Question 1

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

zkontrolujte si pohyby na účtu za poslední týden. Pokud cílový chybně zadaný účet neexistoval, peníze se Vám automaticky vrátily zpět. Pakliže onen účet existoval, bude třeba kontaktovat svou banku (Raiffeisenbank), která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 2

⭐ Spořící životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o omyl, nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. Spořící životní pojištění (investiční, kapitálové) je možná vůbec nejhorší produkt, co kdy existoval. Je pro Vás extrémně nevýhodný. Obvykle se dostanete "na nulu" až po 5 letech spoření (do té doby platíte provizi finančního poradce, který Vám pojistku sjednal - on inkasuje až 24 Vašich měsíčních plateb).

Question 3

⭐ Euro účet

Accepted Answer

Dobrý den,

příchozí SEPA platby má nejlevnější Equa bank (9 Kč), dále Creditas (15 Kč) a Fio banka (20 Kč). Výběry EUR lze realizovat na pobočkách Creditas a Fio banky (Equa má pobočky bezhotovostní), ale za výběry valut se platí nemalý poplatek (stejně jako ve všech ostatních bankách). Plánujete-li peníze utratit v ČR, budou se Vám hodit spíše koruny a korunový účet, na kterém se příchozí platby v EUR automaticky přepočtou na koruny. Euro bankomat je mimo Letiště Praha také v Brně (opět Travelex). Ve všech třech zmíněných bankách výše je vedení EUR i CZK účtů zdarma.

Question 4

⭐ Předčasné splacení a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

záleží na detailech kupní smlouvy, ale obecně Vy coby prodávající nemovitosti zatížené zástavním právem máte mnohem lepší pozici než kupující, který podpisem kupní smlouvy, resp. zaplacením rezervačního poplatku, vstupuje do rizika (nemovitost v této chvíli stále tíží zástavní právo a zákaz zcizení).

Vy skutečně dostanete peníze do 20 dní od přepisu vlastníka na katastru, ale než k tomuto přepisu dojde, zbývá ujít ještě pořádný kus cesty (který se může protáhnout i na několik měsíců).

Question 5

⭐ Předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

více než samotná pokuta za předčasné splacení hypotéky Vás bude tížit organizační náročnost celé akce. Nejprve bude třeba z katastru vymazat "zákaz zatížení a zcizení" (bez toho nelze přepsat nemovitost na kupujícího) a zástavní právo (bez toho nepůjčí banka kupujícímu). Následně půjde nemovitost prodat, banka kupujícího na to půjčí peníze, které Vám budou vyplaceny po dokončeném převodu nemovitosti na kupujícího. S těmito penězi splatíte bance svou hypotéku. V průběhu celé akce bude velká prodleva mezi momentem, kdy vaše banka nechá vymazat zákaz zcizení a zástavní právo, a doplacením hypotéky (i několik měsíců). Během této doby stále bance dlužíte na hypotéce, ale banka již nedisponuje zástavou. Proto bude pravděpodobně nutné sáhnout po překlenovacím úvěru (cca za 4-5%) nebo šikovném právním řešení.

Question 6

⭐ Zrušené dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o chybu na straně banky, neboť kromě Vás coby majitele účtu nikdo jiný manželovi dispoziční právo zrušit nemohl. Stěžovat si můžete své bance, ale nejjednodušší by bylo zajít na pobočku a dispoziční právo obnovit (banka by se Vám max. omluvila).

Zvažte, nebylo-li by lepší mít každý svůj běžný účet. Mnoho bank nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek (Equa bank, Fio banka, Air Bank), takže to nic nestojí. A v případě nečekaných životních událostí by manžel nezůstal bez přístupu k účtu (úmrtím majitele účtu dochází k blokaci účtu až do momentu vyřízení dědictví notářem, což běžně trvá i několik měsíců).

Question 7

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

pouze několik málo vybraných bank v tuzemsku (KB, ČS, UniCredit Bank, Raiffeisenbank) proplácí šeky a to vždy za nemalou úplatu (poplatek i 20% z hodnoty šeku) a případně i dalších podmínek (pouze klientům/majitelům běžného účtu u dané banky). Zvažte, nakolik se Vám toto vyplatí.

