XTB

XTB poskytuje přístup k široké paletě finančních nástrojů, především k akciím a jejich derivátům, k ETF a jejich derivátům, k CFD indexů, komodit, forexů i kryptoměn. Broker nabízí pokročilé analytické nástroje, umožňuje sledovat zprávy z trhu, využívat interaktivní grafy a technické indikátory. Uživatelé si mohou nastavit i různé typy pokynů (např. jsou stop-loss a take-profit), v mobilní aplikaci také automatizovanou investiční strategii, s možností investovat pravidelnou platbou přímo z debetní karty (ale i jinými cestami).

Investice XTB ve zkratce

Výhody XTB

Nevýhody XTB

Přehled investic XTB

Web: xtb.com
Adresa:: Boudníkova 2506/3, 180 00 Praha 8 - Libeň
IČ: 27867102
E-mail: sales@xtb.cz
Telefon: +420 800 900 110

Všechny banky

O investicích XTB

Společnost XTB je renomovaným brokerem s více než 20 lety zkušeností v investicích a s důvěrou více než milionu investorů z celého světa. XTB je tzv. MM platformou – je investorovi obchodní protistranou, neustále nabízí jak nákupní, tak prodejní ceny pro konkrétní aktiva (spread), a tím posiluje likviditu i zajišťuje plynulý průběh obchodování. Jde o polskou společnost, která má v Praze kamennou pobočku, českým klientům poskytuje klientskou podporu plně v českém jazyce.

XTB dnes nabízí investování do více než 6 tisíc investičních nástrojů, včetně fyzických akcií, ETF a do CFD. CFD jsou k mání pro akcie, EFT, indexy, dále pro kryptoměny, forexy a pro komodity. Na XTB platformě lze obchodovat s více než 3600 cennými papíry z EU (včetně několika českých titulů) a z USA. XTB poskytuje více než 2300 pákových nástrojů CFD, nabízí více než 40 CFD na kryptoměny. Přestože některé služby jsou zpoplatněny, účet investora je chráněn proti poklesu pod nulu.

Společnost klade důraz na vzdělávání investorů prostřednictvím bezplatných průvodců, kurzů a e-booků. Denně vydává analýzy z finančních trhů, investorům nabízí pokročilou analýzu trhu a nástroje k analýze technické. Odbornou veřejností oceňovaná mobilní aplikace xStation Mobile a webová platforma xStation 5 umožňují snadnou správu investic i obchodování. Uživatelé mobilní aplikace si mohou vytvořit automatizovaný Investiční plán v ETF.

V roce 2024 chystá XTB spustit Frakční dluhopisy, sociální obchodování (možnost kopírovat úspěšné investory), DIP (penzijní účty) a také virtuální peněženku a kartu pro více měn.

XTB je platforma vhodná pro investory zaměřené na zahraniční trhy (českých akcií nabízí jen několik, navíc s vysokou daní z dividend) a na samostatné obchodování. Vyhovovat ale nebude zájemcům o podílové fondy, opce nebo o nákup fyzických kryptoměn.

Kdo stojí za XTB

Polská společnost XTB S.A. působí na českém trhu prostřednictvím své organizační složky se sídlem v Praze Libni. Původně vznikla jako X-Trade, později s přejmenováním na X-Trade Broker, dnes XTB. Vedoucím české organizační složky je dle Obchodního rejstříku David Šnajdr, mateřská akciová společnost XTB je vedená 5členným představenstvem, jehož předsedou je Omar Arnaut.

Jak dlouho už je XTB na trhu

XTB byla založena v roce 2002. V roce 2005 získala licenci KNF. Na český trh se dostala v roce 2007. Česká pobočka byla první zahraniční pobočkou XTB. V roce 2008 se otevřely pobočky na Slovensku, v Rumunsku, ve Španělsku a také v Německu, později v několika dalších zemích. V roce 2012 zahájila činnost aplikace „X Financial Solutions“ (dnes „X Open Hub“) se službami pro institucionální klienty.

Jak XTB funguje

XTB je investiční a obchodní platforma, jinými slovy broker, s licencí ČNB. Investoři mohou pro obchodování a pro správu svých investic využívat jednak klientský účet přímo na stránkách XTB (netřeba nic instalovat do počítače), jednak mobilní aplikaci pro Android nebo iOS.

