Rychlá půjčka: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
6 min. čtení
Rychlá půjčka je fenoménem internetové doby. Díky možnosti vyřídit ji online, téměř kdykoliv, bez čekání, přitom z pohodlí domova, se stala online rychlá půjčka nejpopulárnějším úvěrem. Rozmach digitálních technologií dal možnost rychlého vyřízení i poskytnutí peněz. Stránkou stinnou a málo připomínanou je unáhlené rozhodování, což může vést až do dluhové pasti. Prozkoumejte s námi detaily rychlých půjček i tipy, jak ji využít správně.
Co je rychlá půjčka a jak se liší od dalších úvěrů
Coby rychlou půjčku chápeme každý spotřebitelský úvěr, jehož vyřízení zabere jen krátký čas. Od momentu odeslání žádosti uběhne do obdržení peněz na běžný účet nebo v hotovosti jen několik minut, hodin, maximálně jeden pracovní den. A to jak u nebankovního poskytovatele, tak u banky.
„Rychlou půjčku dnes dokáží poskytnout i banky. Už dávno tu nedominují nebankovní společnosti s výplatami hotovosti, jak jsme byli zvyklí ještě před několika lety. Čím to je? Především technologickým pokrokem. I náročnější bankovní schvalovací proces je dnes díky digitálním technologiím a online databázím mnohem rychlejší. Některé banky zavedly i víkendový provoz svých úvěrových center. Plus se mezi bankami zavedly okamžité platby, které převedou peníze i mezi účty u různých bank během vteřiny,“ ujasňuje vlastnosti rychlé půjčky Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá rychlá půjčka?
Vyřízení trvá od několika minut do jednoho pracovního dne. A co se splácení týká, záleží na nastavení. Většina nebankovních rychlých půjček se splácí do jednoho měsíce, maximálně po dobu několika měsíců, výjimečně déle. U bank se dá sjednat splácení od tří měsíců výš.
Jak vybrat nejlepší rychlou půjčku
Rychlá půjčka má svým klientům pomoci právě rychlostí vyřízení a získání potřebné částky. Jedním z důležitých kritérií je proto doba, za kterou můžete získat hotovost nebo peníze na účet.
Nejrychlejšího vyřízení se dočkáte u své banky, pokud vámv online bankovnictví ukazuje „předschválenou půjčku“. Ale pozor, zdaleka nemusí jít o půjčku nejvýhodnější. Velmi rychlé jsou při schvalování i nebankovní společnosti, navíc se obejdou bez předschválených nabídek.
Než se rozhodnete, koho s žádostí o půjčku oslovíte, důkladně si porovnejte:
- cenu úvěru – RPSN a přeplatek z vypůjčené částky
- podmínky získání – zda je dokážete splnit
- podmínky splácení – zda vám poskytovatel vyjde vstříc, když budete chtít úvěr splatit předčasně (zda to půjde zdarma). Nebo když budete potřebovat odložit splátku (zda to bude možné zdarma, či se symbolickým poplatkem – někteří poskytovatelé totiž vydělávají víc na dodatkových poplatcích, než na původní ceně půjčky).
Při výběru pamatujte i na licenci poskytovatele. Spotřebitelský úvěr je s licencí ČNB. Pokud ji nemá, riskujete střet s lichvářem. Ten má připraven postup, jak se na vás co nejvíce obohatit, vysoce nad rámec dohodnutých splátek.
V našem srovnání rychlých půjček se setkáte vždy jen poskytovateli licencovanými.
Nejčastější druhy rychlých půjček
V souvislosti s rychlou půjčkou se nejčastěji hovoří o následujících úvěrech:
- rychlá půjčka ihned
- SMS půjčka
- rychlá půjčka bez registru
- rychlá půjčka online
- rychlá půjčka bez doložení příjmu
- rychlá půjčka na účet
- rychlá půjčka bez poplatků
- rychlá půjčka do 15 minut
- rychlá půjčka o víkendu
- rychlá nebankovní půjčka
- rychlá půjčka na IČO
- rychlá půjčka před výplatou
Kdy dát přednost rychlé půjčce?
Rychlá půjčka potěší rychlostí vyřízení. Proto pokud jste v časové tísni a co nejrychleji potřebujete doplatit třeba vyúčtování za telefon, za energie nebo pozapomenutou pokutu za dopravní přestupek, bude rychlá půjčka dobrou volbou. Umožní vám vyřešit vzniklou situaci bez postihu za opožděnou platbu a bez delikvenčního záznamu v registrech (především SOLUS).
Ale pozor na ukvapené rozhodnutí. Věnujte sami sobě pár minut času na odpovědný výběr půjčky: v našem online srovnání si v klidu vyberte nejlepší rychlou půjčku. Nabídky poskytovatelů si tu můžete porovnat podle několika parametrů. Když rozkliknete název půjčky, dovíte se o ní i mnoho detailů.
Jaké jsou podmínky pro získání rychlé půjčky
Podmínky si určují sami poskytovatelé. Vždycky budete muset:
- prokázat svou totožnost prostřednictvím občanského průkazu, Bank iD nebo jiného dokladu
- prokázat pravidelné příjmy.
Další podmínky se dozvíte v detailním popisu půjčky nebo při jednání s operátorem poskytovatele.
Kolik stojí rychlá půjčka?
