Question 1

⭐ Penzijní fondy - změna strategie

Accepted Answer

Dobrý den,

risk-averzní investor by změnu provedl letos. Naopak pokud si chcete ještě trochu zaspekulovat na další rok-dva rekordních zisků, můžete se změnou vyčkat (ale riskujete samozřejmě i ztrátu). Trhy jsou na svých maximech. Nacházíme se před vrcholem, po kterém bude následovat korekce. Bohužel nikdo neví, kdy přesně dojde ke zlomu. Akcie mohou v krizi odepsat i desítky procent své hodnoty během několika málo dnů. Tak rychle změnu investiční strategie u penzijního fondu neprovedete.

Question 2

⭐ Pobočky PPF banky

Accepted Answer

Dobrý den,

PPF banka má pouze 3 pobočky (dvě v Praze a jednu v Ostravě) a neposkytuje služby retailovým klientům.

Question 3

⭐ Privatizace a kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

základní přehled je možné získat po zadání rodného čísla na webu Centrálního depozitáře cenných papírů (CDCP).

Kuponová knížka je jenom historická relikvie - není možné aby na ní byly dodnes psané jakékoliv akcie. Technika kuponové privatizace používala kuponovou knížku jako objednávky pro jednotlivá privatizační kola. V okamžiku ukončení dané vlny kuponové privatizace byly držiteli kuponové knížky připsány akcie na jeho účet ve Středisku cenných papírů (SCP), dnes přejmenované na CDCP. Pro další dispozici s akciemi již kuponová knížka nebyla potřeba - akcie již ze svého účtu obchodoval v SCP vždy obchodoval majitel přes Burzu cenných papírů nebo RM systém.

Na nabytí akcií od původního majitele kuponové knížky byste musel mít Smlouvu o převodu cenných papírů, nebo byste je musel nakoupit přes burzu.

Question 4

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

toto určitě nedoporučuji, exekutor by nechal zablokovat i Váš účet a Vy byste se následně musela složitě domáhat svých peněz vylučovací žalobou u soudu. Manželé ručí za dluhy společně a nerozlučně. Vaše matka je tedy taktéž v exekuci pro dluhy Vašeho otce.

Question 5

⭐ Kam uložit stovky milionů korun?

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící účet (s úrokem 0,5-1%) slouží ke krátkodobému uložení menší sumy peněz či pohotovostní rezervy (řádově max. sto tisíce korun). Ukládat na spořící účet jakékoliv vyšší částky není rozumné, peníze by se Vám rychle znehodnocovaly (inflační cíl většiny centrálních bank je 2% - abyste netratil, musíte peníze každý rok zhodnotit min. o 2%). Stovky milionů korun je třeba rozumně investovat do diverzifikovaného portfolia. Tady Vám běžné bankovní spořící produkty nepomohou.

Question 6

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

za půjčkami ZAIMO stojí společnost Kreditech ČR, s.r.o. Zde se ptejte po informacích. Pro příště důrazně doporučuji se vyhnout všem nebankovním půjčkám. Banky půjčují solidně a bez poplatků s úrokem 5-7%. Co Vás žene do náručí pochybných poskytovatelů nebankovních půjček?

Question 7

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že Vám v současné chvíli není příliš pomoci. V podobných situacích doporučuji snížit životní náklady na minimum či si najít dodatečný příjem (brigádu). Jenže Vy vyděláváte už nyní velmi slušně (33-40 000 Kč čistého měsíčně) a žijete skromně (s měsíční splátkou 35 000 Kč Vám zbývá na živobytí pouze 5 000 Kč). Tady prostor pro další optimalizaci už moc není.

Nabrat si během jediného roku spotřebitelské úvěry za zbytečnosti ve výši 840 000 Kč je velmi draze zaplacená životní zkušenost. Zkuste nějak přežít následující 3 měsíce, pak se Vám se snížením měsíčních splátek o 7 500 Kč výrazně uleví. Přinejhorším osobní bankrot (5 let o chlebu a vodě - ale to Vás stejně čeká tak jako tak, než doplatíte 840 000 Kč). Berte věc z té lepší stránky. Kdyby Vám vztah vydržel, mohl jste si s touto "pologramotnou slepicí" udělat dítě a založit rodinu. A to byste měl peklo doživotní. Držím palce!

Question 8

⭐ Podílové vlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,

ze zákona nemůže být nikdo nucen setrvávat v podílovém vlastnictví nemovitosti. Manžel může svou polovinu kdykoliv prodat. Taktéž může požádat soud o vypořádání podílu. Soud by Vám pak dal možnost manžela vyplatit. Pokud byste nesouhlasila, soud by nařídil prodej celé nemovitosti.

Nejlepší je se s manželem domluvit a vyplatit ho přímo. Požaduje-li méně než tržní hodnotu, pak to berte jako laskavost (není se čeho obávat).

Toto vše platí jen pro podílové vlastnictví (Vy i manžel máte na katastru zapsanou svou polovinu). Je-li RD ve společném jmění manželů (SJM), pak ho nelze bez souhlasu obou manželů prodat. Muselo by dojít k rozvodu, kde by soud řešil vypořádání SJM.

Question 9

⭐ Svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože institut svěřeneckého fondu existuje v českém právním řádu již více než 3 roky, bankám se do poskytování účtů fondům příliš nechce (z důvodu nutnosti dodržovat AML/zkoumání skutečného majitele peněz). Zatím tyto účty nabízí jen J&T Banka a Raiffeisenbank.

