Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět

Produkt		Naše hodnocení:	RPSN 50 000 Kč	Splátka 50 000 Kč	Vedení půjčky	Klady	Zápory
Doporučujeme	Půjčka na cokoliv Více informací		6,61 %	2 226 Kč	0 Kč			Mám zájem
Doporučujeme	Minutová půjčka Více informací		5,96 %	2 212 Kč	0 Kč			Mám zájem
Doporučujeme	Půjčka Více informací		7,66 %	2 317 Kč	0 Kč			Mám zájem
	Půjčka na cokoliv Více informací		7,22 %	2 238 Kč	0 Kč			Mám zájem

Co je úvěr pro s.r.o. a jak se liší od dalších typů financování

„Úvěr pro s.r.o. je finanční produkt určený specificky pro společnosti s ručením omezeným, který slouží k financování podnikatelských aktivit. Může být poskytnut ve formě provozního úvěru na běžný chod firmy (například na zásoby, pohledávky nebo mzdy), investičního úvěru na rozvoj podnikání (nákup strojů, nemovitostí nebo technologií), nebo kontokorentního úvěru pro překlenutí krátkodobého nedostatku financí,“ objasňuje Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Jak dlouho trvá úvěr pro s.r.o.?

Doba trvání financování pro s.r.o. se odvíjí od účelu úvěru. Provozní úvěry a kontokorenty, určené pro vyrovnávání cashflow, se obvykle poskytují na jeden až tři roky (ale výjimkou nejsou ani delší smlouvy). Investiční úvěry mohou mít splatnost i deset let. 

U úvěru na firemní nemovitosti se můžeme setkat s dobou splácení až třicet let. Pak jsou tu ještě jednorázové půjčky pro s.r.o., například na rozšíření podnikání, provozu či skladových zásob. Tady je splatnost zcela individuální. 

Jak vybrat nejlepší úvěr pro malé podniky

Při výběru bankovního úvěru pro s.r.o. byste měli věnovat pozornost několika hlavním parametrům. Nejdůležitější není jen úroková sazba, ale celkové podmínky úvěru. Zohledněte zejména:

• úrokovou sazbu a způsob jejího stanovení - může být fixní nebo variabilní
• požadavky na zajištění úvěru pro podnikatele - nemovitost, movitý majetek, nebo bez zajištění
• poplatky spojené s vyřízením a správou úvěru
• typ splácení (balonové, anuitní, progresivní, degresivní)
• flexibilitu splácení a možnost předčasného splacení úvěru pro firmy
• rychlost vyřízení a dostupnost úvěru

Podrobného průvodce výběrem firemního úvěru jsme pro vás připravili na tomto odkazu.

Nejčastější druhy úvěrů pro s.r.o.

Financování rozvoje s.r.o. nabízí širokou škálu možností. Na trhu najdeme tyto základní typy:

• provozní úvěr - na běžný chod firmy a provozní kapitál pro s.r.o.
• investiční úvěr - na nákup strojů, technologií nebo nemovitostí
• kontokorentní úvěr - flexibilní řešení pro krátkodobé výkyvy v cash-flow
• revolvingový úvěr - pravidelně se obnovující úvěrový rámec
• projektové financování - účelové úvěry na konkrétní podnikatelské projekty
• bezúčelový úvěr pro s.r.o. - volné použití prostředků podle potřeb firmy
• bankovní úvěr pro s.r.o. – půjčka od banky
• nebankovní úvěr pro s.r.o. – půjčka od nebankovní instituce (narozdíl od půjčky pro běžné klienty, zde není nutná licence ČNB).

Kdy zvolit úvěr na podnikání

Úvěr pro s.r.o. dává smysl v několika situacích. Typicky při expanzi firmy, modernizaci výroby nebo při potřebě překlenout období s horším cash-flow. Důkladně však zvažte své možnosti splácení a porovnejte různé nabídky ve srovnání úvěrů pro firmy.

U firem je běžné financovat část provozu z tzv. cizích prostředků. Vlastní kapitál je totiž někdy dražší, protože jej dokáže firma umístit tak, aby vydělával jinde víc, než kolik splácí za poskytnutí firemních půjček a rezerv pro provoz. U s.r.o. je proto úvěr mnohem běžnějším (a často smysluplnějším) než u spotřebitelů.

Jaké jsou podmínky pro úvěr pro s.r.o., aneb jak uspět při žádosti

„Podmínkou získání úvěru u SRO obvykle bývá minimální doba podnikání (většinou 12-24 měsíců), předložení účetních výkazů, podnikatelského záměru a zajištění úvěru (nemovitostí, pohledávkami, nebo movitým majetkem). Banka hodnotí především finanční zdraví společnosti, její obrat, ziskovost a schopnost splácet,“ vyjmenovává Petr Jermář, specialista na finance portálu banky.cz.

