Question 1

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

pro spoření doporučuji spořicí účet od Air-Bank: úrok 1,1%, bez poplatků, peníze máte kdykoliv k dispozici.

Ohledně běžného účtu: zdarma nabízí výběr v zahraničí mBank (při výběru nad ekvivalent 2 500 Kč, ale vedení karty měsíčně stojí 29 Kč, pokud kartou neutratíte min. 500 Kč a banka má méně výhodné kurzy), ZUNO Bank (účet PLUS, za který ale měsíčně zaplatíte 68 Kč) a Equa Bank za 9 Kč (ale za vedení účtu platíte 99 Kč měsíčně, pokud neprovede platbu kartou min. 5x měsíčně).

Kolik chcete v Německu vybírat? Při zůstatku na účtu 10 000 Kč to moc nebude, takže bych doporučil se vydat jinou cestou - pořiďte si účet, který bude vždy zdarma a bez podmínek (účet si pořizujete na déle než na dva měsíce) a obětujte něco málo na poplatcích za výběr v zahraničí (zdá se mi, že stejně byste něco u mBank, ZUNO či Equa Bank zaplatila za neplnění podmínek bezplatného vedení účtu/karty).

Co třeba FIO Banka? Vedení účtu komplet zdarma a bez podmínek a za zahraniční výběry zaplatíte 80 Kč + 0,5%/výběr, což při výběru 10 000 Kč dělá např. 130 Kč.

Question 2

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji termínovaný vklad od JT Bank či Evropsko-ruské banky - obě banky nabízejí shodně 2%. Více detailů v našem srovnávači zde.

Pokud byste preferovala spořicí účet bez výpovědní lhůty, doporučuji Moravský peněžní ústav (1,4%) - opět více info v našem srovnávači zde.

Question 3

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, je to samozřejmě možné, ale je potřeba zadat dotaz znovu a uvést jen křestní jméno.

Question 4

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Děkuji za doplnění.

1) dlouhodobé spoření v EUR: bude tomu právě naopak. Kurz je nyní uměle podhodnocen ČNB na úrovni 28 Kč/EUR. Až centrální banka skončí s intervencemi (cca za rok a půl až dva), kurz poskočí na svoji "tržní úroveň" kolem 25 Kč/EUR. Následně, pokud bychom chtěli přijmout euro, kurz bude nadále až do přijetí eura posilovat (cca na úroveň 20-22 Kč/EUR). Nám se naopak euro budou "snažit vnutit" s co nejnižším kurzem (čím máme kurz vyšší - jako třeba nyní - tím jsme pro EU levnější, což se EU nelíbí, protože naši zemědělci jsou levnější než ti francouzští a náš průmysl levnější než ten německý). Je to v zásadě obecně vypozorovaný jev - každé zemi, která oznámila přijetí eura, kurz výrazně před přijetím eura posílil.

2) 10ti letý termínovaný vklad u Creditas je sice z dnešního pohledu zajímavý svým úrokem 4%, ale dnes jsou obecně všechny úrokové sazby velmi nízké (což odpovídá pokrizové fázi ekonomického cyklu/prvnímu růstu ekonomiky). Za 2-3 roky budeme v jiné fázi ekonomického cyklu (budeme na cestě k vrcholu) a úrokové sazby budou úplně někde jinde. Lepší banky a záložny budou zas dávat bez výpovědi 2-3% a za roční či dvouleté terminované vklady to bude i 4-6%. Takže by bylo škoda si peníze nyní zmrazit na 10 let za pouhá 4%.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

bohužel kurz CZK/EUR (aktuálně 28 Kč/EUR) je teď skutečně velmi špatný, díky intervencím ČNB, která kurz cíleně drží oslabený pod jeho "skutečnou tržní hodnotou", která by byla spíše kolem 25Kč/EUR. V horizontu několika měsíců může kurz oslabit až na 28,5-29 Kč/EUR. Přinejlepším zůstane ještě min. rok na hodnotě 27,5-28 Kč/EUR. Výrazné posílení zpět ke "skutečné tržní hodnotě" (25 Kč/EUR) lze očekávat hned po skončení intervencí ČNB, což ale nebude dříve než za 1,5-2 roky.

