Generali penzijní společnost

Co se nákladovosti týká, podle nastavení ve smlouvách penzijní společnosti náleží úplata za obhospodařování majetku ve fondech, která činí nejvýše 1 % z průměrné roční hodnoty vlastního kapitálu Fondu. Dále se hradí poplatky za zhodnocení prostředků ve fondu, a to ve výši 15 % z kladného rozdílu (zhodnocení) průměrné hodnoty v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty v letech předcházejících.

Z penzijního spoření Generali si lze nechat vyplácet své prostředky mnoha různými způsoby. Jakmile vznikne nárok na výplatu, dá se i nadále ve spoření pokračovat po libovolně dlouhou dobu, zůstává i nárok na státní příspěvek. Pojďme ale k typům výplat:

• postupná výplata - penze
• jednorázová výplata
• předčasné ukončení - odbytné
• invalidní penze
• předdůchod
• částečná výplata v 18 letech
• postupná výplata přes životní pojišťovnu

Veškerá správa profilu penzijního připojištění i penzijního spoření je možná v klientském portálu, a to včetně nastavení různých doplňkových služeb. Zde lze spravovat i případné další produkty od skupiny Generali. Právě doplňkové služby, například Daňový servis nebo Penze Info, jsou silnou stránkou této penzijní společnosti. Co je podstatou těchto služeb?

V případě Penze Info jde o aktivaci notifikací (zpráv) o uložení důležitých dokumentů do Klientského portálu. Služba je zdarma. Daňový servis je službou, která automaticky daňově zohlední jednorázovou platbu ke konci roku. Tu klient ale může vložit i kdykoliv jindy, za podmínky, že si pravidelně neplatí částku vhodnou pro maximalizaci daňové úlevy (3 000 Kč) – a jednorázovou platbou chce tuto částku dorovnat.

Aby služba Daňového servisu fungovala, musí být ve smlouvě aktivní (jinak se peníze převedou do dalšího roku v podobě předplatného na další měsíční příspěvky). Aktivovat se dá Daňový servis kdykoliv, například v klientském portálu. Pozor, zpětně doplacené platby jsou bez nároku na státní příspěvek. Nárok je pouze na úlevu z daní.

Dostupnost služeb Penzijní společnosti Generali je velmi vysoká. Díky spojení s Českou pojišťovnou je k mání přes 900 obchodních míst, více než 3000 pojišťovacích poradců a ještě i vybrané makléřské firmy. Je vhodné zmínit, že i ve velmi krizovém koronavirovém roce 2020 dosáhl Dynamický fond kladného zhodnocení, konkrétně 5,4 % p.a.

Firmy potvrzují, že realizace penzijního spoření pro jejich zaměstnance (příspěvky zaměstnavatele) je administrativně nenáročná.

GENERALI PENZIJNÍ SPOŘENÍ PRO DĚTI SE STÁTNÍM PŘÍSPĚVKEM A S MOŽNOSTÍ VÝBĚRU PENĚZ PŘI DOSAŽENÍ 18 LET

Generali penzijní spoření lze sjednat i pro děti, dokonce od narození, ale žádný speciální program jim zde nabízen není. Legislativa ovšem zajišťuje možnost výběru třetiny naspořených prostředků, jakmile dítě dosáhne 18 let věku. Ale pozor, platí jen pro děti, kterým rodiče sjednají Generali Penzi ještě před dosažením 8 let věku (výběr v 18 letech je možný jen při minimálně desetiletém trvání spoření – a později než v 18 letech vybrat třetinu prostředků už nelze).

PENZIJNÍ FONDY NABÍZENÉ PENZIJNÍ SPOLEČNOSTÍ GENERALI

Penzijní pojištění Generali lze mít sjednáno v tzv. Transformovaném fondu, tedy ve starší podobě penzijka, které bylo možno uzavírat do konce roku 2012. Pro nové klienty jsou v nabídce čtyři penzijní fondy Generali a tři Generali spořicí programy. Podívejme se na účastnické fondy podrobněji:

• Dynamický účastnický fond – jde o nejrizikovější, ale též nejvýnosnější investování. Prostředky jsou umísťovány především do akcií a doplňkově do korporátních dluhopisů, i do státních dluhopisů. Vodný pro dlouhodobé spoření (minimálně 7 let) a pro ty investory, kteří si uvědomují riziko ztráty a jsou ochotni přijmout výrazné výkyvy hodnoty majetku ve fondu.
• Vyvážený účastnický fond – fond vyvažuje riziko a výnos. Nabízí proto příležitost vyššího výnosu, ale s menšími výkyvy hodnoty majetku ve fondu. Prostředky jsou umísťovány především do státních dluhopisů, korporátních dluhopisů vysoké kvality a do akcií. Investice je vhodná na 5 a více let, dočasným výkyvům se tu totiž zcela vyhnout nelze.
• Spořicí účastnický fond – jde v podstatě o dluhopisový fond. Nabízí příležitost výnosu nad úroveň peněžního trhu (spořicí účty v bance). Dluhopisy, do kterých se zde ukládají prostředky klienta, jsou převážně státní, korporátních dluhopisy vysoké kvality a pokladniční poukázky. Investování je zde vhodné na minimálně dva roky, výkyvy v majetku fondu jsou poměrně nízké.
• Povinný konzervativní fond – do tohoto fondu jsou automaticky přemisťovány naspořené prostředky klientů 5 a před ukončením smlouvy (proces lze odmítnout), je vhodný právě pro investiční horizont kratší 5 let. Nabízí příležitost zachování nominální hodnoty vkladů. investuje se tu zejména do českých státních dluhopisů, pokladničních poukázek a termínovaných vkladů. Riziko ztráty je zde nejnižším ze všech fondů.