Question 8

⭐ Jak zaplatit do Afriky?

Accepted Answer

Dobrý den,

pro odeslání mezinárodní platby potřebujete znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu příjemce) a SWIFT banky. Zatímco SWIFT již znáte (SBICBWGX), o IBAN budete muset příjemce platby ještě požádat (Vámi uvedené číslo účtu je v lokálním formátu Botswany, který je pro mezinárodní platbu nepoužitelný). Mezinárodní platbu je nejlépe poslat z Air Bank, kde to přijde jen na 100 Kč (jinde je to výrazně dražší).

Nejedná se o nějaký podvod? Nechci malovat čerta na zeď, ale pokaždé když někdo potřebuje posílat peníze do Afriky, vyklube se z toho nakonec podvod a důvěřivý Čech přichází o své peníze. Mezi nejčastější scénáře podvodů spadá: dědictví, pomoc s převodem peněz, nákup inzerovaného zboží a další (Afričan chce vždy na poslední chvíli peníze na bankovní poplatky, cla, daně a další smyšlené položky).

Question 9

⭐ Výměna bytu

Accepted Answer

Dobrý den,

byt s hypotékou vyměnit (nebo prodat) lze, jen je to komplikovanější. Banka musí zrušit zástavní právo na současném bytě 2kk a akceptovat do zástavy novou nemovitost (což by neměl být z pohledu LTV problém, neboť nová nemovitost bude dražší a Vy už jistě máte něco splaceno - spíše je to náročnější organizačně). Kupující (nebo nabyvatel při směně) Vašeho současného bytu ho bude akceptovat do svého vlastnictví až po zrušení zástavního práva banky. Banka tak bude chvíli bez zástavy. Doporučuji kontaktovat svou banku a informovat se o přesném postupu a podmínkách (poplatky, atd.). Pokud by Vám vaše současná banka nevyhověla, zkuste poptat refinancování hypotéky u konkurence (která by směnu bytu akceptovala). Můžete taktéž vyplnit hypoteční kalkulačku a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 10

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

od momentu ukončení insolvence Vám banky bohužel dalších 4-5 let půjčit nemohou. Zákon o spotřebitelském úvěru nakazuje věřitelům důsledně prověřovat schopnost splácet u všech žadatelů o úvěr a čerstvě ukončený osobní bankrot bohužel není nejlepší vizitkou dlužníka. Nicméně z mého osobního pohledu, pokud bych už jednou v životě skončil v osobním bankrotu, všech dalších půjček bych se v budoucnu ve vlastním zájmu vyvaroval.

Question 11

⭐ Kauce pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,

současný přebytek likvidity na trhu přeje podnikatelským úvěrům, které jsou dnes dostupné za velmi nízké úroky (s ručením nemovitostí i za 5%). Doporučuji prostudovat nabídku družstevních záložen (např. ANO SD), které se v oblasti úvěrování zabývají výhradně podnikatelskými půjčkami. Z bank by mohla zajímavé podmínky nabídnout Creditas, která má v současné době značný přebytek kapitálu.

Kauce bude pravděpodobně řešena bankami/záložnami jako klasický úvěr, ale v případě budoucí a jiné potřeby financování (např. factoring, akreditiv, záruky) bych doporučil taktéž KB nebo MONETA Money Bank.

Question 12

⭐ Platební styk o víkendu

Accepted Answer

Dobrý den,

mezibankovní platební styk (mezi libovolnými dvěma bankami/přes clearingvé centrum ČNB) je v provozu pouze v pracovní dny. Platební příkazy zadané během svátků a víkendů se zpracují až v následující pracovní den. Platební styk v rámci jedné banky funguje u valné většiny bank nepřetržitě (tedy včetně víkendů a svátků).