Na platformě lze pořizovat dlouhodobé investice v podobě fyzických akcií (i Frakčních) a ETF, v přípravě jsou i Frakční dluhopisy. Krátkodobější investice lze realizovat obchodováním. Jakožto MM broker podporuje XTB rychlé a efektivní provádění obchodů, pravidelně nastavuje nákupní i prodejní cenu. Cílí na začínající i pokročilejší investory. Investovat se zde dá od stokorunových částek a s minimálními nároky na čas. Společnost XTB se ale snaží pomoct svým klientům vyrůst ve zkušenější investory a obchodníky. Podporuje je jak pravidelnými zprávami z trhu, tak především cíleným vzděláváním.

Jak XTB zhodnocuje finanční prostředky?

Na platformě XTB se mohou vaše investice zhodnocovat buď růstem ceny zakoupených akcií či ETF, od roku 2024 také dluhopisů. Nebo prostřednictvím obchodování s CFD produktů či jejich indexů, kdy vyděláte na rozdílu mezi nákupní a prodejní cenou. Zatímco investice do fyzických akcií, ETF a dluhopisů patří ke konzervativnímu, až ke středně rizikovému investování, obchodování je vysoce riziková činnost, jak sami v XTB upozorňují na každé patičce svých webovek.

Nezainvestované prostředky uložené u XTB se po dobu 3 měsíců úročí vyšší sazbou, později sazbou sníženou (ale úročí se stále). Tím XTB zvýhodňuje situaci všem investorům, kteří nějaký čas čekají na ideální investiční příležitost. Sazby se mění podle úrokových sazeb v ekonomikách dané měnové zóny, XTB je aktualizuje jednou týdně.

Kdy se XTB hodí?

XTB se hodí v podstatě vždycky. Začínající a konzervativnější investoři ocení možnost pořídit i ta nejméně riziková ETF, pro dlouhodobější investování je tu možnost nákupu akcií nebo akciových ETF. A kdo se chce vrhnout do obchodování na licencované platformě, pro toho je zde obchodování s CDF na akcie, ETF, indexy, forex, kryptoměny a komodity. K obchodování lze využít finanční páku (půjčit si od XTB), a díky tomu ještě zvýšit zhodnocení investice. Ale pozor, stejně tak se při využití finanční páky navýší i případná ztráta. Volatilita je v obchodování obrovská. Obchodování není vhodné pro každého investora, byť by se řadil k pokročilejším!

Expertní hodnocení a recenze investic XTB

XTB nabízí běžným uživatelům dvě aplikace pro správu investic a pro obchodování: xStation 5 pro počítač a xStation Mobile jako aplikaci do mobilu. V obou aplikacích jsou investorům k dispozici:

Akcie – fyzické, i v podobě Frakčních akcií. V nabídce je více než 3000 akcií ze 16 hlavních světových burz, s minimální transakcí 10 eur. Z českých burz se nabízí do 10 akciových titulů
Akciové CFD (contract for difference) – bez nutnosti vlastnit podkladovou akcii. XTB poskytuje „Smart Order Routing“ a vypořádání přímo na burze. Lze obchodovat s využitím páky, výplata prostředků je ihned (díky vypořádání T+0), spekulovat lze na pokles ceny.
ETF – do globálních společností, komodit a sektorů. Minimální hodnota transakce je 1 euro. S možností filtrovat ETF dle požadovaných kritérií, nastavit si automatickou investici dle investičního plánu
ETF CFD – deriváty s podkladovými ETF (které netřeba vlastnit), kopírující cenový pohyb fondů. XTB poskytuje „Smart Order Routing“ a vypořádání přímo na burze. Lze obchodovat s využitím páky, výplata prostředků je ihned (díky vypořádání T+0), umožňuje se otevírat prodejní pozice – spekulovat na pokles ceny
Forex Trading CFD – obchodování s měnami. V nabídce je 71 obchodních párů, obchodovat lze od 0,01 lotu, se spreadem od 0,8 pipu. Rychlé vklady a výběry (díky vypořádání T+0), i zde je k dispozici finanční páka
Indexy – akciové indexy CFD, XTB nabízí přes 20 akciových indexů z celého světa: USA, Německo, Čína. Spekulovat tu lze na růst i pokles, i zde se dá využít finanční páky
Komodity – CFD komodit, včetně zlata, stříbra a ropy. Volatilita patří u těchto CFD k nejvyšším, obchodování je možné 24 hodin denně každý pracovní den. I tady lze s finanční pákou
Kryptoměny – více než 40 kryptoměnových CFD, včetně CFD Bitcoinu, Etherea, Stellaru, či Dogecoinu. Obchodovat lze 7 dní v týdnu, se spreadem od 0,22 %. Bezpečné a rychlé vklady a výběry, lze využít finanční páky (zde 1:2)
Demo účet – obchodování na jeden měsíc na zkoušku, s virtuálním vkladem 200 000 Kč. Bez toho, abyste do investování museli cokoliv vložit, si můžete vyzkoušet, jak to v investicích a především v obchodování chodí. Netřeba jít hned „s kůží na trh“, ale nejprve si vyzkoušet, jací jste investoři, obchodníci, a zda se pro vás obchodování vůbec bude hodit.