Question 10

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

Equa bank vřele doporučuji. Nabízí totiž vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Ostatní banky buď nenabízejí vše zdarma (nejčastěji jsou zpoplatněny výběry z bankomatů cizích bank) nebo si kladou podmínky (min. obrat na účtu, útrata kartou, atd.).

Ze zákona jsou pojištěny vklady u všech bank až do výše ekvivalentu 100 000 EUR. Nebude-li mít na účtu více než 2,5 mil. Kč, pak jsou pro Vás všechny banky stejně bezpečné (v případě krachu banky by Vám do týdny vyplatil náhradu Garanční systém finančního trhu).

Question 11

⭐ Autorizace plateb kartou

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka může mít mírně odlišné standardy autorizace plateb. Nejčastěji se online platby autorizují CVC kódem a platby na terminálech zadáním PINu. Air Bank nabízí ještě vyšší formu zabezpečení online plateb kartou, kdy je vyžadován SMS kód (stejně jako u jiných plateb přes internetbanking).

Question 12

⭐ Cizinec pracující načerno

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění. Práce načerno Vám na solventnosti spíše ubere než přidá, takže toto doporučuji nezmiňovat. Pomohl by trvalý pobyt. Obávám se, že nájemní smlouva dostatečná nebude. Banka u cizinců pro otevření účtu velmi často požaduje doložení příjmu (stejně např. k Čechům přistupují německé banky). Jenže ten s prací načerno nedoložíte.

Práce načerno nemá budoucnost, přestože lze takto ušetřit na daních. Nezískáte hypotéku na vlastní bydlení, nebudete mít nárok na mateřskou (o důchodu ani nemluvě), po čase Vás z evidence vyškrtne úřad práce a budete si stejně muset platit zdravotní pojištění. V dnešní době nulové nezaměstnanosti najdete velmi snadno dobře placenou práci. Často i bez vzdělání a praxe. Firmy berou s trochou nadsázky každého, kdo napočítá do pěti. Není právě teď ta správná chvíle na změnu zaměstnavatele? Získat pracovní smlouvu nebude problém.

Question 13

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

účet na jméno dcery nedoporučuji. Je jen otázkou času, kdy ho nechá exekutor zablokovat (exekutor může nechat obstavit i cizí účty, pakliže na ně odkláníte peníze před věřiteli). Otevřete-li si účet v ČR na své jméno, velmi pravděpodobně Vám ho v dohledné době nechá exekutor zablokovat.

Question 14

⭐ Bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den,

pronájem bezpečnostní schránky nabízejí pouze vybrané pobočky a nelze jej sjednat na kratší dobu než 1 rok. Roční nájemné je závislé na velikosti schránky (nejmenší schránky u ČS od 726 Kč/rok).

Question 15

⭐ Výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,

za zkoušku to určitě stojí (jedná se úsporu 1 000 Kč). Přinejhorším Vás první banka vyzve k podání žádosti o výmaz zástavního práva z katastru (ale obvykle na to banky nespěchají).

Question 16

⭐ Dvojnásobek životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,

nikoliv - nárok máte pouze na jedno vyplacení dvojnásobku životního minima.

Question 17

⭐ Exekuci při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kdy Váš dluh na Slovensku vznikl. Pokud před schválením insolvence, pak měla být tato pohledávka přihlášena do insolvenčního řízení a není ji možné nyní vymáhat exekučně (k prominutí dluhu dochází až po zdárně ukončené insolvenci - do té doby je vykonavatelnost exekuce pouze pozastavena). Jestliže dluh vznikl až v průběhu insolvence, nemohl být přihlášen do insolvečního řízení a lze jej vymáhat exekučně (v tomto případě doporučuji co nejdříve zaplatit, jinak by to mohlo ohrozit probíhající insolvenci).

Question 18

⭐ Pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

na bankovní služby není právní nárok. Budete tedy muset najít banku, která bude ochotna ji účet vést. Nezaměstnaná Bulharka bez trvalého/přechodného bydliště není na první pohled příliš lukrativním klientem. Určitě by velmi pomohlo, kdyby byla řádně zaměstnána či měla aspoň přechodný pobyt v ČR.

Question 19

⭐ Pro finančního poradce

Accepted Answer

Dobrý den,

zprostředkovatelé pojistných a investičních produktů mají obecně v Čechách velmi špatnou pověst. Dokonce o nich byl natočen i dokument Rada nad zlato. Proto je možné, že s vámi nebude chtít mnoho lidí (a bank) spolupracovat.

Question 20

⭐ Lze vkládat peníze na účet dcery?

Accepted Answer

Dobrý den,

je to přesně jak píšete. Exekutor by si ukládání peněz na účet dcery vyložil jako obcházení věřitelů a zablokoval by Vaší dceři účet. Bez dispozičního práva k účtu se platí za každý vklad hotovosti na pobočce poplatek za tzv. vklad provedený třetí osobou (několik desítek korun). Jste-li v exekuci, použijte veškeré své peníze na co nejrychlejší splacení dluhu.

Question 21

⭐ Převod účtu do jiné banky

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není (ani v rámci ČR natožpak ze Slovenska do ČR). Je třeba založit nový účet u nové banky a zrušit starý účet u Poštové banky.

Question 22

⭐ Bankovní kód

Accepted Answer

Dobrý den,

ČSOB má bankovní kód 0300. Kompletní přehled kódů všech bank zde. Předčíslí účtu je nepovinný údaj, většina účtů ho nemá.