Hypotéka na chatu

Základní podmínky hypotéky na chatu

Zatímco hypotéku na dům či byt nabízí prakticky všechny banky na českém trhu, u hypotéky na chatu či chalupu to tak není. Někteří poskytovatelé se soustředí pouze na půjčky na trvale obývané nemovitosti.

Jenže rekreační objekty takovým typem nemovitosti nejsou, a proto se s hypotékou na chatu setkáte jen v některých bankách.

Vždy přitom musíte v první řadě splnit základní podmínky pro získání hypotéky. Patří mezi ně například:

• věk alespoň 18 let,
• dobrá bonita
• a dostatečná hodnota zástavy.

Právě hodnota nemovitosti je u hypotéky na chatu či chalupu obzvlášť důležitá. Většina bank vám totiž půjčí nanejvýš 80 % z ceny zastavené nemovitosti, i když u některých poskytovatelů můžete počítat s LTV až 90 %.

Pokud na to vaše úspory nestačí, můžete ručit ještě další nemovitostí. Zvýšíte tím hodnotu zástavy a banka vám tak může půjčit vyšší částku.

Hypotéka na chatu vs. americká hypotéka

Kromě klasické hypotéky na chatu máte ještě jednu možnost, jak získat peníze na nákup rekreační nemovitosti. Je jí americká hypotéka.

Její výhodou je, že nemusíte dokládat účel půjčky. Je tak jen na vás, jak peníze využijete. Pokud přitom za půjčku ručíte navíc například bytem nebo domem, můžete získat dost peněz na celou pořizovací cenu chaty či chalupy.

Teoreticky tak můžete získat víc peněz než u hypotéky na chatu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem a kratší dobou splácení. Obvykle je proto výhodnější běžný hypoteční úvěr.

Podmínky ručení u hypotéky na chatu

Za hypotéku na chatu či chalupu nemusíte ručit jen kupovanou nemovitostí. Do zástavy můžete dát také svůj dům či byt.

Pokud se ale rozhodnete ručit pořizovanou nemovitostí, pamatujte, že musí splňovat 5 podmínek:

1. Musí mít evidenční či popisné číslo

   Evidenční číslo mají stavby určené k rekreaci. Pokud chcete získat hypotéku na chatu, musí ho mít.
   Ideální je, když má číslo popisné, kterým jsou označené stavby určené k celoročnímu obývání.

2. Musí mít odpovídající vybavení.

   Banky zpravidla požadují, aby i chaty a chalupy umožňovaly celoroční bydlení. A tomu musí odpovídat jejich vybavení. Poskytovatelé proto sledují, jestli má nemovitost například koupelnu, kuchyň nebo vytápění.

3. Musí mít pitnou vodu a připojení k elektřině.

   Pokud na chatě není pitná voda či elektřina, není podle poskytovatelů vhodná k celoročnímu obývání. Tím pádem jí nemůžete ručit.
   Podobně se banky často dívají také na kanalizaci. Nicméně v jejím případě nebývají tak striktní.

4. Musíte vlastnit pozemek, na kterém chata či chalupa stojí

   Když máte pozemek jen dlouhodobě pronajatý, banka tuto zástavu neakceptuje. Nemá totiž jistotu, že majitel pozemku například nevypoví smlouvu a nenakáže stavbu odstranit. Zástava pak nemůže plnit svou funkci a takový úvěr je mnohem rizikovější.

5. K chatě musíte mít bezproblémový přístup

   Pokud cesta vede přes cizí pozemek, musíte prokázat, že je na něm věcné břemeno cesty a stezky, které vám umožní přístup k chatě či chalupě. Nebo alespoň předložit písemnou smlouvu s majitelem pozemku, která vám průjezd a průchod k chatě povoluje

Další podmínky hypotéky na rekreační objekt

Kromě požadavků týkajících se ručení pracují poskytovatelé ještě s dalšími podmínkami, které ovlivňují, zda hypotéku na chalupu či chatu získáte. Jsou to například:

• Cena chaty.

  Minimální výše půjčky je obvykle 200 000–300 000 korun. Pokud si tedy potřebujete půjčit méně, banka vám hypoteční úvěr neposkytne. Místo něj vám tedy nabídne jiný úvěr. U něj ale musíte počítat s vyššími úroky než u hypotéky.

• Velikost nemovitosti.

  Některé banky podmiňují poskytnutí hypotéky na chatu minimální velikostí podlahové plochy (například 60 m2). Ujistěte se proto, že je objekt dost velký.

• Lokalita.

  Někdy může atraktivní lokalita výrazně zvýšit cenu nemovitosti. Navíc vám dává poměrně velkou šanci, že cena vaší chaty či chalupy v budoucnu poroste. V takovém případě může být banka shovívavější při posuzování předchozích podmínek.

Pamatujte ale, že se požadavky jednotlivých poskytovatelů liší. Pokud tedy chcete mít jistotu, že hypotéku na chatu či chalupu získáte, obraťte se nejdřív na hypotečního poradce. Podle vašich možností a požadavků najde vhodné nabídky a pomůže vám vybrat tu nejvýhodnější půjčku.