Rentea penzijní společnost

Česká penzijní společnost, člen skupiny Partners svou nabídku prezentuje jako penzijní program, který investuje s těmi nejlepšími. Jedná se o BlackRock – správce aktiv, jimž důvěřují i centrální banky, které zde dohromady nechávají spravovat více než 8 bilionů dolarů.

„Budoucnost si volíme teď“ je základním mottem Rentea a jejího penzijního programu. Klientům, kteří mají zájem o zhodnocení svých prostředků formou investování a o státní příspěvky, nabízí Rentea účast ve dvou fondech volitelných a jednom Povinném konzervativním. Stejně jako u jiných společností jsou prostředky konzervativního fondu ze zákona ukládány do nástrojů peněžního trhu, kde je riziko ztráty naprosto minimální.

Volitelnými fondy pak jsou fond Akciový, v němž jsou prostředky umisťovány většinově do akcií, dále fond Dluhopisový, který rozděluje investice do akcií a dluhopisů téměř půl napůl. Část prostředků se v tomto fondu umisťuje i do nástrojů peněžního trhu, jako jsou například vklady v bankách. Rentea nezapomíná upozorňovat na fakt, že v ani jednom fondu nelze garantovat, že nedojde ke ztrátě.

I v případě Rentea penzijního spoření se dá sjednat zdarma služba Daňové optimum. Ta v prosinci každého roku vypočte a informuje účastníka, kolik ještě chybí dospořit do cílové částky 36 tisíc Kč, při níž jsou na daních z příjmů uplatnitelné nejvyšší odpočty. Doplatek však nezakládá nárok na navýšení státního příspěvku – ten se připisuje podle měsíčně posílaných částek.

V případě ukončení smlouvy lze požádat o některý z mnoha typů výplat z penzijního spoření. Výplatu může klient získat jednorázovou i postupnou, též z řádného nebo z mimořádného (předčasného) ukončení smlouvy. Děti mohou po deseti letech spoření v 18 letech požádat o částečné odbytné ve výši jedné třetiny celkové hodnoty penzijního účtu. Ostatní klienti mají k dispozici tyto druhy výplat:

• odbytné z předčasného ukončení
• starobní penze na určenou dobu
• jednorázové vyrovnání
• úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi
• penze na přesně stanovenou dobu a výši důchodu
• invalidní penze na určenou dobu

Sjednání smlouvy o doplňkovém penzijním je spoření u penzijní společnosti Rentea zdarma, stejně jako správa penzijního účtu nebo ukončení smlouvy. Zdarma jsou zde i změny na smlouvě, například změna strategie či změna posílaného příspěvku. Úplatu si však Rentea žádá za investice v jednotlivých penzijních fondech.

Úhrady se pohybují od 0,4 do 1 % za obhospodařování a od 10 do 15 % za zhodnocení. Rentea je tak jednou z mála společností, která si načítá poplatky za zhodnocení v Povinném konzervativním fondu. Dle sazebníku Rentea se úplata za zhodnocení majetku počítá z rozdílu průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících příslušnému období od vzniku Fondu vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném období.

Penzijní spoření Rentea pro děti od narození

I doplňkové penzijní spoření Rentea je možné sjednat již pro děti, od narození. I děti budou na svůj penzijní účet dostávat věrnostní bonus, který bude dle příslibu Rentea penzijní společnosti připisován za každých pět let trvání smlouvy, a to ve výši alespoň 1 %. Pokud bude penzijní spoření založeno před devátým rokem věku dítěte, bude možné v 18 letech vybrat třetinu naspořených prostředků a zhodnocení, včetně státního příspěvku.

Penzijní fondy nabízené Rentea penzijní společností

Zatímco u ostatních penzijních společností působících na českém trhu jsme zvyklí, že spravují jak nové účastnické fondy, tak fond transformovaný z původního penzijního připojištění, v případě Rentea penzijní společnosti se lze bavit jen o fondech nových. Při uzavírání smlouvy si lze v rámci individuální strategie volit z následujících fondů:

• Akciový fond – dynamický fond, který investuje hlavně do akcií vyspělých ekonomik, důraz je kladen na ekologickou udržitelnost. Doporučené investiční období je alespoň 5 let, majoritní zastioupení mají v současnosti akcie BlackRock iShares. Fond je vhodný pro účastníky, kteří se nelekají investičního rizika.
• Dluhopisový fond – cílí zejména na standardní dluhopisy vydávané v ekonomicky vyspělých zemích, a to jak dluhopisy státní, tak firem ze stabilních oborů. Investiční horizont by zde neměl být kratší než tři roky. Určen je fond pro středně konzervativní klienty.
• Povinný konzervativní fond – nakupuje jen kvalitní krátkodobé investice a české státní dluhopisy s omezenou dobou splatnosti. Je proto vhodný i pro krátkodobější investici. Nabídnout dokáže nejnižší riziko, ale i zhodnocení. Určen je zejména na poslední roky penzijního spoření. V současnosti je jeho portfolio tvořeno pouze vklady v bankách.

Penzijní společnost Rentea kalkulačka spoření

Kalkulačka spoření se od ostatních kalkulaček v mnohém liší. Jednak si v ní lze nastavit výpočet celkové naspořené částky při výběru konkrétní strategie, jednak lze kalkulačku přepnout na výpočet měsíčního příspěvku, aby zájemce o spoření měl v 60 letech dostupnou požadovanou částku.

Vedle zhodnocení, úložek, příspěvků od zaměstnavatele a příspěvků od státu se zájemci v kalkulačce zobrazí i celkový pravděpodobný věrnostní bonus, který účastník na svůj účet za celou dobu trvání spoření (až do 60 let) obdrží.

Pozice Rentea penzijní společnosti na trhu s penzijním spořením

Ohledně pozice Rentea penzijní společnosti a jejích fondů na českém trhu je ještě brzy psát. Rentea se doposud nestala členem Asociace penzijních společností, a tak ji v žebříčku penzijního spoření zatím nenajdeme. Stále není k dispozici ani výroční zpráva samotné Penzijní společnosti. Informace budeme aktualizovat, jakmile to bude možné.

Předem je zřejmé, že do trhu penzijního připojištění se Rentea již nezařadí (pokud neprojeví zájem o koupi některého z transformovaných fondů) a že v oblasti srovnání penzijního spoření bude několik let naprostou popelkou, začala až v roce 2021. Dá se samozřejmě očekávat, že ve většině případů budou novými účastníky právě klienti skupiny Partners.

Společenská odpovědnost Penzijní společnosti Rentea

I Rentea penzijní společnost a.s. se vydala na cestu udržitelného investování. Jejím cílem je dle prohlášení společnosti „aktivně se podílet na změnách prostředí a vystupovat tak jako odpovědná společnost na finančním trhu“. Automatickou součástí procesu investování je proto integrace aspektů environmentálních, sociálních i aspektů prospěšného řízení do všech odpovídajících procesů společnosti tak, aby naplňovala strategii ESG (Environment, Social, Governance).