Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného

Předloni přitom bylo meziroční navýšení jen 4,4 %. Ukazuje se tedy, že tempo růstu se zvyšuje.

Za pozitivními čísly stojí jak trh s životním, tak s neživotním pojištěním. Druhé jmenované je na tom však výrazně lépe. Vyplývá to z následujících údajů:

• Objem předepsaného životního pojištění loni meziročně stoupl o 3,2 %.
• Zatímco neživotní pojištění rostlo téměř třikrát rychleji, konkrétně o 8,9 %.

Výrazný nárůst smluv životního pojištění

Předepsané pojistné u životního pojištění loni dosáhlo hodnoty téměř 50 miliard korun. To je o 1,5 miliardy korun víc než rok předtím.

Je přitom vidět, že se tempo růstu zvyšuje. Předloni se totiž předepsané pojistné meziročně navýšilo pouze o 1,5 %. Loni už to byl zhruba dvojnásobek.

Zároveň se potvrdily i trendy z předchozích let:

• výrazněji narůstá pojistné u běžně placených smluv, které představují víc než 90 % ze všech smluv životního pojištění;
• a naopak objem jednorázově placeného pojistného meziročně klesá.

Kromě předepsaného pojistného je celkový růst vidět i u počtu nově sjednaných smluv, které lidé platí klasickým způsobem – tedy průběžně. Meziročně jich přibylo víc než 14 %.

Postupné zlepšení po covidovém úpadku

Trh se životním pojištěním výrazně ovlivnila pandemie nemoci covid-19 v letech 2020 a 2021.

Kvůli ní se počet sjednaných smluv prudce propadl. Až během roku 2021 se situace stabilizovala. 

I přesto na konci předminulého roku pojišťovny hlásily 10% meziroční propad v počtu smluv.

Výraznější zlepšení přinesla až druhá polovina minulého roku, kdy počet sjednávaných smluv postupně stoupal. Nejvýrazněji to bylo vidět ve 4. čtvrtletí, kdy nově sjednaných smluv přibylo 38 % v porovnání se stejným obdobím předchozího roku.

Teprve koncem roku 2022 tak byla situace srovnatelná s lety 2018 a 2019 – tedy s dobou před vypuknutím pandemie.

Trh táhne neživotní pojištění

Jak už jsme zmínili, celý trh nejvýrazněji táhne neživotní pojištění. Zatímco předloni se objem předepsaného pojistného meziročně navýšil o 5,8 %, loni to bylo o 8,9 %.

Celkové předepsané pojistné tak minulý rok dosáhlo hodnoty téměř 107,6 miliardy korun, což je meziročně o 8,8 miliardy víc.

Největší podíl na tom má pojištění vozidel. Tvoří víc než 50 % z celkového pojistného.

Jen povinné ručení přitom loni dosahovalo hodnoty přes 29 miliard korun, tedy o 4,1 % víc než v roce 2021.

V této oblasti je však vidět menší nárůst než dřív. V roce 2021 totiž pojišťovny hlásily meziroční navýšení o rovných 5 %. 

Naopak u havarijního pojištění je vidět podobný růst jako u celého trhu. Předepsané pojistné havarijka loni vzrostlo o 9,4 % a přiblížilo se částce 28 miliard korun, zatímco předloni se meziročně navýšilo o 6,7 %.

Výrazný růst u pojištění majetku

Výrazně se daří také trhu s:

• pojištěním nemovitostí,
• pojištěním domácnosti
• a pojištěním odpovědnosti. 

Předepsané pojistné se v této oblasti meziročně navýšilo o 1,6 miliardy korun na 15,7 miliardy. To znamená růst o 11,4 % – v roce 2021 byl přitom necelých 9 %.

Podobně se dařilo také podnikatelskému pojištění. V porovnání s rokem 2021 vzrostlo o téměř 2,3 miliardy korun – tedy o 10,4 %. Pojistné tak dosáhlo výše 21,9 miliardy korun.

To je zhruba 3× rychlejší růst než v roce 2021.

Odeznívající dopady pandemie

Za optimistickými čísly je podle České asociace pojišťoven hlavně fakt, že postupně odeznívají dopady pandemie covidu-19. Právě ta v předchozích letech trh s pojišťovnictvím výrazně ovlivnila.

Zároveň se do něj ale promítají i další aspekty. Zejména:

• rostoucí ceny energií a dalších komodit,
• válka na Ukrajině,
• raketové zdražování, které způsobuje dvoucifernou inflaci.

Rostoucí ceny pro pojišťovny znamenají, že se jim zvyšují náklady na řešení pojistných událostí.

Tento fakt se proto promítá i do pojistného, což vede ke zmiňovanému růstu jeho výše.

Přesto pojišťovny zatím nezdražovaly tolik, aby narůstající náklady dostatečně pokryly. A to zejména v oblasti:

• pojištění vozidel, u kterého rostou ceny náhradních dílů a práce;
• pojištění majetku, kde se zdražuje stavební materiál a práce;
• životního pojištění, které zase ovlivňují rostoucí mzdy.

Pozor na podpojištění

S rostoucí inflací je v pojišťovnictví spojený i další problém. A to podpojištění. Tedy situace, kdy máte majetek pojištěný na nižší hodnotu, než jakou skutečně má.

To je velmi riskantní. Při pojistné události vám totiž může pojišťovna krátit výplatu smluvených peněz stejným poměrem, kterým jste podpojištění.

Pokud tedy máte dům například v hodnotě 4 milionů korun a je pojištěný jen na 50 % z této částky, pojišťovna vám vyplatí jen 50 % ze sjednaného pojistného plnění. Když tedy váš dům shoří, dostanete od pojišťovny maximálně 1 milion korun.

Tedy 50 % ze 2 milionů, na které jste pojištění.

Pokud si tedy chcete být jistí, že máte vše správně pojištěné, poraďte se s odborníky. Mají zkušenosti, jak smlouvu dobře nastavit a pomohou vám.