Snížení mimořádné valorizace důchodů
4 min. čtení
Valorizace důchodů je velmi jednoduše procentuální navýšení všech důchodů. Stát valorizaci uskutečňuje každý rok. Průběh a výše valorizace jsou pak ukotveny v zákonech. Ačkoli existují jasně daná pravidla, dochází k neobvyklým situacím, jaké nastaly například letos, kdy byla valorizace novelou zákona snížena. Více informací naleznete v našem článku.
Jak se stanovuje valorizace důchodů
Jak jsme zmínili v úvodu, valorizace je zákonem daná povinnost procentuálního navýšení důchodů. Minimální růst se vypočítává následovně:
Výše valorizace = inflace + 1/2 růstu reálných mezd
Obecně by měla valorizace přispět k tomu, aby byl lidem důchod navyšován podle aktuální situace na trhu. Někdy může být situace tak nepředvídatelná, že se vláda rozhodne ke snížení mimořádné valorizace tak, jako to čeká důchodce v letošním červnu.
Snížení důchodů v červnu. Co teď? Investice nebo půjčka pro důchodce
Pokud v červnu 2023 dojde ke snížená mimořádné valorizace je třeba, aby se na to lidé s důchodem připravili. Jedna možnost je uložit si úspory na do různých investic. Zde jsou možnosti, které můžete zvážit:
- Spořicí účet: Jako důchodce můžete zvážit uložení svých peněz na spořicí účet. Spořicí účty jsou poměrně bezpečné a zpravidla nabízejí jistou úroveň výnosu. Nicméně, v dnešní době jsou úrokové sazby nízké, takže výnosy z takového účtu nebudou vysoké.
- Dluhopisy: Dluhopisy jsou považovány za relativně bezpečnou investici. Dluhopisy jsou v podstatě půjčkou, kterou poskytujete společnosti nebo státu, který Vám vrací půjčené peníze a úroky. Dluhopisy jsou obecně méně rizikové než akcie, ale jejich výnosy jsou také nižší.
- Akcie: Investice do akcií může být rizikovější, ale může nabízet vysoké výnosy. Akcie jsou podílem ve společnosti, a pokud se společnosti daří, tak se daří i akcionářům. Nicméně, akcie jsou citlivé na vývoj trhu a na politické události, takže zde je vysoké riziko ztráty.
- Investiční fondy: Investiční fondy jsou portfolia akcií a dluhopisů, která spravují profesionální správci. Investice do fondů mohou být rizikové, ale mohou nabídnout vyšší výnosy než klasické spořicí účty.
- Nemovitosti: Investice do nemovitostí může být velmi lukrativní, ale také rizikovou. Pokud si ale nejste jist, zda byste měl investovat do nemovitostí sám, můžete zvážit investici do nemovitostních fondů, které jsou spravovány profesionálními správci.
Další možnost je využít možnosti půjčky. Nicméně, je důležité si uvědomit, že půjčky pro důchodce obvykle mají vyšší úrokové sazby a mohou být tedy nákladnější než půjčky pro osoby s pravidelným příjmem. Při žádosti o půjčku je třeba prokázat, že máte pravidelný příjem, který stačí na splácení půjčky. U důchodců může být příjem nižší než u jiných žadatelů, což může být při žádosti o půjčku problémem. Dalším faktorem, který je třeba zvážit, jsou podmínky a úrokové sazby půjčky. Ty mohou být pro důchodce nevýhodné než pro jiné žadatele. Důležité je tedy porovnat více nabídek a zvážit celkové náklady a podmínky půjčky. Pokud se pro půjčku rozhodnete je vhodné si jí vložit na běžný účet nebo právě do výše zmíněných investic.
Aktuální míra inflace
Za inflaci označujeme dlouhodobý růst cenové hladiny. Prakticky to totiž znamená, že se snižuje hodnota měny, což má za následek pokles kupní síly. Jednoduše, v březnu roku 2022 jste za 100 Kč v obchodě nakoupili více zboží, případně služeb, než kolik jste dostali za stejnou částku v březnu 2023.
Z posledních měsíců byla zdaleka nejhorší inflace v září loňského roku. Vyšplhala se na rovných 18 %. Následovala lehká korekce, v lednu letošního roku ale inflace dosáhla 17,5 %. Naštěstí má inflace v současné době klesavou tendenci. V březnu 2023 tak byla udávána inflace 15 %.
Kdy a jak dochází k navyšování důchodů
K navýšení důchodů dochází vždy od 1. ledna. Jsou tak navýšeny všechny důchody, tedy jak starobní, tak další, jako například důchody invalidní, vdovecké a další. Nikdy nepřijde zkrátka. Důležité je vědět, že základní procentuální výměra je pro všechny důchodce stejná. V případě, že jsou naplněna další kritéria, dochází k tzv. mimořádným valorizacím.
Od letošního nového roku byla základní výměra stanovena na 4 040 Kč. Vláda ale přispěchala s novelou, která valorizační mechanismus upravuje, přesněji valorizaci snižuje. Novela sice byla protlačena ve vládě za mocných obstrukcí, je ale pravděpodobné, že dojde k jejímu napadení u ústavního soudu. V případě, že by žaloba uspěla, vláda by musela doplatit rozdíl mezi vyplacenou valorizací a původně plánovanou, zákonem danou, valorizací.
Mimořádná valorizace důchodů od 1. 6. 2023
Podle schválené novely dojde k navýšení základní výměry o 400 Kč. K rapidnímu snížení valorizace ale došlo u procentní výměry. Ta byla původně stanovena na 11,5 %. Díky vládní novele ale došlo ke snížení mimořádné valorizace na 2,3 %. Účelem snížení valorizace je úspora ve státním rozpočtu, která by dle odhadů měla činí 20 miliard korun.
Možná vás zajímá, proč vlastně k mimořádným valorizacím dochází. Děje se tak v případě, kdy je součet meziměsíčních nárůstů inflace vyšší něž 5 %. Poslední mimořádná valorizace důchodů pak byla v září roku 2022, před tím ještě v červnu roku 2022.
