Question 1

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,

dle nařízení ČNB nemůže být splátka všech Vašich úvěrů vyšší než 45% příjmu. Z čistého měsíčního příjmu 15 000 Kč tak můžete splácet max. 6 750 Kč, což pro celkový úvěr ve výši 600 000 Kč stačit nebude. Dobře si spočítejte, kolik činí Vaše pravidelné měsíční výdaje. Již dnes musíte vyžít z pouhých 11 700 Kč. To je méně než činí průměrný důchod a je to na samotné hranici chudoby. Více než nyní splácet nedoporučuji.

Question 2

⭐ Úhrada dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

věc určitě řešte a to s tím, komu Váš syn dluží peníze. Příjemce peněz musí příchozí platbu správně identifikovat (zejména pokud jste dlužné peníze poslala na jiný účet než jste měla).

Question 3

⭐ Dluh na zdravotním pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

jediným řešením je platit své závazky včas a nedělat dluhy. Věřitel (VZP) ani exekutor není povinen Vám poskytnout splátkový kalendář. To je čistě projev dobré vůle, který věřitel/exekutor volí jen pokud si myslí, že z Vás takto dostanete více peněz (nedělá to pro charitu). I s přiznaným splátkovým kalendářem Vám ale dále nabíhá úrok z prodlení z aktuálně dlužné částky (je Vám do určité míry jedno, kdy Vám splátkový kalendář schválí). Snažte se co nejdříve splatit co největší část dluhu.

Nestíháte-li splácet, můžete požádat o osobní bankrot (insolvenci). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot. Dobře si ale prostudujte pravidla hry (je třeba splatit min. 30% dluhů, 5 let žijete o chlebu a vodě, platíte měsíční odměnu insolvenčnímu správci min. 1 100 Kč).

Question 4

⭐ Dědické řízení a běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

tazatelka popisovala situaci, kdy měla společný účet s manželem, po jehož úmrtí se nemohla dostat ke svým penězům na provoz domácnosti, přestože měla k účtu zřízené dispoziční právo. Já jsem ji odpověděl, že dispoziční právo z ní nedělá majitele peněz na účtu a doporučil, aby každý měl vždy svůj účet (a nespoléhal se na účty společné, které selhávají právě v takovýchto mimořádných situacích). Na tom neshledávám nic zavádějícího.

Kdyby měla paní svůj účet, mohla nadále platit výdaje za domácnost a nehrozila by jí hmotná nouze. Notář by zablokoval pouze účet manžela (přestože předmětem dědictví by byly i peníze na účtu manželky).

Banky blokace trvalých příkazů po úmrtí majitele účtu neprovádí (pokud k tomu výslovně nedal za živa pokyn majitel účtu). Nejedná se o poškozování dědiců, spíše se tím předchází vzniku dluhů na nájemném, energiích, atd. Do dědictví totiž spadá částka na účtu platná k datu úmrtí. Výdaje činěné trvalými příkazy po datu úmrtí obvykle nějakým způsobem přispívají k zachování hodnoty majetku zemřelého, který je předmětem dědického řízení. Dědici by tak byli sami proti sobě.

O poplatky zde vůbec nejde, většina bank již mnoho let nabízí běžné účty zcela bezplatné. Hotovost není řešením, neboť i ta je předmětem dědického řízení (zatajit ji pravděpodobně můžete aniž by se na to přišlo, ale pak jednáte v rozporu se zákonem).

Question 5

⭐ Doplacení půjčky a žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

řádně splácená a doplacená půjčka Vám připadá body ve skóringu při žádosti o hypotéku. V naší hypotéční kalkulačce si vše můžete propočítat a snadno nalézt nejlepší nabídku.

Question 6

⭐ Blokace cizího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor blokuje cizí účty jen pokud na ně dlužník odklání peníze před věřiteli. Jestliže na Váš účet dlužník žádné peníze nevkládá, exekutor nemá důvod Vám účet blokovat.

Question 7

⭐ Daň z prodeje dluhopisu

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud byl příjem (nikoliv zisk) z prodeje dluhopisů menší než 100 000 Kč, jste od daně osvobozena. Jinak použijte formulář Přiznání k dani z příjmu FO. Nemusíte dokládat své zahraniční příjmy daněné v zahraničí.

Question 8

⭐ Pobočka a mincomat

Accepted Answer

Dobrý den,

bohužel žádná pobočka České spořitelny v Plzni mincomat nemá.

Question 9

⭐ Práce na černo aneb proč mi banka nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je bohužel riziko práce na černo, kdy část peněz (diety nebo část mzdy) dostáváte neoficiálně tzv. na ruku. Nejedná se o oficiální příjem, který by banka mohla zahrnout do Vašeho skóringu. Pro banku tak máte měsíční příjem pouze 15 000 Kč, na který je Vám ochotna půjčit max. 100 000 Kč. Kdybyste měl vše legální a nic nedostával na ruku, banka by Vám s příjmem 28 000 Kč půjčila bez problémů celých 400 000 Kč. Stejným problém trpí pracovníci v pohostinství, kde je taktéž většina zaměstnána pouze za minimální mzdu a zbytek dostávají na ruku.

Určitě si nepůjčujte u nebankovních společností. Tyto firmy podnikající na hraně zákona se mnohdy specializují právě na majitele nemovitost, o které je dokáží připravit velmi rychle (dokonalým systémem smluvních pokut za nesplnitelné podmínky či úrokem/RPSN v řádu tisíců procent).

