Starobní důchod přehledně: Jak vysoký bude a kdy o něj žádat?

Co je starobní důchod a komu je určený

Starobní důchod je forma sociálního zabezpečení, která zaručuje pravidelné finanční platby všem, kteří dosáhli určitého věku a splnili stanovené podmínky. Zjednodušeně vás důchod podpoří v době, kdy opouštíte pracovní trh a zajistí vám přiměřené životní podmínky během stáří.

Kromě starobního důchodu je v Česku možné čerpat také invalidní, vdovský či vdovecký, nebo sirotčí. Pro dosažení každého z nich pak platí rozdílné podmínky.

Podmínky starobního důchodu: Kdy na něj vzniká nárok?

Pro odchod do důchodu je nutné splnit dvě podmínky: stanovený věk a počet odpracovaných let.

Důchodový věk se mění v závislosti na roce. Aktuálně se pohybuje okolo 64 až 65 let pro muže i ženy s tím, že u žen se mírně snižuje v závislosti na počtu vychovaných dětí. Tuto dobu je možné zkrátit až o 3 roky odchodem do předčasného důchodu. Konkrétní rok vašeho odchodu do důchodu si můžete snadno ověřit v naší tabulce.

Kromě věkové hranice musí žadatel prokázat také počet odpracovaných let pro důchod. S tím souvisí řádné pojištění v systému veřejného sociálního pojištění. V současné době musíte splnit 35 let platného pojištění. Do odpracovaných let se však počítá rodičovská, studium před rokem 2010 a evidence u úřadu práce.

"Někteří ale mohou do penze dříve. Týká se to horníků a vojáků. U horníků se důchodový věk snižuje podle rizikovosti dolu (uranový/uhelný) na 59 až 50 let. Vojáci ve většině případů získávají nárok na výsluhový důchod po 20leté službě, pokud dosáhli věku 45 let, ve výjimečných případech pak 40 let", říká Petr Jermář, specialista portálu Banky.cz

Podání žádosti o starobní důchod: Jak na to a co si připravit

Žádost o starobní důchod se podává u Okresní správy sociálního zabezpečení (OSSZ) v místě vašeho trvalého bydliště. Pražané mohou žádat na jakémkoliv územním pracovišti Pražské správy sociálního zabezpečení (PSSZ).

Jak podat žádost o starobní důchod?

Jednou z možností je osobně přijít na vaši pobočku OSSZ a vyplnit žádost s pomocí úředníka. Ten vás celým procesem žádosti o důchod provede a vysvětlí nejasnosti. Vám stačí jen donést všechny potřebné dokumenty. Na schůzku se ideálně objednejte předem online. 

Požádejte o důchod online

Nově (od prosince) je další možností podat žádost elektronicky přes ePortál ČSSZ, do kterého se přihlásíte přes MojeID, bankovní identitu, datovku nebo eObčanku.

Výhodou e-žádosti je, že se formulář předvyplní podle dat, které má ČSSZ již k dispozici. Ty stačí potvrdit, případně doplnit, nebo rozporovat. Celý proces usnadňují vysvětlivky k jednotlivým krokům žádosti spolu se závěrečnou kontrolou správnosti. Veškeré dokumenty pak stačí přiložit oskenované s tím, že v případě žádosti úřadu, musíte doložit jejich originál.

Co potřebujete k podání žádosti o důchod?

• občanku, nebo pas či povolení k pobytu

• doklady o studiu a učení, včetně nedokončených

• rodné listy dětí, případně doklady prokazující vztah k dítěti, jako například rozsudek o svěření do péče – v obou případech je nutné přiložit takéčestné prohlášení o jejich výchově

• 

  doklady potvrzující práci v cizině, pokud nějaké jsou

• evidenční list důchodového pojištění z posledního zaměstnání, který na vyžádání OSSZ vydá zaměstnavatel

• při nemoci z povolání potvrzení zaměstnavatele o vyplacených náhradách ušlého výdělku po skončení pracovní neschopnosti náležející za pracovní úraz

• horníci dokládají potvrzení zaměstnavatele o zvláštním příspěvku horníkům, vypláceném před rokem 1996; vojáci zase vojenskou knížku a potvrzení Správního archivu Armády České republiky

• číslo účtu, na který chcete důchod vyplácet, pokud nechcete za poplatek pobírat důchod v hotovosti

V případě chybějících dokladů o pojištění, můžete předložit náhradní doklady, které výdělečnou činnost prokážou. Mezi ně patří potvrzení zaměstnavatele, pracovní smlouvy nebo svědecká prohlášení.

Schválení důchodu do 90 dnů? Ano, ale…

Každého samozřejmě zajímá, jak dlouho trvá vyřízení žádosti o starobní důchod. Na vyřízení důchodu má ČSSZ 90 dnů. Lhůta se ale může prodloužit, pokud úřad včas nedostane všechny potřebné dokumenty. Dejte si proto pozor, abyste doložili opravdu vše.

„Nedisponujeme-li skutečnostmi, které jsou rozhodné pro nárok na důchod, jeho výši či výplatu, můžete být vyzván k jejich předložení,“ vysvětluje ČSSZ. Na vás potom je všechny chybějící dokumenty dodat do 8 dnů od doručení výzvy. Stejné podmínky platí také při vyřizování žádosti o předčasný důchod.

Ve chvíli, kdy jsou všechny dokumenty v pořádku a úřad vaši žádost zpracoval, přijde vám písemné oznámení o schválení, případně zamítnutí žádosti. V tomto dopise také zjistíte, jak velký důchod dostanete a od jakého data vám bude vyplácen.