Bude třeba zvážit, zda se vyplatí s koupí bytu počkat 1,5-2 roky či nikoliv. Dříve lepší kurz rozhodně nebude.

Pro převod peněz ČR-SR doporučuji FIO Banku, kde je to zdarma (stejně jako vedení účtu).

Question 6

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

plánujete-li důchod prožít v ČR (budete utrácet v korunách), doporučuji směnit 30 tis. EUR za koruny nyní, kdy kurz dosahuje 28 Kč/EUR. Je možné, že v řádu měsíců bude kurz ještě lehce stoupat na 28,5 či 29 Kč (chtělo by to trefit nejpříhodnější moment), ale v dlouhodobém horizontu 10 let bude kurz určitě klesat, min. na 25 Kč, ale spíše více až k někam k 22 Kč,

Celé 2 mil. Kč doporučuji následně uložit u JT Bank či Evropsko-ruské banky na jednoletý termínovaný vklad s úrokem 2%. Sice by se na trhu našly i 5ti leté termínované vklady s úroky 2,5-3%, ale dodatečné 0,5-1% Vám za navýšení termínu o 4 roky nestojí. Navíc v horizontu dvou let lze očekávat růst úrokových sazeb, o který byste se zatermínovaním na 5 let částečně připravila.

Question 7

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Nevím přesně o čem mluvíte, ale předpokládám, že tím myslíte, že jste již někdy v minulosti konsolidoval dluh z kreditní karty spotřebitelským úvěrem.

Když máte dluh na kreditce 40 000 Kč, tak je ten dluh splatný ihned, nemáte k němu žádný splátkový kalendář. Pokud takovýto dluh refinancujete a necháte si splatnost rozpočítat např. na 6 let, tak během těch 6 let zaplatíte na úrocích dalších 20-30 tisíc, tedy ano, celkově Vám dluh vzroste. Ale pokud byste dluh z kreditky nerefinancoval spotřebitelským úvěrem, zaplatil byste v horizontu 6 let mnohem více.

Vždy porovnávejte úrok, resp. RPSN. Kreditka u ČS 23,88%, spotřebitelský úvěr u ČS 16%, spotřebitelský úvěr u Equa Bank, Air-Bank, ZUNO, atd. 9-11%.

Kreditní karta je pro dost lidí zlo. Pokud si nejste 100% jist, že útratu stihnete splatit v bezúročném období, raději kartu ihned zrušte, protože jinak budete dost krvácet na vysokém úroku přes 20%. To je neúnosné. Spotřebitelský úvěr je taky zlo, byť menší, s úrokem jen 9-11% u lepších bank. Platit za cokoliv úrok byť i jen 10% je zkrátka moc, zejména když se jedná o dluh za věci spotřebního charakteru.

Při koupi vlastní střechy nad hlavou je rozumné si vzít hypotéku, která má úrok 2-3%. Není nad vlastní bydlení, už nikomu neplatíte nájem, bude Vám to sloužit až do smrti a ještě do poslouží i dalším generacím. Ale půjčovat si peníze přes kreditku či spotřebitelský úvěr s úrokem 10-25%, z 99% na novou televizi, dovolenou, auto - zkrátka spotřebu...to je prostě sebevražda.

Jelikož už máte dluhy nasekané, nedá se s tím nic jiného dělat, než se pokusit najít nejlepší možnou konsolidaci za 9-11%, která bude lepší než současných 16-24% u ČS. Až dluhy za 6 let doplatíte, budete vědět, že si už nikdy více na kreditku či spotřebitelský úvěr peníze nepůjčíte. Bude to draze koupená zkušenost...ale v tuto chvíli s tím už nic jiného bohužel nenaděláte.

Question 8

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Děkuji za doplnění. Na kreditní kartě Odměna platíte úrok 23,88% a na půjčce 16%. Dobré banky dnes půjčují včas platícím klientům za cca 9-11%, tedy úspora by zde byla značná. Doporučuni oba úvěry konsolidovat u Equa Bank či Air-Bank. Na půjčce u ČS tedy aktuálně zbývá doplatit cca 200 000 Kč (s měsíční splátkou 4063 Kč a splatností 6 let). Pokud bych k tomu přičetl i dluh na kartě, splácel byste u ČS zhruba 4 900 Kč měsíčně. U Equa Bank mi to vychází pouze na cca 4 500 Kč, což je úspora za celou dobu splácení necelých 30 000 Kč.