Vedle výše uvedených instrumentů může investor využít i Investiční plány (do ETF), dostupné v mobilní aplikaci. Jde o výhodné řešení především pro začátečníky a pro všechny, kdo nechtějí pravidelně věnovat investování příliš mnoho času. Investiční plán umí i automatické platby, s nulovým poplatkem za investování.

Důležitou součástí XTB produktů jsou ty vzdělávací: články, analýzy trhu a investiční doporučení, videa a živá vysílání, online kurzy a e-booky se vzdělávacím obsahem. Veškeré vzdělávací materiály jsou bezplatné.

Recenze investic XTB

Recenze klientů jsou veskrze pozitivní, velmi dobře vycházejí i recenze odborníků na investičních webech, XTB je opakovaným výhercem brokerských soutěží. Samotní uživatelé si někdy postěžují na výpadky platformy v kritických momentech a na technické nedostatky, jako je neotevření pozic při splnění podmínek příkazů, nebo na nemožnost obchodovat v době ideální jimi pro plánované kroky.

Některým klientům chybí přístup na americký OTC trh, uvítali by širší nabídku Frakčních akcií. Platforma se již inspirovala voláním klientů po 2FA (vícekrokové ověření), po dluhopisech, DIPu nebo po sociálním obchodování, a postupně je bude zavádět.

Poplatky u XTB

Otevření účtu u XTB je zcela zdarma. Vedení účtu je bez poplatku, pokud je během 365 dnů provedena alespoň jedna transakce, stačí vlastnictví akcií nebo ETF. V opačném případě se za neaktivitu účtuje poplatek 10 EUR. Většina fyzických transakcí u XTB je zdarma, pokud se s nimi v měsíci vejdete do 100 000 eur.

Další poplatky se liší u jednotlivých finančních nástrojů. K celkovým poplatkům připočítat ještě i případné náklady třetích stran. XTB uvádí na stránkách tuto poplatkovou strukturu:

Akcie a ETF – nákup, prodej a držení fyzických akcií a ETF je bez poplatku při měsíčním objemu do 100 000 eur (nad tento limit je poplatek 0,2 %)
Akciové a ETF CFD – 0,30 % na jednu akcii nebo ETF
Forex – od 0,8 pipu (percentage in point)
Indexy – od 150 pipů
Komodity – od 100 pipů
Kryptoměny – od 0,22 % z objemu
Vklad kartou – CZK 0,77 %, EUR 0,70 % a EUR 0,95 % z objemu
Konverze měn – 0,5 % z objemu

Možnost výběru vložených peněz

Odprodat investici a vybrat si peníze z účtu můžete kdykoliv. Výběr je zdarma, když vybíráte více než 3 000 Kč najednou.

