Question 1

⭐ Sleva na děti v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

daňová vratka za slevu na děti je mimořádným příjmem, který se odevzdává insolvenčnímu správci (peníze jsou použity na umoření Vašich dluhů). V rámci insolvence se snažíte splatit až 100% svých dluhů během 5 let. Pokud to za 5 let nezvládnete, ale splatíte min. 30%, bere se to tak, že jste se snažili a zbytek je Vám prominut.

Výše vašich příjmů musí být dostatečná pro splacení min. 30% dluhů (60 000 Kč). Každý měsíc navíc platíte odměnu insolvenčnímu správci (cca 1 100 Kč). Přinejmenším tak za 5 let zaplatíte 120 000 Kč a všechny potenciální daňové vratky (ročně 58 000 Kč) budete taktéž odevzdávat na umoření dluhů. Teoreticky byste tak měli být schopni v insolvenci uhradit celý dluh (180 000 Kč) nejpozději do 3 let.

Nebylo by lepší své dluhy vyrovnat dobrovolně bez insolvence? Za sepsání návrhu na oddlužení zaplatíte 7 200 Kč, budete mít negativní záznamy v registrech dlužníků (nikdo Vám dalších 4-5 let nepůjčí), exekutor Vám pravděpodobně zablokuje účty (budete vyloučeni z bezhotovostního platebního styku) a ještě budete měsíčně platit odměnu ins. správci (1 100 Kč). Použijte celou letošní dubnovou daňovou vratku na umoření dluhů a zbude Vám jen 122 000 Kč.

Question 2

⭐ Půjčí mi banka se záznamem v Solusu?

Accepted Answer

Dobrý den,

záznam v registrech dlužníků nevede automaticky k zamítnutí úvěru. V případě menších a starších prohřešků Vám banka může půjčit výměnou za vyšší úrok. Taktéž existence dalšího souběžného úvěru není překážkou, zvládáte-li oba úvěry splácet (projdete-li skóringem na parametry DTI/DSTI).

Pokud zapomínáte kde a kolik jste si již půjčil, doporučuji si raději vůbec nepůjčovat. Případné exekuce a osobní bankrot Vám za to nestojí.

Question 3

⭐ Půjčí mi někdo s nízkým příjmem?

Accepted Answer

Dobrý den,

s příjmem 1 800 Kč Vám nikdo nepůjčí, neboť z této částky (která je mimochodem hluboko pod životním minimem 3 410 Kč) nemůžete vyžít. Kde bydlíte, z čeho platíte nájem, stravu a další výdaje?

Question 4

⭐ Osobní údaje

Accepted Answer

Dobrý den,

u bank se není třeba obávat zneužití osobních údajů, ale na weby nebankovních poskytovatelů půjček určitě žádné takto citlivé informace nevyplňujte.

Question 5

⭐ Spoření pro dceru

Accepted Answer

Dobrý den,

majitelem dětského účtu je nezletilý, ale oba rodiče coby zákonní zástupci mají až do 18 let k penězům přístup. V praxi tak můžete Vy peníze uložit a Vaše ex je obratem vybrat. V exekuci Vám zůstává naprosté minimum na živobytí, z těchto peněz moc ušetřit nelze. Místo spoření dětem naopak doporučuji co nejdříve své dluhy doplatit (neustále Vám nabíhá penále a zpozdné, dluhy rostou).

Question 6

⭐ Mohou mi v exekuci zablokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

máte dluhy, které odmítáte dobrovolně vyrovnat. Proto po Vás věřitel tyto závazky vymáhá s pomocí exekutora, který Vám obstavil majetek a výplatu. Zablokované peníze z účtu budou použity na úhradu Vašich dluhů. Vše je v naprostém pořádku a v souladu se zákonem. Jak jinak by se věřitelé dostali ke svým penězům, když nechcete své závazky platit dobrovolně?