Jak zjistit, kolik dostanu

Základ důchodu stanovuje zákon a mají ho všichni stejný. To, jak vysoký nakonec bude, záleží na výši vašeho příjmu a počtu let, během kterých jste platili pojištění. Průměrný starobní důchod je v letošním roce 20 216 korun.

Základní složka pro rok 2023 činí 4 040 korun měsíčně a zvyšuje se s každou pravidelnou valorizací na začátku roku. Osobní vyměřovací základ se vypočte podle zmíněného průměrného ročního příjmu, který se vynásobí hodnotou nárůstu, jež zohlední inflaci. Do něj ale ještě vstupuje solidární redukce, která snižuje rozdíly mezi příjmovými skupinami. Výsledek se nakonec navýší o 1,5 % za každý rok zaplaceného pojištění a také o výchovné 500 korun za dítě. To připadá rodiči, který výchově věnoval nejvíce času – nejčastěji se zohledňuje rodičovská.

V případě předčasného důchodu se jeho výše sníží o 1,5 % osobního vyměřovacího základu za každých 90 dní před řádným důchodovým věkem.

Jak redukce ovlivňuje osobní vyměřovací základ

Nespoléhejte jen na důchod. Jak vybrat nejlepší penzijní spoření či penzijní připojištění?

Pomocník s názvem důchodová kalkulačka

Vzhledem k náročnosti výpočtu, je nejlepší využít takzvanou kalkulačku důchodu. Online aplikace sociální správy vám odhadne výši důchodu na základě aktuálních pravidel. Informativní důchodová aplikace (IDA), jak se kalkulačka nazývá, využívá aktuální data ČSSZ, takže dostanete maximálně přesný výsledek, aniž byste museli trávit hodiny s kalkulačkou v ruce.

Zároveň ukáže, od kdy na důchod máte nárok a zda máte zaevidované všechny roky důchodového pojištění. Případné nesrovnalosti tak můžete s předstihem začít řešit.

Neztraťte se v přehledu dob důchodového pojištění

Díky přehledz zjistíte, zda má ČSSZ v evidenci kompletní a správné údaje o době pojištění, případně náhradních dobách, kdy jste pojistné neplatili (rodičovská atd.). Najdete v něm vaše hrubé výdělky od roku 1986, od kterého se vyměřovací základy zahrnují do výpočtu důchodové dávky. Obsažený součet evidovaných dob vám prozradí, jestli už na důchod máte nárok, případně kolik let vám chybí odpracovat. 

Je nutné brát v potaz, že v případě souběžných dob pojištění (hlavní a vedlejší činnost, práce při rodičovství atd.) se do odpracovaných let počítá jen jedno z nich. Vyměřovací základ se však vytvoří z veškerého zisku.

Může se stát, že v přehledu nenajdete například vojnu, studium, nebo rodičovství, u kterých není zákonná povinnost do průběžné evidenci předávat. „Doba vojenské služby je v přehledu uvedena jako doba zaměstnání/pojištění, pokud byla vykonána během pracovního poměru a tento zaměstnavatel délku jejího trvání vyznačil na evidenčním listu důchodového pojištění,” uvádí ČSSZ.

Pravidelné navyšování: Jak probíhá valorizace?

Stejně jako platy státních zaměstnanců, také důchody reagují na meziroční inflaci. S Novým rokem se proto pravidelně valorizují, tedy navyšují. Pravidelná valorizace se týká pouze zákonem stanoveného základu. Naopak mimořádné valorizaci, která proběhla například letos v červnu, podléhá také osobní vyměřovací základ.

Aby schválení proběhlo co nejrychleji

Žádost můžete podat až čtyři měsíce před požadovaným prvním dnem důchodu. Ačkoliv se to zdá jako dostatek času, zbytečné čekání se nevyplatí. Díky podání žádosti s dostatečným předstihem si zajistíte, že důchod bude dostupný, jakmile dosáhnete věkové hranice. Zároveň získáte jistotu, že v případě jakékoliv chyby máte dostatek času na opravu.

Nedělejte zbytečné chyby

Pečlivě si zkontrolujte všechny dokumenty a formuláře před podáním žádosti, abyste zabránili zbytečným zpožděním. Zejména při dokládání všech pracovních činností lidé často zapomínají na brigády a dohody o pracovní činnosti. Každý odpracovaný den navíc se přitom pozitivně promítne do konečné výše důchodu.

S předstihem si ověřte, zda vám nechybí dny pojištění, například kvůli špatně zaevidovanému studiu nebo živnosti. Pomůže vám buď zmíněná kalkulačka IDA, nebo u sociální správy zažádejte o Informativní osobní list důchodového pojištění. Můžete tak udělat poštou i online.

Chystané změny v důchodovém systému

Letošní důchodová reforma přináší početné změny, které mají snížit výdaje státu na starobní důchody. Asi nejdiskutovanější z nich je postupné navyšování důchodového věku v závislosti na délce dožití. Na druhou stranu vzniknou profesní kategorie, které podle náročnosti povolání umožní řádný odchod do penze o něco dříve. Součástí reformy je také postupné zvyšování odvodů OSVČ, a to už od příštího roku.

Reforma se výrazně dotkne také penzijního spoření. V rámci snahy o to, aby si lidé na důchod šetřili více, dojde k navýšení maximální státního příspěvku z 230 na 340 korun. Zároveň se zvýší minimální částka potřebná pro získání tohoto příspěvku, a to z 300 na 500 korun.