Jak získat úvěr pro s.r.o.? Úspěšnost žádosti zvýšíte kvalitní přípravou. Zpracujte detailní finanční plán, připravte si především tyto podklady:

• finanční výkazy za poslední období
• podnikatelský záměr
• přehled zakázek
• informace o zajištění
• další dokumenty podle požadavků konkrétní banky.

Kolik stojí firemní úvěr

Úrokové sazby úvěrů pro podniky se pohybují v širokém rozpětí, u bank v návaznosti na repo sazbu, u nebankovních poskytovatelů se v ní víc odráží obchodní politika finanční společnosti. Konečná cena půjčky pro s.r.o. závisí na:

• bonitě společnosti a její historii
• typu úvěru a jeho zajištění
• době splatnosti
• aktuální situaci na trhu
• vztahu s poskytovatelem (banky mohou klientům, kteří u nich mají více finančních produktů, nabídnout lepší podmínky. Ale pravidlem to zdaleka nebývá).

Online srovnání bankovních půjček

Jak na správné nastavení splátek

Splátky musejí odpovídat cash-flow společnosti. Při plánování zohledněte sezónnost vašeho podnikání a počítejte s rezervou pro neočekávané situace. Některé banky nabízejí možnost sestavit individuální splátkový kalendář podle potřeb firmy.

Zdaleka nejčastěji se u investičních úvěrů setkáváme s balonovým splácením, kdy se celá půjčka i se všemi úroky a poplatky a splatí najednou, na konci jejího trvání. Firmě balonové splácení nezatěžuje pravidelný finanční provoz. Navíc se předpokládá, že půjčkou pořízená investice už vydělá natolik, že jednorázové splacení nebude problémem.

Výhody firemního úvěru

Nevýhody podnikatelského úvěru

Regulace v oblasti úvěrů pro s.r.o.

Firemní úvěry podléhají odlišné regulaci než spotřebitelské půjčky. Firmy nemají stejnou míru ochrany jako spotřebitelé, o to větší pozornost byste proto měli při výběru věnovat všem úvěrovým podmínkám. Doporučujeme využívat služeb zkušených právníků při kontrole úvěrových smluv. A to nejen u nebankovních půjček pro firmy, ale i u těch od bank.

V oblasti nebankovních úvěrů chybí základní síto, které dostaly spotřebitelské půjčky. Zatímco spotřební půjčku smí poskytovat jen ta nebankovní společnost, která k tomu získala patřičnou licenci ČNB, u firemních půjček se s touto podmínkou nesetkáte. Kvalitu poskytovatele (a poctivost jeho záměrů) si proto musíte prověřit sami (nejlépe s využitím služeb odborníka). 

Stejně je tomu u půjčky na IČO a pro OSVČ, přestože jsou určené jednotlivcům (živnostníkům).

Bankovní versus nebankovní úvěry pro s.r.o.

Bankovní úvěr pro s.r.o. obvykle nabízí výhodnější podmínky, ale jeho získání trvá déle a požadavky na firmu jsou přísnější. Nebankovní poskytovatelé nabízejí rychlé úvěry pro malé firmy s mírnějšími požadavky, ale za cenu vyšších úroků. Které variantě dát přednost, závisí na aktuální situaci s.r.o.

Často se ptáte

Jaké jsou alternativy k úvěru pro s.r.o.?

Vedle klasického úvěru můžete zvážit:

• leasing
• faktoring nebo forfaiting
• dotační programy a finanční výpomoc specializovaných bank (např. ČEB)
• vstup investora
• crowdfunding
• úvěr s bankovní zárukou (NRB)

Jak refinancovat stávající úvěr?

Refinancování může přinést výhodnější podmínky. Sledujte nabídky bank a porovnávejte je se svým současným úvěrem. Nejvýhodnější úvěry pro s.r.o. často nabízejí banky v rámci akčních nabídek nebo při dlouhodobé spolupráci s firmou. Pozor ale na podmínky předčasného splacení vaší současné firemní půjčky!

Praktické tipy pro žadatele o úvěr

Při žádosti o úvěr na vybavení kanceláře pro s.r.o. nebo jiný účel dodržujte několik základních pravidel:

• pečlivě si prostudujte podmínky různých bank
• připravte si všechny avizované podklady předem
• mějte jasnou představu o využití úvěru
• počítejte s rezervou v cash-flow
• zvažte různé varianty zajištění
• vždycky pamatujte na důkladnou analýzu všech aspektů a rizik ještě před podpisem úvěrové smlouvy. „Investice“ do právního poradenství se tu vrací i mnohonásobně.