Cyrrus

Cyrrus je česká investiční společnost s 30letou tradicí a licencí obchodníka s cennými papíry. Nabízí širokou škálu investičních produktů, včetně akcií, dluhopisů, ETF a investičních certifikátů. Zaujme možností investovat v korunách, investicí již od 1000 Kč a individuálním přístupem, navíc s odbornými konzultacemi. Společnost se vykazuje průměrné dlouhodobé zhodnocení investic 5 % p.a. 

Cyrrus je vhodný pro investory, kteří preferují osobní přístup a konzultace s odborníky, jsou ochotni akceptovat vyšší poplatky a omezenou likviditu svých investic. Ale i pro investory, kteří stojí o kompletní správu svého investičního majetku, aniž by se o něj sami museli zajímat.

O společnosti Cyrrus

Investiční společnost Cyrrus je česká společnost s již dlouhou historií, založená v roce 1995. Jde o společnost brokerskou, zaměřenou zejména na obchodování s cennými papíry. Využít zde můžete investování do akcií, dluhopisů, investičních certifikátů, ETF, či do burzovních derivátů. Cyrrus je licencovaným obchodníkem s cennými papíry, podléhá proto přísné regulaci ze strany České národní banky. 

V současnosti se věnuje téměř 20 tisícům klientů a spravuje jim cirka 65 miliard korun. Cyrrus nepůsobí jen v ČR, její pobočky najdeme i v zahraničních městech (Záhřeb, Bratislava, Víděň). Cyrrus obchoduje jak na české burze, tak na těch zahraničních: především USA (NYSE, NASDAQ, AMEX), Německo (XETRA, Deutsche Börse). Investovat tu klienti mohou v CZK, EUR i USD.

Kdo stojí za společností Cyrrus

Cyrrus je ve skutečnosti finanční skupinou CYRRUS GROUP, SE. V Obchodním rejstříku je evidováno 8 společností, které jsou s  obchodníkem s cennými papíry Cyrrus a.s. provázány. 

Akciová společnost Cyrrus, kde investování probíhá, se základním kapitálem 100 mil. Kč, splaceným v podobě akcií na jméno a jedné akcie se zvláštními právy, má ve vedení pětičlenné představenstvo a tříčlennou dozorčí radu. Setkáme se tu například se jmény Jiří Loubal, Jiří Grumnich, Tomáš Menčík nebo Marek Hatlapatka.

K dalším společnostem skupiny patří ještě například:

• CYRRUS CORPORATE FINANCE, a.s.
• CYRRUS FX, a. s.
• MARKETING
• Cyrrus Financial Services, s.r.o.

Jak dlouho už je Cyrrus na trhu

Společnost byla založena v roce 1995, má proto zhruba 30letou tradici, zkušenosti a dovednosti makléřů.

Jak Cyrrus funguje

U Cyrrus můžete investovat vícero způsoby. Vždy ale půjde o cenné papíry, v podobě akcií, dluhopisů, investičních certifikátů a burzovních derivátů. Můžete se stát aktivním investorem, který si bude portfolio spravovat sám. Nebo nechat makléře z Cyrrus, aby se o vaše investice postarali sami.

Cyrrus vám zřídí finanční účet, na který budete převádět své peníze určené do investic. A také je odsud můžete zase čerpat. Prostředky na finančním účtu jsou úročeny, u nových klientů dokonce bonusovým úrokem.

Pro lepší porozumění konzultacím s makléři je tu pro vás připraven soubor článků o investicích, s nímž získáte nezbytný obecný přehled.

Přehled produktů a služeb společnosti  Cyrrus

Klientům Cyrrus nabídne více režimů investování. Buď se o investice klientům postará sám, nebo jim jen poskytne brokerskou platformu a umožní vlastní nastavení portfolia a obchodování. Nejde však o plnohodnotnou obchodní platformu s pokročilými funkcemi, takže zkušeným obchodníkům a investorům stačit nebude. Pokyny k investování tu zadáváte přes makléře. Ale už k jednotlivým produktům:

Cyrrus Pravidelko

Pravidelné investování od 1 000 Kč měsíčně, na minimálně 5 let. Pravidelnost investice není závazná, lze posílat i nepravidelně. Nabízí se varianty.

• 3v1 - pokud se o investování nechcete vůbec starat, nastaví vám Cyrrus jednoduchou a konzervativní strategii s minimalizací investičního rizika (ale i výnosů)
• Smart ETF - když chcete portfolio nastavovat sami na preferovaná ETF a preferovanou dynamiku investice

Cyrrus Investujte

Pro klienty, kteří chtějí investovat sami, ale ocení možnost konzultovat svá investiční rozhodnutí se zkušenými makléři. Nebo si chcete nechat ukazovat zajímavé investiční příležitosti, a následně se o nich sami rozhodovat. Investice jsou možné do celého portfolia cenných papírů, jímž se Cyrrus zabývá. Jednotlivé investiční úkony jsou však zpoplatněny vysokými procenty z objemu obchodu, a to jak u nákupu, tak u prodeje.

