SMS půjčka - vše co o ní potřebujete vědět
4 min. čtení
SMS půjčka často mate svým názvem. Byť na první pohled vypadá, že se vyřizuje jako dopisování si přes SMS, skutečnost je odlišná. Jedná se o online půjčku, ale s možností opakovaného čerpání. A právě pro čerpání další nebo opakované částky už využijete SMS. Jak funguje SMS půjčka, v čem je výhodná a na co si při jejím vyřizování a hlavně čerpání a splácení dávat největší pozor?
Co je SMS půjčka a jak se liší od dalších úvěrů
„SMS půjčka, a možná vás to překvapí, se vyřizuje online. Proč tedy ta SMS v názvu? Esemeska se dostane ke slovu až při opakovaném čerpání tohoto úvěru. SMS půjčka je totiž flexibilní, podobně jako kontokorent u bankovního účtu. Jde o úvěrový rámec, z něhož můžete opakovaně čerpat až do stanoveného stropu (zde pomocí SMS). A splácet budete dle svých finančních možností. Poskytovatel vypočte minimální výši splátky, pod kterou nesmíte klesnout. Ale splatit se dá i vše najednou: předčasně a zdarma,“ říká k SMS půjčce Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Právě rytmem splácení a možností opakovaného čerpání se SMS půjčka odlišuje od většiny běžných úvěrů.
Jak dlouho trvá SMS půjčka?
Trvání SMS půjčky závisí na poskytovateli. V českém prostředí se nejčastěji setkáváme s pětiletou smlouvou, ale může být i mnohem delší. Co znamená pětiletá smlouva? Úvěrový rámec získáte na pět let s tím, že po tuto dobu platí dohodnuté podmínky splácení (i velmi pomalého). Ale k datu ukončení smlouvy musíte poskytovateli dorovnat vše do „nuly“. Pokud ne, dostáváte se do velmi nákladného prodlení.
Jak vybrat nejlepší SMS půjčku
Za předpokladu, že vybíráte jen mezi licencovanými poskytovateli, bude nejlepší SMS půjčka tou nejlevnější. Jde většinou o stejný produkt, napříč jejími regulovaným trhem, proto zde prim hraje cena. Právě cena se podepíše na tom, zda zvládnete vypůjčené peníze splácet tak, abyste ke konci trvání smlouvy dokázali dorovnat dluh.
Náklady z prodlení přijdou případně na řadu až po skončení celé půjčky (není tu pravidelná pevná splátka). Máte tedy čas se na doplatek z půjčky připravit, případně refinancovat na výhodnější úvěr (pravidelná alespoň minimální splátka vám dokáže vylepšit platební historii).
Nejčastější druhy SMS půjček
SMS půjčky mají spoustu přídomků a podrobně jmenovaných vlastností. Proto se můžete na trhu setkat s mnoha jejími názvovými variantami, ale vždycky půjde o stejný druh úvěru: s možností opakovaného čerpání. Setkáte se následujícími druhy SMS půjček:
- online SMS půjčka
- rychlá SMS půjčka
- SMS půjčka bez registru
- SMS půjčka bez příjmu
- nebankovní SMS půjčka
- SMS půjčka online formulář
- SMS půjčka bez doložení příjmu
- půjčka přes SMS
- SMS půjčka ihned úplně každému
- SMS půjčka pro nezaměstnané
- SMS půjčka bez úroku
- SMS půjčka pro studenty
- SMS půjčka bez poplatku předem
- SMS půjčka bez zástavy
- nejvýhodnější SMS půjčka
- SMS půjčka bez ověření
- SMS půjčka s nízkým úrokem
- SMS půjčka bez solusu
Kdy dát přednost SMS půjčce?
SMS půjčka může posloužit jako finanční rezerva. Dokud nečerpáte, nic za ni neplatíte. A přitom máte peníze na dosah přes pouhou SMS zprávu. Jen pozor na cenu půjčky: dlužit trvale, byť jen nízkou částku, může vyjít velmi draze: i na vyšší násobky původní dlužné jistiny.
Pamatujte však, že vaše vlastní finanční rezerva se může v bance úročit a přinášet vám pasivní příjem.
Jaké jsou podmínky pro získání SMS půjčky
Jak získat SMS půjčku? Není na tom nic složitého, protože právě SMS půjčky patří k těm s nejnižšími nároky na vyřízení. Stačí osobní doklady a potvrzení o pravidelném příjmu. Nejčastěji v podobě výpisu z účtu, potvrzení o přiznaném důchodu, či poskytovateli předložit své výplatní pásky.
Kolik stojí SMS půjčka?
Jaké jsou úrokové sazby u SMS půjček a celkové RPSN, nelze obecně definovat. Každý z poskytovatelů je nastavuje dle své obchodní politiky. Setkat se můžete s úrokem do 20 %, ale i s RPSN nastaveným na několik stovek procent za rok.