Ceny jsou v této kategorii různé. Počínaje první půjčkou zdarma (RPSN 0 %), přes bankovní půjčky s RPSN mírně nad základní úrokovou sazbu v ekonomice (repo sazbu), až po velmi drahé nebankovní úvěry se specifickými vlastnostmi, jako je například půjčka bez registru.
Jak na správné nastavení splátek?
Jedna část vyřízení půjčky je její výběr a následné oslovení poskytovatele, druhá a neméně důležitá je nastavení splátek úvěru. Dbejte na to, abyste výší splátky nepřekračovali své možnosti a nejeli takzvaně „na doraz“. Raději nižší splátku, ale s jistotou, že ji zvládnete.
„Pozor na SMS půjčky a jiné revolvingové úvěry. Jakožto snadno získatelná finanční rezerva (bez předchozího spoření) mohou působit velmi vstřícně. Ale svým nastavením vás snadno nechají sklouznout do nekonečného zadlužení. Jak je to možné? Zrádnou je tady tzv. „minimální povinná splátka“. Je totiž nastavena tak, abyste platili jen úrok a poplatky, ale nijak nesnižovali svůj dluh. Poskytovateli stále něco platíte, ale dlužíte pořád stejně. Když už revolving, vždycky splácejte víc, než je nebankovkou vypočtené minimum,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Výhody rychlých půjček
- rychlé vyřízení
- okamžitá výplata peněz
- bez ručení, bez zástavy
- na účet i na ruku
- lze získat jako první zdarma
- bankovní i nebankovní půjčka
- flexibilita a pohodlí
Nevýhody rychlých půjček
- často vyšší cena
- podporují unáhlená rozhodnutí
- riziko předlužení
- riziko střetu s lichvářem (při výběru jinde než v online srovnávači)
- vysoké poplatky a sankce z prodlení
Regulace v oblasti rychlých půjček
I rychlé půjčky spadají pod dohled centrální banky. Jakožto spotřební půjčky se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru a zákonem o ochraně spotřebitele. Dodržovat musejí všechny zákonné podmínky a limity, včetně maxima sankčních poplatků, zákazu použití směnky či rozhodčí doložky. Případné spory s poskytovateli se dají bezplatně řešit u Finančního arbitra, to však jedině u půjčky sjednané s licencovaným poskytovatelem.
Bankovní versus nebankovní rychlé půjčky
Dát přednost půjčce bankovní, nebo sáhnout po nebankovní nabídce? To nelze odpovědět obecně. Pro různé situace se bude výběr nejlepší půjčky lišit. Na krátkou dobu se nejvíce vyplatí první půjčka zdarma. Naopak na delší splácení se poohlédněte spíš po půjčce bankovní. Nebo na bankovní úvěr časem refinancujte.
Často se ptáte
Jak rychle mohu získat rychlou půjčku?
Nejrychlejší nebankovní společnosti zvládají půjčku vyřídit a vyplatit peníze již během několika desítek minut. U bank počítejte s vyřízením do dalšího pracovního dne.
Kolik peněz si mohu půjčit rychlou půjčkou?
Většinou nižší jednotky až desítky tisíc korun. Vyšší částky už vyžadují podrobnější postup při ověřování žadatele a jeho úvěruschopnosti, proto i delší dobu na vyřízení.
Jsou rychlé půjčky bezpečné?
Ano, jsou stejně bezpečné jako kterékoliv jiné spotřební úvěry. Vždycky záleží na vašem přístupu k zadlužení, nikoliv na jeho názvu. Největším rizikem rychlých půjček je unáhlené rozhodnutí zájemce o úvěr, který nedostatečně zváží svou schopnost splácet.
Jaké jsou úrokové sazby u rychlých půjček?
Škála je pestrá: od 0 % (první půjčka zdarma, bezúročná půjčka), až po desítky a stovky procent. Stejně je tomu v případě RPSN, které u některých nebankovních poskytovatelů dosahuje i tisícových hodnot (navyšuje se různými poplatky z půjčky).
Co se stane, když nesplácím rychlou půjčku včas?
V případě nesplácení nebo prodlení se splátkou riskujete jednak sankce z prodlení, jednak záznam o porušení platební kázně, který se zanáší do registrů.
Kdykoliv zjistíte budoucí potíže se splácením, snažte se reagovat co nejdříve a poskytovateli tuto skutečnost s předstihem oznámit. Nenechávejte situaci dojít až do prodlení, ale co nejdříve se dohodněte na změně tempa splácení. U některých půjček lze zdarma odložit splátku, jinde se dá snížit, a tím si prodloužit splácení. S jinými poskytovateli se lze dohodnout na odkladu splátky po uhrazení poplatku. Pamatujte, že odklad splátky je v registrech vždycky příznivějším záznamem než nesplácení nebo neohlášené prodlení se splátkou.
Jak dlouho trvá schválení rychlé půjčky?
U předschválených bankovních půjček jde o minuty, až desítky minut. U nebankovních úvěrů se dá počítat i jen s několika minutami, než se vám poskytovatel ozve zpět s výsledkem skóringu u vaší žádosti. A v případě úspěchu i s návrhem na smlouvu o úvěru.
Mohu předčasně splatit rychlou půjčku?
Předčasně splatit smíte kteroukoliv půjčku. Dokonce i hypotéku. Otázkou je jen, jaký poplatek si za to poskytovatel naúčtuje. U některé půjčky nebude žádný, jinde se vyšplhá až na maximální povolenou mez, danou zákonem o spotřebitelském úvěru.
