Question 1

⭐ Půjčí mi banka ve zkušební době?

Accepted Answer

Dobrý den,

ve zkušební době Vám nikdo nepůjčí, neboť můžete dostat výpověď na hodinu bez udání důvodu. Z čeho byste pak úvěr splácel? Ve Vašem zájmu doporučuji s půjčkou vyčkat do konce zkušební doby.

Question 2

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

kdo přesně zablokoval Váš účet a čerpal z něj prostředky? Pokud jste bance dlužila peníze (kontokorent, půjčka, úvěr z kreditní karty), pak jste vstupem do insolvence porušila smluvní podmínky, banka Vám úvěr zesplatnila a ponížila Váš dluh o zůstatek na běžném účtu.

Question 3

⭐ Zatajila jsem v insolvenci příjem z brigády

Accepted Answer

Dobrý den,

je to přesně tak, jak jsem Vám odpověděl v předchozím dotazu. Zatajením mimořádného příjmu porušila Vaše kamarádka pravidla insolvence. Rozumný insolvenční správce se spokojí s okamžitým odevzdáním tohoto příjmu a nebude kvůli tomu blokovat zdárné ukončení insolvence. Pokud by ovšem Vaše kamarádka nespolupracovala (odmítla odevzdat tento zatajený příjem) či byl i insolvenční správce "velmi důsledný", mohlo by to skončit i neúspěšným ukončením insolvence (a neprominutím ostatních nezaplacených dluhů).

Question 4

⭐ Sleva na dani za úroky z úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

slevu na dani z příjmu ve výši 15% ze zaplacených úroků je možné využít pokud úvěrem (hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření) řešíte své bytové potřeby. Není nutné mít na dané adrese trvalé bydliště, což v některých situacích ani není možné (např. teprve probíhající výstavba). Musíte však případně doložit, že rekonstrukcí skutečně řešíte své bytové potřeby. Slevu na dani tak nelze využít v případech, kdy kupovaná, budovaná či rekonstruovaná nemovitost bude sloužit např. k podnikání či pronájmu.

Question 5

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

Creditas mohu určitě doporučit. Běžný účet bez poplatků, podmínek a skrytých triků a dobrý úrok na spořícím účtu i termínovaných vkladech.

Question 6

⭐ Výše splátek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

výše nezabavitelného minima je závislá na výši Vašeho příjmu (zhruba 6 200-9 300 Kč). Více Vám nezůstane, ani kdybyste měla velmi vysoký příjem. V rámci insolvence je třeba splatit během 5 let min. 30% dluhů (jinak nebudete od ostatních nesplacených závazků osvobozena). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 7

⭐ Kolik stojí zahraniční platba?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji změnit banku. Air Bank nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek. Zahraniční platba v EUR v rámci EU přijde na 25 Kč. Za ostatní zahraniční platby (Váš případ PLN do Polska) je účtován poplatek 100 Kč.

Question 8

⭐ Kam podat žádost o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

žádost o oddlužení je třeba podat na předepsaném formuláři soudu. Žádost může vyplnit pouze osoba VŠ ekonomického nebo právnického vzdělání. Za úplatu (4 000 Kč + DPH) Vám ji sepíše notář, advokát či jiná akreditovaná osoba. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení). Soud je třeba přesvědčit, že dlužník bude schopen během následujících 5 let splatit min. 30% dluhů. Navíc se platí odměna insolvenčního správce (min. cca 1 000 Kč/měsíc).

Question 9

⭐ Mohu ručit chatou?

Accepted Answer

Dobrý den,

můžete ručit pouze trvale obyvatelnou a zkolaudovanou nemovitostí (musí mít číslo popisné). Stavba na cizím pozemku sama od sebe nevadí, ale výrazně snižuje zástavní hodnotu nemovitosti (vše by musel přesně propočítat odhadce). Kontaktujte prosím naše úvěrové specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka - vše s Vámi projdeme a doporučíme nejlepší řešení na míru.

Question 10

⭐ Úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,

s čistým příjmem 25 000 Kč můžete splácet měsíčně max. 11 250 Kč. I s kreditní kartou byste tak na úvěr měl těsně dosáhnout (případně zrušte kreditku). Můžete-li ručit rekonstruovanou či jinou nemovitostí, je možné též zkusit hypotéku (úrok kolem 3%, splatnost až 30 let, ročně lze mimořádně splatit bez sankcí až 25%). Naopak úvěr ze stavebního spoření bych zvažoval až jako poslední možnost (vysoký úrok v překlenovací fázi).