Question 10

⭐ Koupě bytu na hypotéku a hodnota nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám skutečně může půjčit jen max. 90% z hodnoty nemovitosti, kterou určí znalec banky. Kupní cena může být i nad touto hodnotou, neboť za striktně tržní ceny obvykle nakupuje jen finanční investor. Chceme-li v bytě bydlet, může pro nás mít kupovaný byt i jinou než tržní hodnotu. Rozdíl tvoří tzv. příplatek za zvláštní oblibu. Mladé rodině s dětmi udělá radost blízká školka a školka, jiný to může mít blízko do práce, atd. Pro každého je tak hodnota kupované nemovitosti trochu jinde.

Question 11

⭐ Falešná pojistná smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,

je velmi dobře, že jste hned tento podvod nahlásili na Policii ČR. Riziko exekuce (zmražení Vašeho účtu) tu bohužel je. Doporučuji o podaném trestním oznámení informovat pojišťovnu, která by na základě těchto nových skutečností měla vymáhání nezaplaceného pojistného pozastavit.

Question 12

⭐ Ukončení pracovního poměru a čerpání dovolené

Accepted Answer

Dobrý den,

při ukončení pracovního poměru v průběhu roku máte nárok na poměrnou část dovolené. Skončíte-li k 31/5, máte nárok na dovolenou ve výši 5/12 celoroční dovolené. Nejčastěji nabízejí zaměstnavatelé v tuzemsku 5 týdnů dovolené - pak by Váš nárok byl ve výši 10 dnů (může to být méně i více - dle délky dovolené, kterou máte sjednanou u vašeho zaměstnavatele).

Zákonná dovolená činí 4 týdny. Dodatečná dovolená nad tuto hranici je považována za zaměstnanecký benefit a její čerpání se může řídit podmínkami zaměstnavatele (někde na ni pohlížejí jako na zákonnou dovolenou, jinde mají přesný rozvrh nároku dle data začátku/ukončení pracovního poměru).

Question 13

⭐ Opravné daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,

objevíte-li chybu v podaném daňovém přiznání (DP) ještě před koncem lhůty pro podání DP (konec března), podejte Opravné DP. Po tomto termínu se podává Dodatečné DP (je-li chyba v neprospěch státu, hrozí Vám penále).

Question 14

⭐ Jak zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,

jediným řešením je někoho pověřit zrušením vkladní knížky. Lze tak učinit sepsáním plné moci. I z tohoto důvodu vkladní knížky důrazně nedoporučuji. Starší a nemocní lidé (neschopni se fyzicky dostavit na pobočku) mají pak velmi ztížený přístup ke svým penězům (což by se jim s účtem nestalo - lze ovládat na dálku).

Question 15

⭐ Neoprávněný přístup k počítačovému systému

Accepted Answer

Dobrý den,

došlo-li vlivem kybernetického k útoku k neoprávněnému přístupu na účet, pak za škody odpovídá banka (neblokuje se účet, ale jen přístup do internetbankingu). Naopak pokud se tak stalo např. vyzrazením hesla Vaším předsedou SVJ, pak za škody odpovídá on.

Question 16

⭐ Pyramidová hra

Accepted Answer

Dobrý den,

podejte trestní oznámení, ale šance na záchranu peněz z pyramidových podvodů je minimální (zejména jsou-li peníze na účtech v zahraničí).

Question 17

⭐ Daň z příjmu a nájem

Accepted Answer

Dobrý den,

v nájemní smlouvě se obvykle uvádí výše nájmu a výše poplatků za energie. Poplatky za energie kryjí spotřebu samotných energií (elektřina, plyn, voda, teplo, internet) a např. správu domu (úklid společných prostor, revize výtahu, osvětlení společných prostor, atd.). Tyto poplatky nekryjí příspěvek do fondu oprav.

V rámci daňového přiznání uvažujete pouze výnos z nájmu (nikoliv z poplatků), který ponížíte o skutečné (nebo paušální) náklady. Rozdíl je Váš zisk, který je třeba zdanit sazbou 15%

Question 18

⭐ Účet pro seniory a internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,

k používání internetbankingu Vás nikdo nemůže nutit, ale bez něj se v dnešní době neobejdete. Běžný účet bez internetbankingu je jako auto bez volantu - bude se Vám velmi těžko obsluhovat. Platební příkazy zadávané na pobočce, papírové výpisy z účtu, vklady a výběry hotovosti - to vše banky vysoce zpoplatňují a navíc postupně pobočky ruší. Celá správa účtu se dnes odehrává online právě přes internetbanking (platby z pohodlí domova, elektronický výpis z účtu a platební karta - vše zdarma).

Question 19

⭐ Účet na mé jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

zeptejte se všech bank, zdali u nich nemáte veden na své jméno jakýkoliv produkt. Pokud Vám nebyl odcizen OP (a případně druhý doklad totožnosti, např. řidičský průkaz), nikdo si na Vás účet otevřít nemohl.

Question 20

⭐ Hospodaření SVJ

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li pocit, že někdo vyvádí peníze z účtu SVJ, podejte trestní oznámení na Policii ČR. Banky Vám s tímto nepomohou, neb samy nemohou rozhodovat o oprávněnosti plateb (to musí vždy vyšetřit Policie ČR).

Question 21

⭐ Pobočky Hello Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

Hello Bank má pobočky pouze v Praze, Brně a Ostravě. Účet si však můžete založit plně online, takže se obejdete bez návštěvy pobočky.

Question 22

⭐ Jak aktivovat platební kartu?

Accepted Answer

Dobrý den,

u většiny bank dnes probíhá aktivace platební karty přes internetbanking. Stačí se přihlásit a v sekci platebních karet kliknout u nové karty na "aktivovat" - tuto operaci potvrdíte SMS kódem a nová karta je připravena k použití. PIN je stejný jako u staré karty.