Hypotéka na dům

Základní podmínky hypotéky na dům

Podobně jako u hypotéky na byt se ani v tomto případě nemusíte bát žádných pastí a zádrhelů. Ve spoustě případů stačí splnit jen běžné podmínky pro získání hypotéky.

Patří mezi ně zejména:

• Minimální věk 18 let. O hypotéku na dům můžete požádat hned po dovršení plnoletosti. Horní věková hranice se u jednotlivých poskytovatelů liší a je daná dobou, za kterou musíte úvěr splatit. Obvykle je to do vašich 67 let. Může to ale být i do víc než 70 let.
• Dostatečné příjmy. Své příjmy musíte prokázat. Zaměstnanci k tomu potřebují potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele, OSVČ dokládají poslední 1–2 daňové přiznání. Příjem musí být takový, abyste z něj bez problémů zvládli splácet požadovaný úvěr.
• Dobrá bonita. Bonita je hlavní ukazatel, podle kterého banka odhaduje, zda si se splácením opravdu poradíte. Kromě vašich příjmů se do ní počítají i závazky nebo záznamy z registrů dlužníků.
• Hodnota zástavy. V současnosti vám banky obvykle půjčí nanejvýš 90 % z hodnoty zastavené nemovitosti. Řídí se přitom odhadní cenou domu. A ta může být mnohem nižší než cena prodejní. Pokud tedy požadovaná půjčka přesáhne 90 % z odhadní ceny, hrozí, že banka vaši žádost zamítne.

Základní varianty hypotéky na dům

Pod pojmem hypotéka na dům se skrývá několik úvěrů, které se v některých podmínkách a požadavcích liší. Je totiž rozdíl, jestli chcete:

• hypotéku na dům a jeho rekonstrukci,
• hypotéku na nákup nového domu,
• hypotéku na stavbu domu,
• nebo hypotéku na mobilní dům.

Hypotéka na dům a rekonstrukci

S prvním typem úvěru se setkáte, když kupujete starší dům, který potřebuje rekonstrukci. Musíte si proto předem promyslet, jaké opravy budou potřeba. A zda je chcete řešit hned nebo je o několik let odložíte (a zaplatíte je pak ze svého nebo například navýšíte hypoteční úvěr).

Pokud se nemovitost neobejde bez okamžitých úprav, připravte si předem:

• položkový rozpočet rekonstrukce,
• harmonogram oprav
• a případně projektovou dokumentaci stavebních prací (u větších zásahů).

Tyto informace banka potřebuje, aby dokázala připravit odhad ceny nemovitosti pro hypotéku. A posoudit vaši žádost o hypotéku na dům.

Pomocí této půjčky tak získáte dost peněz na pořízení nemovitosti i na její opravu. Úvěr pak čerpáte postupně – nejdřív z něj zaplatíte koupi domu a poté hradíte rekonstrukci.

Hypotéka na koupi nového domu

U hypotéky na nový dům je situace jednodušší. Kromě základních podmínek pro získání úvěru už vás obvykle žádné složitější požadavky nečekají.

Ručit přitom opět můžete kupovanou nemovitostí. Stačí, aby měla dostatečnou hodnotu.

Co když ale kupujete dům v developerském projektu a nemovitost ještě nestojí? Řešení je snadné. S developerem připravíte návrh smlouvy o smlouvě budoucí, který předložíte bance. Na jeho základě poskytovatel připraví dohodnutý úvěr a vy můžete tuto smlouvu podepsat.

Jakmile je dům dokončený, podepíšete i kupní smlouvu a banka vám sjednané peníze uvolní. Pokud je to třeba, můžete u některých developerských projektů čerpat část hypotéky i před kolaudací domu na základě individuální dohody s bankou.

U hypotéky na dům z developerského projektu ale počítejte ještě s jednou věcí. Banka si důkladně prověří nejen vás, ale také developera.

Často přitom poskytovatelé vychází ze svého seznamu ověřených developerů. Pokud si zvolíte společnost, která v tomto dokumentu není, banka vám nemusí úvěr poskytnout. Případně vám sama určí, jak přesně ho budete čerpat. Vyplatí se proto spolupracovat s ověřenými firmami.

Nebo se předem obraťte na hypotečního poradce. Zná podmínky a postupy v jednotlivých bankách a dokáže vám tak poradit, kde s žádostí o hypotéku na dům uspějete. A kde získáte nejvýhodnější podmínky.

Hypotéka na stavbu domu

Hypotéku využijete také na stavbu domu. Oproti předchozím typům půjček vás ale obvykle čeká o něco složitější administrativa. Poskytovatelé od vás většinou potřebují:

• projektovou dokumentaci,
• položkový rozpočet,
• harmonogram prací,
• stavební povolení či ohlášku stavebních prací,
• nabývací titul k pozemku
• a smlouvu o dílo se stavební firmou.

Tyto dokumenty (kromě smlouvy se stavební firmou) potřebujete i u hypotéky na stavbu domu svépomocí. U ní je důležité zejména pečlivé plánování harmonogramu a co nejpřesnější dohoda s jednotlivými řemeslníky a firmami.

U půjčky na stavbu domu ve většině případů čerpáte úvěr postupně – podobně jako u rekonstrukce. Banka vám tedy peníze uvolňuje podle toho, jak postupují práce.

Na stavbu přitom dohlíží odhadce. Když vyčerpáte dohodnutou část hypotéky, zkontroluje postup prací a zhotoví protokol o stavu stavby. Na jeho základě vám banka pošle další část půjčky.

Jak přesně vše funguje se dozvíte v článku Hypotéka na stavbu domu.

Samotný výběr výhodného úvěru je snadný. Stačí využít kalkulačku hypotéky na dům. Zadáte do ní potřebné parametry a za okamžik získáte přehled nejvýhodnějších nabídek, které jsou právě na trhu.

Hypotéka na mobilní dům

V posledních letech jsou stále populárnější mobilní domy. Jsou levné, hodí se i na menší pozemky, a navíc se většinou obejdete bez stavebního povolení. Potřebujete však alespoň územní souhlas.

A jak je to s hypotékou na mobilní dům? V současnosti ji nabízí několik poskytovatelů a jejich podmínky se liší.

Obecně ale platí, že za hypotéku na mobilní dům musíte ručit jinou nemovitostí. Například pozemkem, na kterém chcete tuto „nemovitost” mít. Pokud je ale dům s pozemkem spojený pevnými základy, můžete ho jako zástavu použít.

V každém případě je opět nejlepší kontaktovat předem hypotečního poradce. Řekne vám, jaké možnosti máte a společně vyberete tu nejlepší.