Question 11

⭐ Kdy lze podat žádost o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

žádost o oddlužení může podat kdokoliv v situaci, kdy je předlužen (nestíhá splácet). Exekuce nevadí - naopak většina žadatelů o osobní bankrot se nejprve dostanete do exekuce a až následně žádá o insolvenci.

Question 12

⭐ Podvodný dotazník

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, co za citlivé údaje jste do dotazníku vyplnila. Číslo karty, datum expirace karty, CVC kód a PIN jsou zneužitelné údaje (v takovém případě doporučuji okamžitou blokaci platební karty).

Question 13

⭐ Výkup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

na výplatu dividend (či ceny za výkup akcií) má nárok dědic akcií Vaší matky, který je jmenován v notářském rozhodnutí o vypořádání dědictví. Jste-li dědicem, kontaktujte ohledně výplaty Pražské služby.

Question 14

⭐ Hypotéka bez vlastních zdrojů

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že bez vlastních zdrojů hypotéku nezískáte. I české banky Vám nemohou na hypotéku půjčit více než 90% zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%). Nahrazování vlastních zdrojů jinou půjčkou je obcházením pravidel regulátora trhu a toto důrazně nedoporučuji.

Question 15

⭐ Kreditní karta a výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,

z kreditní karty můžete vybrat hotovost ze všech bankomatů. Česká spořitelna si za výběr účtuje 50 Kč u vlastní sítě, 80 Kč za bankomat cizí banky v ČR a 125 Kč v zahraničí. Ve všech třech případech platíte navíc poplatek 290 Kč za výběr hotovosti z kreditní karty.

Důrazně doporučuji nevybírat hotovost z kreditky (ani nepřevádět peníze na jiný účet - opět zpoplatněno částkou 290 Kč). Kreditní karta slouží primárně k platbám (v obchodech či online) a pouze v situaci, kdy jste schopen peníze vrátit v rámci bezúročného období. Jinak byste platil úrok až 24%.

Question 16

⭐ Euro účet

Accepted Answer

Dobrý den,

běžný účet vedený v EUR bez poplatků a podmínek nabízí Equa bank, Air Bank a Fio banka. Za výběr valut na pobočce se platí u všech českých bank a ne málo (% z výběru) - vybírat eura v hotovosti na pobočkách v ČR nedoporučuji. Výběry z bankomatu v zahraničí má nejlevnější Equa bank (9 Kč) a bankomat Vám vždy vydá měnu země, ve které se nachází (v Německu dostanete EUR, v Británii GBP, atd.).

Question 17

⭐ Anonymní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

anonymní účet nelze založit v ČR ani v zahraničí. AML legislativa (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) to neumožňuje.

Question 18

⭐ Podvody ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, jedná se o podvod - doporučuji tyto emaily ignorovat a rovnou označovat jako spam.

Question 19

⭐ Přednostní pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,

mezi přednostní pohledávky spadá výživné, náhrady újmy poškozenému ublížením na zdraví, náhrady újmy způsobené úmyslnými trestnými činy, daně a poplatky, nedoplatky na sociálním zabezpečení a zdravotním pojištění.

Question 20

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji snížit výdaje na minimum, najít si dodatečný příjem (brigáda) a již nikdy více si nepůjčovat na spotřebu. Taktéž můžete požádat o osobní bankrot, kdy je třeba během 5 let splatit min. 30% dluhů - více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení). Zhruba od poloviny roku se pravidla pro oddlužení zmírňují (již nebude třeba splatit min. 30% dluhů, ale postačí měsíčně splácet min. cca 2 200 Kč a "projevit snahu"). Může tak být pro Vás výhodnější s žádostí o oddlužení počkat na léto.

Question 21

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,

v exekuci se uvažuje vyšší a nižší nezabavitelná částka (nižší je platná v případě přednostních pohledávek). U insolvence je nezabavitelná částka rovná nižší nezbavitelné částce z exekuce.

Question 22

⭐ Kam uložit peníze na rok?

Accepted Answer

Dobrý den,

polovinu peněz dejte na termínovaný vklad do Creditas a druhou do J&T Banky. Obě banky nabízejí za termín na 1 rok úrok shodně 1,6%. Lépe vychází termín na 2 roky za 2%. Vklady u bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč (proto doporučuji rozdělit peníze do dvou bank).