Question 1

⭐ Existuje účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám bohužel nemůže sdělit žádné informace o cizím účtu (zdali existuje, jméno majitele, atd.) z důvodu zachování bankovního tajemství. Zkuste na účet poslat 1 Kč - pokud účet neexistuje, platba se vrátí zpět. V opačném případě (účet existuje) bude třeba doplnit notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví o tento účet. Bez dokumentu od notáře banka nemůže konat.

Question 2

⭐ Na dokončení RD mi chybí 0,5 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

vybírejte mezi hypotékou (nižší úrok cca 3%, ale více papírování - ocenění nemovitosti, zanesení zástavního práva ve prospěch banky na katastru) a půjčkou (vyšší úrok cca 5%, ale méně papírování - neručíte nemovitostí). Přijde na to, jak rychle chcete úvěr splatit. O úroky zaplacené na hypotéce si také můžete snížit základ daně z příjmu (15% zaplacených úroků dostanete zpět).

V případě zájmu kontaktujte naše hypotéční specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka zde. Umíme zajistit i lepší neveřejné nabídky.

Question 3

⭐ Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

koupit pozemek hned a začít stavět později není vůbec špatný nápad, protože ceny pozemků neustále výrazně rostou zatímco ceny staveb zdražují max. o inflaci. Pozemek jako zástavu za hypotéku určitě bude možné použít, neboť stavební spořitelně pozemkem za úvěr ze stavebního spoření ručit nebudete. Spíše se ujistěte, že splátky všech úvěrů (hypotéka a úvěr ze stavebního spoření) nebudou vyšší než 45% Vašich čistých měsíčních příjmů (více dle nařízení centrální banky splácet nelze).

Question 4

⭐ Založení účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank v německy mluvících zemích (Německo, Rakousko, atd.) vyžaduje u cizinců doložení zdroje příjmů. Pokud v Rakousku nebydlíte ani nepracujete, pak Vás spíše odkáží na české banky. Nicméně exekutor Vám může nechat zablokovat účet i v Rakousku, takže byste si příliš nepomohl.

Question 5

⭐ Vrácení platby

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte příjemce platby a požádejte ho o vrácení přeplatku.

Question 6

⭐ SWIFT turecké banky

Accepted Answer

Dobrý den,

SWIFT kód této turecké banky je TCZBTR2AXXX.

Question 7

⭐ Dluhy v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

před schválením insolvence jste musela sepsat všechny své dluhy, na základě kterých insolvenční soud vyzval věřitele k přihlášení jejich pohledávek. Pokud zahraniční věřitel nepřihlásil svou pohledávku do insolvence, bude po zdárném dokončení osobního bankrotu tento dluh promlčen. Pokud jste zapomněla tento dluh uvést v podaném návrhu na oddlužení, bude mít zahraniční věřitel pádný argument pro vymáhání.

Question 8

⭐ Darovací nebo kupní smlouva?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji vše velmi pečlivě ošetřit smlouvou sepsanou u notáře či advokáta. Dar je bezúplatný převod majetku, takže určitě budete potřebovat řádnou kupní smlouvu (měníte podíl na bytu za peníze, ne za hezký úsměv). Kupující platí 4% daň z nabytí nemovitosti (u daru by to byla 15% daň z příjmu).

Question 9

⭐ Spoření sjednané na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je velmi špatný nápad, doporučuji na něj rychle zapomenout. Peníze si ukládejte vždy jen na své jméno. Vkládáte-li peníze vědomě na cizí účet, pohlíží na vklad jako na dar. V případě rozchodu by peníze zůstaly Vaší přítelkyni. V případě jejího úmrtí by peníze byly součástí dědického řízení a připadly by její rodině.

Question 10

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji omezit výdaje na nutné minimum, žít rok o chlebu a vodě a všechny své příjmy dávat na úhradu nebankovních půjček. Se záznamy v registrech Vám bohužel nikdo konsolidaci neposkytne. Přestanete-li splácet, budou po Vás dluh vymáhat exekučně, čemuž se určitě chcete vyhnout.