Question 7

⭐ Falešný zahraniční kupující

Accepted Answer

Dobrý den,

samozřejmě nic neplaťte, celou dobu Vás tahá za nos podvodník z Nigérie, který zfalšoval i komunikaci s bankou. Odvolávat se na FBI je stejně komické jako hrozit přistáním marťanů. Nikdy nemůžete odeslat prodávané zboží dříve než obdržíte peníze na účet. Banky žádné platby nepozastavují, nezkoumají účtenky z pošty ani jinak nevstupují mezi prodávajícího a kupujícího, celé je to naprostý nesmysl. Požadavek "napřed mi pošlete nějaké peníze a já Vám pak zpět pošlu víc" - to snad nemůže brát nikdo vážně.

Question 8

⭐ Koupě nemovitosti se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud byste koupi bytu financoval hypotékou, pak by nebyl problém. Nová banka by si zapsala svou zástavu na druhé místo, uvolnila Vám peníze a následně by stará banka svou zástavu z prvního místa vymazala. Toto banky a hypotéky umožňují. Jestliže SFRB toto neumožňuje, pak si tento byt nekoupíte (nebo byste ho musel financovat hypotékou).

Question 9

⭐ Platba kartou do zahraničí online

Accepted Answer

Dobrý den,

platby kartou jsou vždy a u všech bank zdarma. Platíte-li debetní kartou z korunového účtu 100 EUR, banka pošle příjemci 100 EUR a Vám se peníze strhnou v korunách (přepočtené kurzem banky).

Question 10

⭐ Jaké spoření pro seniory?

Accepted Answer

Dobrý den,

nebudete-li peníze následujících 5-6 let potřebovat, bylo by nejvhodnější doplňkové penzijní připojištění (na každou měsíční úložku 1 000 Kč Vám stát přidá 230 Kč, peníze můžete vybrat po 5 letech, zcela bez poplatků). Alternativně stavební spoření (za ročně uložených 20 000 Kč stát přidá 2 000 Kč, úrok 1%, peníze lze vybrat po 6 letech). Při průměrné délce dožití žen v ČR (80 let) byste obě spoření ukončila teprve v 70-71 letech.

Chcete-li mít peníze kdykoliv k dispozici, doporučuji spořící účet od Hello Bank s úrokem 1,5% do 300 000 Kč. Termínovaný vklad u družstevních záložen se nevyplatí, neboť banky nabízejí téměř stejný úrok (u záložen je třeba investovat 10% vkladu do nepojištěného kapitálu záložny - tyto peníze se Vám neúročí, ale máte nárok na podíl na zisku záložny). Pro vklady na 0,5 mil. Kč volte J&T Bank, jinak doporučuji též Creditas.

Question 11

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

právě jste někomu cizímu a neznámému předal velmi citlivé dokumenty, se kterými si podvodník na Vás může sjednat úvěr. Asi nejlepší by bylo nahlásit OP jako ztracený, čímž dojde k jeho blokaci. Zároveň si ověřte registry dlužníků, zdali si Vás podvodník již nevzal úvěr a případně podejte trestní oznámení.

Pokud Vám banky nechtějí půjčit, dělají to pro Vaše dobro (předem ví, že byste pravděpodobně měl problém se splácením a nechtějí Vás dostat do exekucí a osobního bankrotu). Nesnažte se peníze sehnat jinde tímto způsobem, koledujete si o velmi vážné problémy. Nikdo Vám 100 000 Kč nepůjčí a spíše se stanete obětí podvodu.

Question 12

⭐ Spoření pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

spoření je vhodné a velmi rozumné v každém věku. Kolik peněz a na jak dlouho chcete uložit nebo pravidelně ukládat? Máte sjednané doplňkové penzijní spoření nebo stavební spoření?

Question 13

⭐ Novela insolvenčního zákona a důchodci

Accepted Answer

Dobrý den,

v současné chvíli není možné žádat o kratší variantu insolvence (to bude možné až od 1/7/2019). Svou žádost o osobní bankrot byste nyní musel stáhnout a znovu podat až v létě.

Question 14

⭐ Založení účtu pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

bez českého mobilního čísla Vám žádná česká banka běžný účet nezaloží. Trvalý nebo přechodný pobyt není podmínkou u všech bank (např. Equa bank Vám účet založí i bez pobytu).

