echo klientovi, ale čekají na vyjasnění původu platby (obvykle pár dní). Obchodování s Bitcoiny je samozřejmě zcela v pořádku, tedy těžko soudit, co vedlo banku k blokaci připsaných peněz. Dalším důvodem blokace peněz mohl být pokyn exekutora (nečelíte exekuci?) či technická chyba na straně banky. Více důvodů mě nenapadá.

Obecně banky provádějí blokace peněz ne ze své vůle či pro své potěšení, ale pouze tehdy, když to po nich vyžaduje zákon. Určitě se to brzy vyjasní. Banky zcela jistě neberou Bitcoiny jako konkurenci, kterou se snaží cíleně diskriminovat - to je falešná konspirační teorie.

Nejste-li se svou bankou spokojen, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank. Máte-li pocit, že jste byl poškozen, je možné podat podnět dohledovému orgánu nad bankami (ČNB).

Question 14

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,

nemůže, neboť se jedná o nezabavitelnou část Vaší mzdy. Obstavit účet Vaší přítelkyně či ostatních známých by exekutor mohl pouze v případě, pokud byste tam cíleně odkláněl peníze (mimo onoho nezabavitelného minima) a tím mařil exekuci.

Question 15

⭐ Omylem zaslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

banky nemohou jakkoliv zasahovat do platebního styku mezi klienty. Platby nelze vracet. Je třeba kontaktovat svou banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 16

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

volte běžný účet od Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek. Lepší nabídku na trhu nenajdete. Úroky jsou u všech bank na běžných účtech zanedbatelné (0-0,01%, jen Air Bank nabízí 1% do 100 000 Kč při 5x platbě kartou měsíčně), ale na spořících účtech lze stále dosáhnout na 0,8-1,1% (Equa nabízí 0,8% do 200 000 Kč při zasílání výplaty na běžný účet nebo 3x platbě kartou měsíčně, Air Bank 1% do 250 000 Kč při platbě 5x kartou měsíčně a Creditas 1,1% neomezeně, nedojde-li k výběru v předchozím kvartálu).

Question 17

⭐ Zrušení povinného ručení při prodeji auta

Accepted Answer

Dobrý den,

je třeba doložit kupní smlouvu o prodeji vozu (občas chtějí i vrátit zelenou kartu). Doporučuji toto vyřídit osobně, nejbližší pobočku Allianz máte v Otrokovicích na adrese J. Jabůrkové 308, otevírací doba Po-St 8:00 - 17:00, Čt-Pá 8:00 - 15:00.

Question 18

⭐ Starý dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše banka, ale poradenský portál - ohledně tohoto staršího dluhu je třeba kontaktovat svou banku. Nebylo-li doposud zahájeno vymáhání soudní cestou, pak bude dluh pravděpodobně promlčený (všeobecná promlčecí lhůta je 3 roky, při uznání dluhu 10 let).

Question 19

⭐ Kdo je majitelem účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná banka Vám nemůže odhalit majitele účtu v rámci zachování bankovního tajemství. Z výše uvedeného čísla účtu lze vyčíst, že účet je veden u MONETA Money Bank. Více se bohužel nedozvíte. Nejlepší prevencí proti podvodům je neposílat peníze neznámým lidem, nereagovat na nabídky zázračného zbohatnutí a nenakupovat bazarové věci na internetu mimo portály Aukro, ebay, atd., kde je k dispozice historie prodejce a garance vrácení peněz.

Question 20

⭐ Výpis z majetkového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

v této záležitosti je nutné kontaktovat svou banku, se kterou máte uzavřenou komisionářskou smlouvu pro obchodování na kapitálovém trhu.

Question 21

⭐ Potvrzení o provedení platby

Accepted Answer

Dobrý den,

tuzemský platební styk trvá max. 2 pracovní dny. Pokud peníze v této lhůtě nedorazí, nebyly poslány. Potvrzení o platbě zvládne vytvořit i žák druhého stupně ZŠ. Navíc je možné platbu odeslat, vytisknout si potvrzení o platbě a následně platbu ještě ten den stornovat - přesně takto to dělá nemálo podvodníků nakupujících na internetu a spoléhajících na důvěřivost prodávajících. Dokud nebudete mít peníze na účtu, nic neposílejte.

Question 22

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

nový účet si Vy i Váš přítel založit můžete, ale exekutor by ho zablokoval. V Čechách bohužel stále chybí institut tzv. chráněného účtu, kdy by lidé v exekuci měli možnost dál používat účet pro bezhotovostní platby (příjem nezabavitelného minima z výplaty pro exekučních srážkách, platby nájemného, energií, atd.). Dnes jsou bohužel všichni s exekucí tlačeni do hotovostního platebního styku.