Taktéž můžete požádat o osobní bankrot, ale to byste žila o chlebu a vodě 5 let. 90 000 Kč určitě zvládnete za rok splatit. Vezměte si přesčasy či směny navíc a již nikdy více si nepůjčujte u nebankovních společností.

Question 11

⭐ Daň z prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

je-li doba mezi nákupem a prodejem akcií delší než 3 roky, příjem z prodeje akcií nepodléhá dani z příjmu. Ve Vašem případě tak nebudete platit žádné daně.

Question 12

⭐ Jak přepsat nemovitost na manželku

Accepted Answer

Dobrý den,

nemovitosti zastavené bance za hypotéku můžete kdykoliv prodat či darovat. Jen musí kupující (obdarovaný) počítat s omezením v podobě zástavního práva bance, které na nemovitosti zůstává (nehledě na změnu majitele) až do momentu doplacení hypotéky - což nemovitost v praxi činí neprodejnou.

Nemovitost můžete přepsat na manželku pomocí darovací smlouvy. Nabízí se však otázka, proč byste se měl zbavovat nemovitosti, za kterou splácíte hypotéku. Pokud manželka na splátky hypotéky přispívá, můžete uvažovat o převodu do společného jmění manželů (SJM).

Question 13

⭐ Výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní připojištění a penzijní spoření není předmětem bankovního pojištění vkladů. V případě krachu penzijního fondu byste o peníze čistě teoreticky přišla. Nicméně penzijní fond je vlastně jen "hromádka peněz", fondy nemají žádné závazky, takže vlastně nemohou zkrachovat. Správu penzijního fondu provádí vysoce kvalifikovaní portfolio manažeři penzijních společností. Transformované penzijní fondy (dříve penzijní připojištění) mají ze zákona garantované neznehodnocení vkladů. Pokud transformovaný fond propadne do ztráty, je povinna ji účastníkům penzijního spoření dorovnat spravující penzijní společnost.

Penzijní fondy jsou velmi přísně regulované - zákon jim říká, do čeho a kolik mohou investovat. Krach penzijního fondu je tak extrémně nepravděpodobný. Penzijní společnosti většinou vlastní a provozují jen ty největší nadnárodní finanční skupiny. Ty si budou chránit svoje jméno stůj co stůj. Pokud by přesto některá penzijní společnost měla potíže, určitě ji převezme jiný velký hráč na finančním trhu.
Například "vaše" NN Penzijní společnost se ještě před několika lety jmenovala ING Penzijní - a to odkazuje na celkem známý případ krachu banky ING Barings a rozprodej ING společností. Nebo také dnešní UNIQUA Penzijní společnost spravuje fondy původně fungující pod názvem AXA penzijní, ještě dříve pod názvem Winterthur penzijní.

Stavební spoření si určitě zřiďte, to je pojištěné stejně jako vklady u bank. Měsíčně ukládejte přesně 2 000 Kč. Díky státnímu příspěvku je stavební spoření jedním z nejvýhodnějších způsobů jak zhodnotit "menší objemy peněz". Ale to neřeší co s penězi z výsluhové penze.

Spořicí účet je vhodný pro uložení pohotovostí rezervy (šestinásobek Vašich průměrných měsíčních výdajů, třeba 100 000 Kč), ale ne k dlouhodobému spoření. Prozatím můžete peníze převést na spořící účet k Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč), nebo k jiné bance dle svých preferencí. Ideální by bylo nějak investovat do svého bydlení (umořit část hypotéky jednorázovou splátkou či jinak řešit vlastní bydlení). Nebo peníze uložit na termínovaný vklad (např nyní J&T Banka 2 roky za 2%). Úrokové sazby se vyvíjí, takže vždy prosím zkontrolujte naše aktualizované přehledy a porovnání v tučných odkazech výše.