Question 15

⭐ Účet pro společnost s ručením omezeným

Accepted Answer

Dobrý den,

účet mít musíte stejně jako např. datovou schránku. Doporučuji běžný účet od Fio banky, která jej nabízí fyzickým i právnickým osobám zdarma bez povinnosti mít obrat (stačí složit minimální vklad 100 Kč).

Question 16

⭐ Insolvence pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

z důchodu 12 000 Kč byste měsíčně v insolvenci splácel 3 714 Kč ve tříleté i pětileté variantě. Podáte-li žádost o oddlužení před červencem letošního roku, budete splácet 5 let a budete muset splatit min. 30% dluhů. Podáte-li žádost po tomto datu, bude se na Vás vztahovat novela insolvenčního zákona, která seniorům umožňuje jednou za život využít kratší tříleté varianty (navíc bez nutnosti splatit min. 30% dluhů).

Question 17

⭐ Zúžení SJM

Accepted Answer

Dobrý den,

notáři si účtují za své služby dle státem regulovaného tarifu, který vychází z hodnoty spravovaného majetku (čím vyšší hodnota majetku smlouva upravuje, tím vyšší poplatek). Naproti tomu advokát si účtuje ceny smluvní a může tak být mnohdy levnější. Určité operace jako např. zúžení SJM musí být vždy sepsány u notáře, jinak jsou neplatné (na rozdíl např. od kupních smluv na nemovitosti, které Vám může sepsat kdokoliv). Není tak možné si smlouvu o zúžení SJM sepsat bez notáře a jen u něj nechat ověřit podpisy.

Question 18

⭐ Příjem a diety

Accepted Answer

Dobrý den,

cestovní náhrady Vám jako příjem neuzná žádná banka (nejsou smluvně garantované a navíc kryjí Vaše zvýšené výdaje na cestách - přestože je třeba všechny neutratíte) a z příjmu 14 400 Kč můžete měsíčně splácet max. 6 480 Kč (45%). Po odečtení splátek již existujícího úvěru by Vám zbývalo na hypotéku pouze 4 480 Kč a i tato částka je spíše velmi teoretická, neboť z 12 400 Kč sotva pokryjete své současné životní náklady. Jako první krok doporučuji co nejdříve doplatit stávající úvěr.

Question 19

⭐ Vklad hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

většina bank nabízí bezplatné vklady hotovosti i pro statisícové částky. Pokud byste potřeboval vložit více, doporučuji vklad rozdělit na několik částí. Pošta, resp. banka Era, určitě není místem, kde by bylo vhodné skládat takto vysoké sumy. Era Vám peníze spíše znehodnotí než zhodnotí (na termínovaném vkladu nabízí úrok 0,05%) a pobočky pošt často přitahují kriminální živly, které si zde tipují zejména seniory.

Pro vklad takto vysoké částky využijte služeb banky s diskrétní pobočkou, která Vám nabídne na spořícím účtu min. 1,1% a na termínovaném vkladu 1,5-2,5%.

Question 20

⭐ Dřívější ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

ukončit úspěšně insolvenci za dříve než 5 let lze pouze splacením 100% svých dluhů. Jakmile splatíte celých 660 000 Kč, insolvence bude obratem ukončena. Jinak je třeba splácet celých 5 let (a pro zdárné ukončení osobního bankrotu splatit min. 30% dluhů).

Question 21

⭐ Daňový přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

přeplatek na dani z příjmu vrácený v rámci ročního zúčtování daně se dále již nedaní.

Question 22

⭐ Plátce DPH

Accepted Answer

Dobrý den,

při obratu nad 1 mil. Kč za posledních 12 kalendářních měsíců (nikoliv za poslední fiskální rok) se stáváte automaticky plátcem DPH. Tomu se není jak vyhnout. Jako plátce DPH se je třeba registrovat do 15 dnů od konce měsíce, ve kterém jste splnil podmínku pro plátcovství DPH.