Question 13

⭐ Bezpoplatkový účet

Accepted Answer

Dobrý den,

vybírejte mezi Equa bank a Fio bankou. V obou případech je vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek, včetně všech transakcí. U Equa bank máte zdarma i výběry z bankomatů všech bank, za což se u Fio platí (30 Kč). Fio banka zase má hotovostní pobočky, na kterých je možné vkládat hotovost (Equa má pobočky bezhotovostní).

Question 14

⭐ Erasmus

Accepted Answer

Dobrý den,

tuzemský korunový účet je pro jedno-semestrální pobyt v zahraničí plně postačující. V zahraničí budete útratu platit kartou (to je vždy zdarma), případně vybírat eura z bankomatu (to je za 9 Kč u Equa bank). Euro útrata se vždy přepočte na koruny kurzem banky. Nač byste potřeboval účet v EUR?

Question 15

⭐ Pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,

vybírejte mezi Equa bank a Fio bankou. U Equa zaplatíte za každou SEPA platbu ze Slovenska 9 Kč, u Fio budete platit za výběry z bankomatů cizích bank (30 Kč). Vše ostatní je zcela zdarma a bez podmínek (u Fio i platební styk ČR-SR, u Equa neomezené výběry za bankomatů všech bank).

Question 16

⭐ 7 let starý vklad na účet

Accepted Answer

Dobrý den,

o jak velké částky se jedná? Došlo-li ke vkladu na Váš účet omylem cizí osobou, peníze zpět už tento vkladatel pravděpodobně nezíská, neboť uplynula promlčecí lhůta 3 roky, kdy se lze peněz domáhat. Banky archivují dokumenty 10 let. Ohledně identifikace pobočky doporučuji dotaz směřovat na KB.

Question 17

⭐ Anonymní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

toto nenabízí žádná banka, neboť anonymní účty zakazuje AML legislativa (proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Banky samozřejmě chrání Vaše údaje a v rámci zachování bankovního tajemství nemohou nikomu neoprávněnému sdělovat detaily o Vás či Vašich účtech.

Question 18

⭐ SEPA do Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,

SEPA platby (v EUR v rámci EU) má nejlevnější Air Bank a to za 25 Kč. Vedení účtu je zdarma a bez podmínek. SWIFT/BIC pro IBAN AT03 0100 0000 0524 0157 je BUNDATWW (jde o rakouskou banku, nikoliv českou KB).

Question 19

⭐ Dluh vůči bance

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji navštívit nejbližší pobočku ČSOB, kde Vám sdělí, jak dále postupovat ohledně úhrady dluhu.

Question 20

⭐ Jak poslat z účtu hotovost na ruku?

Accepted Answer

Dobrý den,

z účtu lze peníze poslat opět jen na účet. V dnešní době se bez běžného účtu neobejdete a vybrané banky je poskytují zcela zdarma a bez podmínek, tedy není proč váhat. Doporučuji si běžný účet zřídit v Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek. Účet lze otevřít plně online z pohodlí domova.

Hotovost lze taktéž poslat přes poštovní poukázku nebo Western Union, ale oboje je drahé a zbytečně komplikované. Toto doporučit nemohu.

Question 21

⭐ Členský vklad do družstevní záložny

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, při ukončení svého členství v družstvu dostanete zpět svůj členský vklad, korigovaný dle aktuální hodnoty vlastního kapitálu záložny. Pokud se družstvu daří, je ziskové a posiluje svůj kapitál, roste i hodnota Vašeho členského vkladu (dostane zpět více, než jste původně vložila). Naopak pokud by bylo družstvo ztrátové, hodnota Vašeho členského vkladu by klesala.

Question 22

⭐ Euro účet a SEPA platba příchozí

Accepted Answer

Dobrý den,

Komerční banka nabízí vedení běžného účtu v EUR za 19 Kč měsíčně, Česká spořitelna za 20 Kč. SEPA platba příchozí (z Německa do ČR v EUR) přijde u KB na 145 Kč, u ČS na 100 Kč. Za zvážení stojí nabídka Equa bank, kde je vedení účtu zdarma a příchozí SEPA platba jen za 9 Kč.