Question 14

⭐ Zesplatnění hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

při exekuci by Vám banka hypotéku zesplatnila. Doporučuji své dluhy neprodleně vyrovnat ještě před zahájením exekučního řízení. Při zesplatnění byste museli vrátit celou dlužnou částku ihned, na což nemáte dostatek vlastních zdrojů (a nikdo Vám v exekuci nepůjčí). Banka by pak byla nucena nařídit prodej nemovitosti.

Question 15

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,

dětský účet nabízí celkem 8 bank, porovnání zde v našem srovnávači dětských účtů. Nejnižší poplatky u dětských účtů má mBank a UniCredit Bank.

Question 16

⭐ Poplatek za sepsání návrhu na oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor je přímo povinen využít všech způsobů vymáhání pro dosažení co nejrychlejšího umoření dluhu. Mimo pravidelných splátek či srážek ze mzdy/dávek Vám může obstavit i majetek. Insolvence má pouze výhody: 1) po 5 letech splácení jste od všech dluhů očištěná 2) vykonavatelnost exekucí je během insolvence pozastavena. Přítel Vaší insolvencí nijak ohrožen není. Jen se tak jako tak (v exekuci i insolvenci) nesmíte vzít.

Poplatek za sepsání a podání návrhu na oddlužení ve výši 69 680 Kč (1 000 Kč x 12 měsíců x 5 let + 2 x 4 840 Kč) rozhodně v pořádku není, to je doslova lumpárna. Navíc je to od 7/2017 v rozporu s legislativou, která stanovuje strop pro cenu za sepsání a podání návrhu na oddlužení na 4 000 Kč bez DPH (4 840 Kč s DPH) pro jednotlivce a 6 000 Kč bez DPH pro manželé.

Question 17

⭐ Neoprávněná pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve je třeba soudní cestou zneplatnit smlouvu o úvěru pro neplatnou rozhodčí doložku. Teprve potom lze z insolvence vyjmout pohledávku za zneplatněnou úvěrovou smlouvou. Dokud nedosáhnete u soudu zneplatnění úvěrové smlouvy, je dluh z ní nadále oprávněnou pohledávkou. Exekutor ho nemůže přestat vymáhat, insolvenční soud ho nemůže vyjmout z osobního bankrotu.

Question 18

⭐ Euro platba na český účet

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, na všechny české korunové účty lze zasílat platby ze zahraničí v cizích měnách. Příchozí platba se automaticky převede na koruny kurzem banky ze dne připsání platby.

Question 19

⭐ Dluhopisy Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,

obecně u Unicapital nejsou žádné negativní signály, ale pro detailnější informace doporučuji prostudovat výroční zprávy a účetní závěrky.

Question 20

⭐ Nevím komu a proč jsem zaplatil

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám nemůže sdělit jméno majitele účtu z důvodu zachování bankovního tajemství. Zkuste ještě jednou popřemýšlet, komu a proč jste peníze poslal. To za Vás bohužel nikdo jiný nevymyslí.

Question 21

⭐ Fio banka a platba ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,

založte si korunový běžný účet u Fio banky, která mimo vedení účtu zdarma nabízí i bezplatný platební styk se Slovenskem. Příchozí eura se automaticky přepočtou na koruny kurzem ze dne připsání platby (zdarma) a peníze vyberete na přepážce či kartou z bankomatu taktéž bezplatně.

Question 22

⭐ Creditas a Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,

vklady ve všech bankách (včetně Creditas, která je součástí Unicapital) jsou pojištěny proti krachu na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Ať je finanční zdraví Unicapitalu jakékoliv, peníze sem můžete bez obav uložit (ale vyšší úroky aktuálně nabízí J&T Banka).

Pokud se dobře neorientujete ve financích, vyhněte se nákupu dluhopisů a jiných investičních instrumentů. To je vždy rizikové (ale s potenciálně vyšším výnosem) a není na to jednoduchá odpověď ve stylu "Unicapital je na tom dobře/špatně, kupte/nekupte jejich dluhopisy).