Bezpečnost investice u XTB

XTB je licencovaný broker pod dohledem KNF a ČNB, ale i dalších dohledových orgánů v zemích, kde má své pobočky. Vaše vklady u XTB jsou pojištěny do 20 100 eur – pro případ krachu brokera. S výjimkou Frakčních akcií, u nichž je investor plně vystaven úvěrovému riziku společnosti XTB (Frakční akcie jsou v držení společnosti XTB jako svěřený majetek). Doplnit ještě musíme riziko ztrát ze samotného investování a obchodování.

Výhody investování u XTB

Licencovaný broker s více než 20 letou historií
Nízké minimální investice i obchodní objemy
Možnost vyzkoušet si vše v demo účtu
Možnost bezplatně investovat do fyzických akcií a ETF
Nakoupit lze i Frakční akci a ETF
Široká škála nástrojů pro obchodování: CFD akcií, ETF, komodit, Forexu, indexů a kryptoměn
Úročení prostředků uložených v investorské peněžence
Jen minimální poplatky za vklady kartou nebo konverzi měny
Tržní směnné kurzy
Široká nabídka bezplatných vzdělávacích materiálů
Pravidelné informace z trhu, včetně investičních doporučení
Pokročilé nástroje pro analýzy
Možnost vytvořit si Investiční plán v ETF s automatizovaným pravidelným investováním s převody přímo z debetní karty
Uživatelsky přívětivé aplikace pro mobilní telefon i desktop (v desktopu bez nutnosti cokoliv instalovat)
Vklady a výběry kdykoliv, výběry nad 3 000 Kč zdarma
Kamenná pobočka v Praze
XTB připravuje dluhopisy a DIP
Zákaznická podpora v češtině, včetně telefonické

Nevýhody investování u XTB

Chybějí některé běžné investiční nástroje - podílové fondy, opce, kryptoměny (zde jsou jen CFD), zatím i dluhopisy
Pro začátečníky může být příliš komplexní
Jen málo českých akcií
Zaměřeno především na obchodování - spekulativní část investování, prozatím ale investorům chybí možnost sociálního obchodování (má se brzy měnit)
Úspěch v obchodování na demo účtu ještě nemusí znamenat pozdější úspěch v reálu, ale ne vždy si to začínající investor dokáže uvědomit
Možné poplatky za neaktivitu

Daňové aspekty investic a časový test

Z obchodování a z příjmů z dividend nutno počítat se zdaněním příjmu. Investice v podobě fyzických akcií a ETF budou po 3 letech osvobozeny od daní z příjmu (časový test).

Nejčastější otázky

Podléhá XTB regulaci?

Ano, XTB je licencovaný broker pod dohledem KNF a ČNB.

Jak si vede XTB v porovnání s konkurencí?

Konkurenčními platformami jsou především eToro, Plus 500 nebo Derigo. Ze srovnání XTB s těmito platformami vychází především:

eToro je známé pro svou sociální obchodní platformu a možnost kopírování obchodů jiných investorů, což u XTB dostupné není. Nabízí také širší škálu kryptoměn, na druhou stranu si účtuje vyšší poplatky než XTB, chybí například telefonická podpora pro klienty. Platforma je však vyloženě intuitivní.
Český broker Cyrrus zatěžuje své klienty mnohem vyššími poplatky a omezeným přístupem na zahraniční trhy. Klient zde nemůže investovat sám, vše se provádí přes pokyny makléři. Investice jsou konzervativnějšího rázu, o to méně rizikové. Investuje se zde především do fyzických aktiv (akcie, dluhopisy, podílové fondy). Výhodou je osobní finanční poradenství a vzdělávací materiály, včetně webinářů.
Plus500 účtuje nižší poplatky za některé produkty (spready) a nabízí širší škálu CFD, na uživatelsky velmi přívětivé platformě. Ale svým klientům nenabídne rozsáhlé vzdělávací materiály a analytické nástroje jako XTB. Chybějí tu fyzické akcie a ETF, chybí i telefonická zákaznická podpora.
Degiro se specializuje na nízkonákladové investování i obchodování, poskytuje širokou škálu finančních produktů. Jde o platformu s mnohem větší klientskou základnou a s přístupem na více než 50 světových burz. Neumožňuje však obchodování CFD na forex, kryptoměny a komodity. Ohlasy na uživatelské prostředí nejsou tak kladné jako u XTB, zejména u začátečníků.