Půjčky pro nezaměstnané: Jak bezpečně získat financování
6 min. čtení
Půjčka bez zaměstnání je specifickou kategorií úvěru, na který se můžeme dívat ze dvou úhlů pohledu. Které úhly to jsou, kdo je v každém z obou pohledů považován za nezaměstnaného a jak se k půjčce postavit, aby zůstala bezpečná? Podívejte se, jak získat smysluplné financování i tehdy, když nejste zaměstnancem.
Co je půjčka pro nezaměstnané a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro nezaměstnané má dvě roviny. Poskytovatelé ji nabízejí jednak lidem s jiným aktivním příjmem než ze zaměstnání, jednak lidem právě pobírajícím podporu v nezaměstnanosti. Podle toho je nutné k půjčce i přistupovat. První variantu lze totiž získat i u banky, tu druhou jedině u některých nebankovních poskytovatelů. A málokteří z nich se řadí k licencovaným,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka pro nezaměstnané?
Je-li nezaměstnaným žadatelem o půjčku například důchodce, OSVČ, či student, může půjčka trvat různě dlouhou dobu. S největším časovým (i finančním) rozsahem se setkáme pravděpodobně u půjček braných živnostníky (zde pro svou osobní potřebu). Na nejkratší dobu, většinou jen několik měsíců, se poskytují půjčky rodičům na mateřské/rodičovské, uchazečům o zaměstnání nebo lidem pobírajícím jinou sociální dávku od státu.
„Půjčku pro nezaměstnané, která se nabízí lidem pobírajícím podporu v nezaměstnanosti, lze získat maximálně na několik měsíců. Poskytovatelé ji omezují na dobu, po niž má žadatel jistotu příjmu v podobě podpory v nezaměstnanosti. Často jde i jen o půjčku na 30 dní, které se pro její krátkodobost říká též půjčka do výplaty. Onu výplatu zde vnímejme jen symbolicky, označuje totiž jakýkoliv pravidelný příjem: i důchod, podporu, rodičovskou a další pravidelné dávky,“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro nezaměstnané
Při výběru půjčky, ať už jste podnikatel, důchodce, rodič dítěte do 3 let, student, či uchazeč o zaměstnání evidovaný na Úřadu práce, se zaměřte na čtyři základní kriteria:
- licence poskytovatele - aby byla půjčka bezpečná, pocházet musí od poskytovatele s licencí ČNB. Abyste licence nemuseli jednotlivě dohledávat, vybírejte půjčku v online srovnávači. Všechny zde uvedené úvěry jsou licencované
- cena úvěru - buď vyjádřená celkovým přeplatkem, nebo pomocí RPSN. Zatímco celkový přeplatek vám ukáže přesnou částku, o kolik vrátíte navíc nad vypůjčenou částku, u RPSN je přeplatek vyjádřen v procentech za rok
- předčasná splátka - předčasně splatit půjčku, to vám musí dovolit každý poskytovatel. Ale je jen na něm, zda si za mimořádnou splátku naúčtuje nějaký poplatek, případně jak bude vysoký. Přednost dejte předčasnému splacení zdarma, či jen za poplatek symbolický
- úprava tempa splácení - během splácení úvěru se můžete dostat do finančních potíží, a na splátku v některém z měsíců vám nemusí zbýt. V podobných situacích je nedocenitelným pomocníkem možnost odkladu splátky zdarma, nebo její snížení a úprava celého splátkového kalendáře jen za symbolický poplatek. Bezpečná půjčka nevydělává na sankčních poplatcích, tak se jim včas vyhněte.
Nejčastější druhy půjček pro nezaměstnané
- online půjčka pro nezaměstnané
- hotovostní půjčka pro nezaměstnané
- okamžitá půjčka pro nezaměstnané
- půjčka pro nezaměstnané s exekucí
- půjčka pro nezaměstnané na směnku
- rychlá půjčka pro nezaměstnané
- půjčka pro nezaměstnané ihned
- půjčka pro nezaměstnané bez registru
- půjčka pro nezaměstnané bez doložení příjmů
- půjčky pro nezaměstnané bez poplatku předem
- krátkodobé půjčky pro nezaměstnané
- mikropůjčky pro nezaměstnané
Kdy dát přednost půjčce pro nezaměstnané?
Tady plyne odpověď přímo z názvu půjčky: kdykoliv nejste zaměstnancem. Připomeňme, že zaměstnání není jedinou cestou k pravidelnému příjmu. Několik měsíců po ukončení zaměstnání můžete dostávat odstupné, pobírat podporu v nezaměstnanosti. V důchodu jste také bez zaměstnání, a přitom je váš pravidelný příjem zajištěn. Bez zaměstnání jsou i podnikatelé, studenti atp.