Cyrrus Asset

Asset služba je kompletní správou investičního účtu klienta. Na rozdíl od Pravidelka jde o správu aktivní. Makléři průběžně pracují s celým portfoliem. I zde se uplatňují poplatky v podobě vysokých procent z objemu obchodu u nákupu i u prodeje.

Cyrrus DUO

Zhodnocuje CYRRUS DUO, který zhodnocuje finance dvěma způsoby. Jednak ty v investicích, jednak úročí nezainvestovaný zůsttaek. Podmínkou je minimální vklad 500 000 Kč a zainvestovaná alespoň polovina vkladu.

Cyrrus DIP

Dlouhodobý investiční produkt daňově zvýhodněný ze strany státu. V rámci DIP je zde k dispozici pravidelné investování s poplatkem 0,5 % ročně.

Zhodnocování cizích měn

Bez investic, jen uložení cizích měn na účtu u Cyrrus. Jsou pro klienta kdykoliv k dispozici, přitom úročené jakoby na spořicím účtu. Zhodnocuje se dynamickou sazbou: závislou na aktuální hodnotě sazby ESTR (pro EUR) nebo SOFR (pro USD), mínus poplatek 0,35 % z úrokové sazby. 

Jak Cyrrus zhodnocuje finanční prostředky?

Průměrné dlouhodobé zhodnocení investic u Cyrrus dosahuje na 5 % p.a. Ke zhodnocení finančních prostředků dochází, pokud roste hodnota realizované investice. Cena akcií, ETF, certifikátů a derivátů kolísá (je volatilní), ale v dlouhodobém trendu může být celkově rostoucí. U dluhopisů je situace jiná, tam investor pravidelně inkasuje kupon, ve výši dohodnutého úročení. A tím roste objem jeho finančních prostředků. Stejného principu lze využít u dividendových akcií.

Jde však o investice, proto i o riziko (které se pojí s jakoukoliv investicí). Objem peněz na účtu investora se též snižuje o účtované poplatky, kterých v případě Cyrrus není zrovna málo. Na účtu se můžete dostat i do záporných hodnot.

Kdy se Cyrrus hodí?

Cyrrus se hodí pro investory, kteří hledají širokou nabídku investičních produktů a chtějí mít možnost konzultovat své investice s odborníky. Je také vhodný pro ty, kteří preferují regulovanou společnost s dlouhou historií a zkušenostmi na trhu. 

Přitom jsou investoři ochotni za služby společnosti vydávat vyšší poplatky, než s jakými se setkáváme u konkurence, a také akceptovat mnohem nižší likviditu investice. Smířit se musíte i se způsobem zadávání obchodních pokynů, které lze jen přes makléře (chybí webová platforma). Vždy jde o investice dlouhodobějšího rázu.

Poplatky za služby u Cyrrus

Jaké jsou poplatky a náklady spojené s investováním u Cyrrus? Patří k nejvyšším, s jakými se dá (nejen) na českém trhu potkat. Poplatková struktura je poměrně komplikovaná a liší se u jednotlivých způsobů investování, ale i u jednotlivých pokynů. Protože se můžete dostat s účtem i do mínusu, má Cyrrus stanoven též úrok z prodlení, a to na úrovni ceny, s jakou se setkáme u dražší bankovní půjčky.

Ceník poplatků je natolik členitý, že spočítat celkový náklad na komplexní službu, je v podstatě nemožné. Přidat k účtovaným poplatkům od Cyrrus však ještě musíte poplatky trhů, zprostředkovatelů a třetích stran, abyste získali celkový TER. Celkový výpis všech poplatků a ceník zabere několik A4.

Hrubý přehled poplatků za jednotlivé režimy investování:

Cyrrus Pravidelko

Pro variantu 3v1 zaplatíte vstupní poplatek 3 % z cílové částky na začátku investice. U varianty Smart ETF se navíc přidává poplatek za správu účtu 1,5 % z objemu

Cyrrus Investujte

K tomuto produktu vydala společnost celý dokument s poplatky. Najdete tu platby za:

• správu účtu - až 0,35 % p. m. (pozor, uvedené v měsících p. m., nikoliv p.a., jak jsme zvyklí u jiných společností). Při přepočtu na p. a. je to až 4,2 % ročně
• předčasný výběr - investici se předem uvazujete na určitý počet let, předčasný výběr vás může stát až 8 % z převáděné částky
• připsání úroku - 0,4 % p. a. ze zůstatku na účtu
• z kladného výnosu - až 25 %.