Question 9

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik celkem aktuálně na těchto dvou produktech dlužíte a jaké jsou Vaše měsíční příjmy?

Question 10

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

výše pojištění je zákonem stanovena na 100% hodnoty do ekvivalentu 100 000 EUR (dle kurzu ČNB, nyní tedy cca 2,75 mil. Kč) a platí pro všechny banky, stavební spořitelny a družstevní záložny stejně. Banka Vám žádný písemný doklad o tomto dávat nebude a ani ho nepotřebujete, neboť v případě krachu banky by Vám náhradu vyplatil Fond pojištění vkladů.

Question 11

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

u žádné banky neexistuje žádné takové omezení. Vy máte právo nakládat se svými penězi zcela libovolně a na nic se nikoho nemusíte ptát či se dovolovat.

Pouze v případě výběru vyšší hotovosti na pobočce (cca 100 000 Kč a více) je vyžadováno toto ohlásit pobočce kde budete vybírat cca1-2 pracovní dny předem, aby byla na dané pobočce zajištěna dostatečná hotovost. Zdůrazňuji, že toto se samozřejmě netýká bezhotovostních převodů.

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

dva pracovní dny.

Question 13

⭐ Dotaz na reality

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je rozhodně podvod.

1) Vlastník bytu (tedy pouze Vy, Váš manžel nikoliv) podepisuje pouze kupní smlouvu (případně předcházející smlouvu rezervační)

2) Jak si kupující sežene peníze je jeho problém, vy jste zcela mimo vztah banka-kupující, kde si kupující sjednává úvěr

3) Snaha nechat Vás a manžela podepsat smlouvu o úvěru má za cíl udělat z Vás ručitele pro kupujícího

Toto jsou zcela základní věci, není možné je vysvětlit omylem či jakkoliv jinak - kupující či realitní makléř se Vás prostě snaží podvést.

Postup pří prodeji nemovitosti:

1) nejlepší je se obejít bez realitky a kupní smlouvu nechat sepsat u notáře či advokáta včetně smlouvy o notářské/advokátní úschově pro převod peněz (cena dle ceny prodávané nemovitosti, orientačně 10 000 Kč za převod nemovitosti v hodnotě 2,5 mil. Kč)

2) pokud chcete nutně jít přes realitku, tak nepodepisovat žádné výhradní zastoupení/exkluzivitu či jiné závazky

3) až Vám realitka přivede kupujícího, podepíšete rezervační smlouvu (podepisuje prodávající, kupující a zprostředkovatel - realitka).

4) až si kupující vyjedná hypotéku a potvrdí, že má peníze, podepíšete kupní smlouvu a smlouvu o úschově peněz (kupní smlouvu podepisuje pouze prodávající a kupující, ne realitka, smlouvu o úschově peněz podepisuje prodávající, kupující a uschovatel - notář, advokát či banka - opět ne realitka)

5) úschovu peněz řešit vždy přes notáře, advokáta či banku (jistotní účet), nikdy ne přes realitku

6) v momentě, kdy kupující složí peníze do úschovy, uschovatel předá kupní smlouvu katastru a dojde k provedení vkladu (trvá to měsíc až dva)

7) neprodleně po provedení vkladu vyplatí uschovatel prodávajícímu peníze

8) až po té, co je prodávající vyplacen a kupující zapsán na katastru jako nový majitel proveden banka kupujícího vklad zástavního práva ve svůj prospěch (ručitelský závazek za hypotéku)

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

50 Kč získáte pouze tehdy, utratíte-li v daném měsíci platební kartou min. 5 000 Kč, což splní málokdo.

Vedení účtu zdarma je při splnění podmínky příjmu min. 10 000 Kč, což považuji za běžně splnitelné (při nesplnění podmínky platíte poplatek 149 Kč/měsíc) Nicméně v tomto vedení zdarma nemáte výběry z bankomatů cizích bank, za které budete platit nadále 40 Kč/výběr.