Půjčku vyřizujte jen na nezbytné účely. A jen když jste si jistí, že se se splácením nedostanete do potíží. Prodlení se splátkou se totiž prodraží nejen finančně, ale také se vám propíše do dlužnických registrů, kde vám pokazí vaši klientskou pověst na několik let dopředu!
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro nezaměstnané
Stejně, jako je tomu u ostatních úvěrů, základem je prokázat:
- totožnost - osobním dokladem, bankovní identitou
- pravidelné příjmy.
Bude-li si poskytovatel klást i jiné podmínky pro získání půjčky, v popisu bankovních i nebankovních půjček v našem online srovnání se o nich dozvíte.
Kolik stojí půjčka pro nezaměstnané?
Cenové rozpětí je tu široké. Od první půjčky zdarma, kde je RPSN 0 %, až po nákladné půjčky bez registru zaměřené na žadatele v evidenci Úřadu práce. Tam se RPSN šplhá až k tisícům procent.
Jak na správné nastavení splátek?
Ať si vyřizujete jakoukoliv půjčku, splátky si vždycky nastavte stejně: jen v takové výši, abyste po jejich odeslání dokázali nejen vyžít (hradit běžné výdaje), ale též spořit. Jde-li o jednorázovou splátku, spoření nebude tolik nutné zohlednit. U dlouhodobějšího splácení je ovšem tvorba finančních rezerv nezbytná.
Výhody půjček pro nezaměstnané
- rychlé vyřízení
- na účet i v hotovosti
- od banky i od nebankovního poskytovatele
- lze získat jako první zdarma
- i pro žadatele s nižším příjmem
- lze získat bez registru
- půjčka i pro dlužníky
- půjčka pro důchodce, pro OSVČ, pro studenty, či pro rodiče na mateřské/rodičovské dovolené
- lze získat i o víkendech, svátcích nebo v noci
Nevýhody půjček pro nezaměstnané
- často vyšší cena úvěru
- často krátká doba splatnosti
- často vysoké sankce z prodlení
- často jen nižší obnos půjčky
- úvěrové riziko
- riziko ztráty schopnosti splácet
- půjčku nabízí i lichváři
Regulace v oblasti půjček pro nezaměstnané
Půjčky pro nezaměstnané, jsou-li vyřizovány jako spotřebitelský úvěr, podléhají regulaci v podobě zákona o spotřebitelském úvěru. Na poskytovatele dohlíží Česká národní banka, uděluje jim (a případně i odnímá) licenci k poskytování půjček. Za porušení pravidel je smí pokutovat. Případné spory s poskytovateli mohou jejich klienti řešit u finančního arbitra, jehož rozhodnutí má účinky rozhodnutí soudu.
Nic z toho ovšem neplatí, když si půjčku vyřídíte u poskytovatele, kterému licence chybí. To jsou soukromí investoři (půjčka od soukromé osoby) a úvěrové firmy bez licence (půjčka na IČO poskytovaná k pokrytí osobních potřeb).
Bankovní versus nebankovní půjčky pro nezaměstnané
Lidem bez zaměstnání mohou půjčit jak banky, tak i nebankovní poskytovatelé. Na banku se obraťte zejména jako OSVČ, když stojíte o půjčku do osobního/rodinného života. Například o některou z forem neúčelových spotřebních půjček. Banky dokáží půjčit i příjemcům starobního důchodu nebo studentům: na ně cílí zejména studentské kreditky a kontokorenty.
Ostatní skupiny zájemců o půjčku bez práce uspějí spíš u nebankovních poskytovatelů. Požádáni mohou být i o nějakou formu záruky, například v podobě ručitele nebo spoludlužníka, někdy i v podobě prohlášení o majetkovém zázemí domácnosti.
Často se ptáte
K čemu lze použít půjčku pro nezaměstnané?
Půjčka pro nezaměstnané nemá žádný stanovený účel. Použít ji proto můžete na cokoliv.
Jaká jsou hlavní rizika půjčky pro nezaměstnané?
Rizika tohoto úvěru se od ostatních půjček příliš neliší. Tím největším je vždy ztráta schopnosti splácet během trvání půjčky. Patří sem ale i riziko nesprávného výběru nebo riziko zadlužení na zbytné věci, bez nichž by se klient půjčky poměrně dobře obešel.
Výše uvedená rizika platí při výběru ze spotřebitelských půjček: s licencí ČNB. Pokud vybíráte jen tak, mezi tím, co vám „vyhodí“ internetový vyhledávač, největším rizikem je u půjčky s názvem (pro nezaměstnané) riziko střetu s lichvářem.
Kde najít nejlepší půjčky pro nezaměstnané?
Nabídky na půjčky pro žadatele bez zaměstnání můžete získat v podstatě kdekoliv. