Státní půjčka na bydlení

Pavel Strašák, Redaktor Banky.cz

16.8.2018

2 min. čtení

Hypotéka

Od poloviny srpna nabízí stát prostřednictvím fondu rozvoje bydlení (SFRB) úvěry mladým na pořízení bytu či domu. Půjčky ale mají mnoho omezení a na zvýhodněný úrok (aktuálně 1,12%) dosáhne málokdo. Co je třeba splnit pro získání úvěru?

Hypoteční kalkulačka

Parametry úvěru

Účel: pořízení nebo rekonstrukce vlastního bydlení (byt do 75 m2 nebo RD do 140 m2 podlahové plochy)
Max. výše: 1,2 mil. Kč pro byt, 2 mil. Kč pro dům (stavba nebo koupě), 0,3 mil. Kč pro rekonstrukci
Splatnost: rekonstrukce 10 let, pořízení nemovitosti 20 let (výjimečně 25 let)
Úroková sazba: aktuálně 1,12% (vázáno na základní referenční sazbu EU)
LTV: 80%
Ručení: zástavní právo ve prospěch SFRB
Bonus: snížení jistiny o 30 000 Kč za každé narozené dítě

Podmínky získání úvěru

Manželé, registrovaní partneři, samoživitelé
Žadatel ani jeho manžel/ka nesmí vlastnit žádnou jinou nemovitost ani podíl v bytovém družstvu
Max. věk: 36 let (aspoň jeden z manželů musí být mladší 36 let)
V případě samoživitele je nutnost starat se o děti mladší 15 let

Pro koho je úvěr vhodný?

Státní půjčka na bydlení má velmi omezující parametry. Za 1,2 mil. Kč dnes ve větším městě nepořídíme skoro ani garsonku. Podobné je to s rodinným domem do 2 mil. Kč. Praha a Brno jsou díky svým cenám realit zcela mimo. Tento program na podporu bydlení tak cílí především na obyvatele menších obcí. Kdo si vystačí s takto malým úvěrem, toho čeká velmi lákavá úroková sazba (aktuálně 1,12%, zatímco komerční hypotéky začínají bez pojištění schopnosti splácet na 2,5%).

Kombinace s hypotékou

Ani na malé obci nemusí 2 mil. Kč na stavbu RD a koupi pozemku stačit. Zasíťované parcely se pod 1 000 Kč/m2 moc neprodávají ani na velkých samotách (pro dodržení průměrných koeficientů zastavitelnosti potřebujeme i pro menší RD min. 500 m2). A samotná stavba menšího RD na klíč přijde min. na 3 mil. Kč. Dohromady počítejme 3,5 mil. Kč. Požadované vlastní úspory 700 000 Kč (20%) a ještě nám chybí dalších 800 000 Kč. Kde je vzít?

Možným řešením je kombinace státní půjčky a bankovního úvěru. Jenže hypotéku nám banka nedá, neboť do zástavy požaduje nemovitost (tu už bude mít v zástavě SFRB). Zbývá úvěr ze stavebního spoření či klasické spotřebitelské půjčky s úrokem 5%. V konečném důsledku tak může být levnější, jistější a na vyřízení rychlejší klasická hypotéka od banky s úrokem 2,5%, než skládanka státních a bankovních půjček s nejistým výsledkem.