Jak na správné nastavení splátek?
Splátky, ať už náleží k jakékoliv půjčce, je potřeba nastavit tak, aby vám po jejich uhrazení zůstalo jak na běžný život (bez příliš velkého uskromňování se), tak i na tvorbu finanční rezervy. Ano, i u splácení půjčky je nutné myslet na úspory. Ochrání vás totiž před dalšími akutními a často drahými půjčkami.
U SMS půjčky je (nebezpečnou) specialitou tzv. minimální splátka, kterou vám poskytovatel vypočte. „Pozor na minimální splátku. Pokrývá totiž jen úroky ze SMS půjčky, takže reálný dluh nesnižuje. Lidé někdy podléhají klamnému dojmu, že svou půjčku splácejí, když posílají minimální splátku. Ve skutečnosti jen hradí úrok a poplatky, výše půjčky zůstává stejná. V tomto tempu byste půjčku nikdy nedoplatili. Jestliže se pro SMS půjčku rozhodnete, splácejte vždycky víc než minimální výši splátky,“ vysvětluje a doporučuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky .cz.
Výhody SMS půjček
- jednoduché a rychlé vyřízení
- dobrá dostupnost půjčky
- i pro zájemce s nízkými příjmy
- lze čerpat opakovaně a kdykoliv
- půjčit si můžete i ty peníze, které jste už jednou vrátili
- okamžitě dostupná finanční rezerva na cokoliv
- lze splácet jen minimální splátkou, která nebývá nijak vysoká
- často v režimu „bez registru“ a „bez potvrzení příjmů“
- v době, kdy nečerpáte, vás půjčka nic nestojí
Nevýhody SMS půjček
- minimální splátka je zrádná - nesnižuje totiž dluh, jen s ní poskytovateli platíte úroky
- většinou drahá nebankovní půjčka
- snadno se dostanete do předlužení
- obtížně udržitelný přehled o celkové dlužné částce
- iluze splácení - lidé, co splácejí minimální splátku, podléhají iluzi, že dluh splácejí, a půjčují si další splátky
- komplikovanější obchodní podmínky, často bývají problémy s pochopením reálného fungování nákladů na tento úvěr
Regulace v oblasti SMS půjček
SMS půjčky poskytují i licencované nebankovní společnosti. V našem přehledu a porovnání půjček najdete jedině prověřené poskytovatele. Zaměřte se jak na SMS půjčky, tak na ty „flexibilní“. Jde totiž o téměř totožné produkty, postavené na stejném principu.
Bankovní versus nebankovní SMS půjčky
SMS půjčku nebo flexibilní půjčku si vyřídíte jen jako nebankovní. Banky ale nabízejí dost podobný produkt: kontokorent neboli povolené přečerpání účtu. Poptejte se u své banky, zda by vám mohla kontokorent vyřídit, a za jaký úrok. Pak porovnejte s nabídkou nebankovních společností (ne vždy je banka levnější).
Často se ptáte
Jak dlouho trvá schválení SMS půjčky?
Přesnou dobu trvání nelze jednoznačně říct, záleží na tom, jak mají poskytovatelé nastaveny interní schvalovací procesy. Ale nezřídka se setkáváme se schválením do několika minut nebo desítek minut. Nejzazší tu bývá následující pracovní den.
Jaké doklady jsou potřeba pro získání SMS půjčky?
Vedle osobní identifikace je nutný i doklad o pravidelném příjmu, z nějž budete půjčku splácet.
Pro osobní identifikaci lze využít kopii občanského průkazu a druhého dokladu totožnosti: řidičský průkaz, pas, zbrojní průkaz, kartičku zdravotní pojišťovny, případně rodný list.
K potvrzení svého příjmu můžete poskytovateli dodat výpisy z účtu, pracovní smlouvu s výplatními páskami, rozhodnutí o přiznání pravidelné dávky od státu (typicky důchod), kopii daňového přiznání (jste-li OSVČ), nájemní smlouvu (jste-li pronajímatel), aj.
Lze SMS půjčku splatit předčasně?
Ano, SMS půjčka je flexibilním úvěrem, který se dá splatit kdykoliv, navíc je zde každá mimořádná splátka zdarma.
Jaké jsou sankce za nesplácení včas?
Sankce si stanovuje poskytovatel půjčky, ale vejít se musejí do zákonem omezeného stropu. Pamatujte, že jestliže budete hradit alespoň minimální splátku, sankce z nesplácení se začnou načítat, až skončí doba platnosti úvěrového rámce. Jestliže nebudete hradit ani minimální splátku, sankce se začnou načítat okamžitě.
Sankce se běžně skládá z úroků z prodlení, nákladů na vymáhání a smluvní pokuty. V součtu se mohou položky dostat na vysokou souhrnnou částku.
