Ferratum

Licence k poskytování spotřebitelského úvěru

Ferratum má českou licenci k poskytování nebankovního spotřebitelského úvěru. A maltskou licenci bankovní.

Historie a současnost společnosti Multitude Bank p.l.c.

Multitude vznikla původně pod jménem Ferratum, a to v roce 2005, ve Finsku. Brzy po založení expandovala společnost do dalších zemí EU, včetně ČR. V roce 2014 jsme pozorovali transformaci společnosti na Ferratum Bank, a to s celoevropskou bankovní licencí získanou na Maltě (v ČR má banka jen notifikaci).

„Naší misí je změnit celý bankovní svět a přeměnit ho ve službu k dispozici non-stop,“ uvedl zakladatel a CEO skupiny Jorma Jokela. Banka se proto soustředí především na digitální technologie a chytré telefony. Od podzimu 2022 se značka Ferratum pojí s novým názvem poskytovatele: Multitude Bank p.l.c.  Rozšířila se do několikačlenné finanční skupiny s odvážnými plány na růst v oblasti digitálního trhu s finančními službami.

Vize a cíle spojené se značkou Ferratum

Profesionalita, inovace, zaměření na zákazníka a etické zásady. To jsou 4 hlavní hodnoty společnosti Multitude Bank p.l.c., s nimiž na český trh přišla a již dvě desítky je zde prosazuje. Dlouhodobým cílem společnosti je stát se přední světovou mobilní bankou s širokou škálou produktů. Ferratum od počátku pracuje s vizí mobilních spotřebitelských úvěrů v Evropě. Je jejich průkopníkem. I proto klade důraz na jednoduchá digitální a mobilní řešení, která překračují očekávání moderních zákazníků.

Jaké finanční služby najdete pod značkou Ferratum?

Ferratum nabízí Ferratum Credit - flexibilní půjčku až do výše 80 000 Kč, se splatností minimálně 60 dní. Maximální doba splácení není omezena. Jde totiž o úvěrový rámec s možností okamžitého a opakovaného čerpání, a to až do výše stanoveného stropu. Strop je pro každého klienta jiný - odvíjí se od požadavků zájemce o úvěr a od jeho úvěruschopnosti.

Výhody Ferratum

• rychlé vyřízení
• okamžité poskytnutí peněz
• úvěrový rámec - kdykoliv přístupná rezerva
• flexibilita půjčování a splácení
• předčasné splacení zdarma

Nevýhody Ferratum

• velmi drahá půjčka
• možnost znova si půjčit ještě před vrácením současného dluhu
• vysoké riziko předlužení
• možnost splácet jen minimální splátku (ta nesnižuje dluh)
• jedině na účet
• v kalkulačce lze vypočíst jen minimální splátku, nikoliv splátku vedoucí k doplacení úvěru za klientem stanovený čas
• minimální zákaznická podpora (neexistuje česká zákaznická linka, jen chatbot s předprogramovanými odpověďmi, případně písemná komunikace přes Messenger, WhatsApp)
• půjčka jen v pracovní dny

Příklad půjčky od Ferratum

Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.

Index odpovědného úvěrování u Ferratum půjčky

Půjčka Ferratum vzatá na jeden měsíc se v Indexu odpovědného úvěrování pohybuje přibližně v polovině žebříčku, s celkem 62 body. Autoři Indexu okomentovali výsledek následovně: „Půjčka je drahá. Věřitel by mohl postupovat vůči klientům vstřícněji nebo pečlivěji zkoumat jejich úvěruschopnost“.

Dodejme, že stejně jako u dalších revolvingových půjček, je největším rizikem opakovatelnost úvěru už v době, kdy původní vypůjčená částka ještě není zcela splacená. Toto riziko je promítnuto do Indexu odpovědného úvěrování u půjček na jeden rok.

Zde se Ferratum umístilo na předposledním místě ze 30 srovnávaných úvěrů. Komentář autorů Indexu tu je následující: „Půjčka je velmi drahá, náklady při prodlení jsou velmi vysoké. Nejasné využívání registrů“.