Cyrrus Asset

Poplatky za službu Cyrrus Asset jsou do jisté míry podobné jako u Cyrrus Investujte, jen v o něco nižších cifrách. Najdete tu platby za:

• správu účtu - až 0,25 % p. m. (pozor, uvedené v měsících p. m., nikoliv p.a., jak jsme zvyklí u jiných společností). Při přepočtu na p. a. je to až 3 % ročně
• předčasný výběr - investici se předem uvazujete na určitý počet let, předčasný výběr vás může stát až 2,5 % z převáděné částky
• z kladného výnosu - až 25 %.

Aby toho nebylo málo, počítat podle ceníku společnosti Cyrrus ještě musíte s:

• poplatky za obchody s měnovými forwardy a swapy - až 1 % z objemu
• poplatky za ostatní služby, a těch je v ceníku dalších 16. Například 3 % z objemu nakupovaných dluhopisů, 1 % z objemu prodávaných dluhopisů, 3 % za nákup/úpis nových emisí investičních certifikátů.
• a pozor, Cyrrus na své klienty převádí i náklady na Garanční fond: účtuje si poplatek na odvod do Garančního fondu s cennými papíry, konkrétně ve výši 2 % z objemu poplatku či provize.

S produktem Cyrrus DUO se pojí poplatek 0,4 % z objemu připisovaného úroku. Cyrrus DIP je zpoplatněn sazbou 0,5 % ročně. Zhodnocování cizích měn je zatíženo poplatkem 0,35 % z úrokové sazby odpovídající měně.

Pro srovnání: projděte si poplatkovou politiku jiných investičních společností.

Možnost výběru vložených peněz

Peníze z investic lze vybrat dle časového plánu, na jakém se se společností dohodnete (většinou se jedná o roky). Případně je vyberete předčasně, ale s poplatkem až ve výši 8 % z výběru.

Bezpečnost investice u Cyrrus

Cyrrus je licencovaná společnost, která dbá na bezpečí investic svých klientů. Strategie investování nastavuje podle investičního profilu klienta, případně s ním v tomto duchu konzultuje jeho investiční plány a rozhodnutí. 

Výhody investování u Cyrrus

• česká společnost, držitel licence pro obchodníka s cennými papíry
• společnost s 30-ti letou zkušeností
• možnost investování v korunách
• plná zákaznická podpora a dostupnost investičních konzultací
• tři typy investičních produktů s možností další diverzifikace uvnitř produktů
• možnost individuálního přístupu ke klientovi
• produkty s kapitálovou garancí

Nevýhody investování u Cyrrus

• mnohem vyšší poplatky než u jiných licencovaných obchodníků s cennými papíry
• složitý systém poplatků i investování dle vlastní strategie u Asset
• chybí webová obchodní platforma, pokyny se zadávají přes makléře
• nedostatečná likvidita investic a jejich časová vázanost
• množící se recenze zklamaných klientů, které makléři neinformovali dostatečně, a tak byli vystaveni ztrátě, plus poplatkům, které inkasují i v případě ztrát

Daňové aspekty investic a časový test

Příjmy z investování s Cyrrus podléhají zdanění. Především dluhopisy a dividendové akcie. Po splnění časového testu investice (bez pravidelné výplaty na účet) se daňová povinnost (daně z příjmů) ruší.

Nejčastější otázky

Podléhá Cyrrus regulaci?

Ano, Cyrrus a. s. je regulovaným obchodníkem s cennými papíry, regulovaným centrální bankou.

Jak si vede Cyrrus v porovnání s konkurencí? 

Prezentace společnosti a recenze klientů ukazují, že služby Cyrrus jsou založeny na individuálním přístupu, na možnosti učit se zde investovat, ale též na vyšších poplatcích za tyto služby. Je jen na klientech, zda dají přednost levnějšímu pasivnímu investování s nižšími výnosy, nebo se zaměří na vysoce zpoplatněné, ale aktivní investování s možností vyšších zisků.

Jaké jsou recenze na Cyrrus?

Recenze zákazníků na společnost Cyrrus jsou smíšené. Pozitivní recenze oceňují přehledné poplatky a zhodnocení investic. Negativní recenze často zmiňují vysoké poplatky a nedostatečné informování o rizicích, což vedlo k finančním ztrátám. Někteří klienti si také stěžovali na nedostatečnou komunikaci a transparentnost. 

Na jaké investice se zaměřuje Cyrrus?

Cyrrus je především obchodníkem s cennými papíry. Investovat zde můžete do akcií, dluhopisů, ETF, indexů, investičních certifikátů, burzovních derivátů atp.