Toto obecně nejsou špatné podmínky a byly by velmi konkurenceschopné cca. před 5 lety, ale dnes je konkurence dál.

Equa Bank: při splnění stejné podmínky min. příjmu 10 000 Kč máte zdarma úplně vše (i včetně všech výběrů z cizích bankomatů). Pokud podmínku nesplníte, zaplatíte pouze 99 Kč/měsíc.

FIO Banka: není třeba plnit žádné podmínky a zdarma máte to samé jako u GE Money Bank, nicméně výběrů z vlastní sítě bankomatů je 10.

mBank: při splnění podmínky útrata kartou měsíčně min. 500 Kč máte zdarma to samé jako u GE Money Bank + 3 výběry z bankomatů libovolných bank. Jinak platíte 29 Kč/měsíc.

Dále jmenujme třeba ZUNO Bank a připomeňme, že zatímco GE Money Bank mění své podmínky cca 2x ročně, ostatní výše jmenované banky nabízejí stejné podmínky po několik lez beze změn.

Je tedy jen na Vás, jakou banku si zvolíte, ale jinde "dostanete za méně více" a navíc s jistotou neměnných podmínek. Odměny za útraty platební kartou vydrží obvykle bankám zhruba do konce náborové akce nových klientů (cca pár měsíců).

Question 15

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme vaše pojišťovna, jsme pouze poradenský portál - kontaktujte přímo pojišťovnu či zprostředkovatelskou firmu, která Vám pojistku sjednala. Nicméně obecně, výplata pojistného plnění u životního pojištění je vždy vázána na přesnou diagnózu stanovenou lékařem. Pokud tedy lékař stanovil špatnou diagnózu, bude třeba se obrátit přímo na lékaře a žádat nápravu u něj. Po korekci diagnózy bude pojišťovna schopna korigovat výplatu pojistného plnění.

Dále připomínám, že kapitálové/investiční životní pojištění je velmi špatný produkt, hraničící s podvodem na lidech. Je to tak špatný produkt, že by si ho nikdo nesjednal dobrovolně - proto mají poradci nutící takto špatné produkty klientům z každé uzavřené pojistky obrovské provize.

Question 16

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji za doplnění - žádná "Mani" bank neexistuje - tento účet je veden dle kódu banky (2700) u UniCredit Bank.

Question 17

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

není to náš účet (nejsme banka) - má se jednat o nějaký sběrný účet banky? Standardní formát čísla bankovního účtu je předčíslí (až 6 číslic)-číslo účtu (až 10 číslic)-kód banky (právě 4 číslice). Vše bez mezer, odděleno pouze pomlčkami. Tedy dvě možnosti: buď je tam mezera chybně a mělo by to být 6850057/2700 (tedy 6850057 je číslo účtu) nebo ta mezera značí pomlčku a odděluje předčíslí (pak by bylo samotné číslo účtu pouze 057 a předčíslí 6850 - 3 číslice je ale na můj vkus poněkud málo na číslo účtu, nejedná-li si o nějaký speciální účet banky - není to nemožné, je to jen nestandardní).

Question 18

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

děkuji, to potěší :)

Question 19

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o nedorozumění - nejsme Komerční banka, ale poradenský portál.

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

bohužel banka sama účet neuzavře a dluh vzniknout vlivem kumulace poplatků může. Pokud byl dříve účet bezplatný a nyní zpoplatněný je, banka bude poplatky z účtu odečítat každý měsíc (sama účet z důvodu neaktivity nezavře) a zůstatek může jít do mínusu. Doporučuji účet zrušit co nejdříve (a případný dluh vyrovnat), jinak po Vás banka může dlužnout částku vymáhat.

Question 21

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

velmi dobrá otázka, neboť stát říká, že přístup je možné zřídit na vybraných pobočkách distributorů dluhopisů (ČS) a ČS dodává, že pro Ostravu je to právě pobočka E. Beneše, která ovšem byla zrušena. Doporučuji s dotazem kontaktovat přímo ČS, nebo zkusit štěstí na nejbližší pobočce.

Question 22

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Ve Vašem případě doporučuji běžný účet od Equa Bank, kde nezaplatíte na poplatcích ani korunu (vše včetně výběrů z bankomatů libovolných bank je bez poplatků).