Ještě si objasněme detaily ohledně Generali spořicích programů. Jde o automatické strategie spoření nastavené podle preferencí klienta. Nelze je proto kombinovat s individuální volbou investiční strategie, jde totiž o ucelený program spoření. V průběhu smí klient pouze přecházet mezi spořicími programy, ale nelze měnit nastavení v jednotlivých programech.

Pokud si klient přeje individuální podmínky spoření, volí svou vlastní strategii rozložením svých prostředků do jednotlivých fondů. Ty lze v čase přelévat.

Každý spořicí program je tvořen jedenácti na sebe navazujícími fázemi. V každé fázi je nastaven určitý podíl dynamického, vyváženého a spořicího účastnického fondu. Fáze programu, do které klient se spořením vstupuje, je určena automaticky na základě jeho věku – nelze ji na přání změnit.

• Dynamický spořicí program – převaha Dynamického fondu je zde patrná v prvních 4 fázích, až poslední fáze (5 let před koncem spoření) je investována plně do Spořicího fondu.
• Vyvážený spořicí program – Dynamický fond nemá převahu ani v začátku spoření, vede zde spíše fond Vyvážený. Poslední tři fáze jsou v režii Spořicího fondu.
• Konzervativní spořicí program – zde je Dynamický fond zcela vynechán. Z počátku jsou prostředky klienta vkládány do fondu Vyváženého, v posledních třech fázích pak převažuje fond Spořicí.

GENERALI PENZIJNÍ SPOLEČNOST KALKULAČKA SPOŘENÍ

Generali penzijní společnost nabízí na svých stránkách několik kalkulaček spoření, které odpovídají na několik základních otázek ohledně úložek, výsledků spoření, možné výšky předdůchodu apod. Kalkulačky tu nejdete následující:

• Kolik naspoříte v Penzijním připojištění uzavřeném do roku 2012 – kalkulačka vypočte celkové státní příspěvky a celkovou naspořenou částku, také doživotní penzi z našetřených prostředků,
• Kolik naspoříte v Doplňkovém penzijním spoření – kalkulačka vypočte celkové příspěvky klienta, zaměstnavatele, státu, předpokládané zhodnocení u vyvážené strategie a ukáže celkovou naspořenou částku v 60 letech,
• Kolik ušetříte na daních – kalkulačka vypočte předpokládanou úsporu na daních
• Jaký můžete mít předdůchod – zde se vypočte výše čerpaného předdůchodu, a to v závislosti na vašem spoření i na délce trvání předdůchodu (2 – 5 let),
• Kolik ušetříte Vy a Vaše firma – kalkulačka zejména pro zaměstnavatele – kolik ušetří na daních, když bude hromadně přispívat na Generali penzijní spoření svým zaměstnancům, kalkulačka vypočte též, o kolik výhodnější bude navýšení mzdy formou penzijního příspěvku oproti přímému navýšení mzdy zaměstnancům.

POZICE GENERALI NA TRHU S PENZIJNÍM SPOŘENÍM

Generali penzijní společnost je na českém trhu jedničkou z pohledu celkového počtu všech aktivních účastníků penzijního připojištění i doplňkového penzijního spoření. Mezi transformovanými fondy vede Generali na plné čáře, v případě doplňkového penzijního spoření je na druhé příčce, co se týká počtu účastníků i množství spravovaných prostředků.

Průměrná měsíční výše vypláceného předdůchodu je ale ze všech penzijních společností nejnižší, což (společně s průměrnou úložkou účastníka) svědčí o tom, že Generali penzijní spoření i připojištění je využíváno klienty s průměrnými, spíše nižšími měsíčními úložkami. K nejnižším na trhu patří i průměrný příspěvek zaměstnavatele (zdroj: statistiky Asociace penzijních společností ČR).

SPOLEČENSKÁ ODPOVĚDNOST PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI GENERALI

I Generali penzijní společnost je si vědoma své společenské odpovědnosti a dělá pro ni dle svého prohlášení maximum. Zmiňme zejména projekt Paperless, v rámci něhož se Generali snaží komunikovat na klienty co nejvíce elektronicky, omezovat spotřebu. V rámci tohoto projektu se tu spojili s organizací Sázíme stromy.

Generali v uplynulých letech podporovala několik dobročinných organizací, například nadaci Dětský mozek, které za každou dětskou smlouvu věnovali 100 Kč. V roce 2019 přispěla Generali u příležitosti výročí 25 let Nadačnímu fondu pro rozvoj gynekologie a porodnictví Vita et Futura, čímž podpořila aktivity v České republice pro zlepšení podmínek porodnictví.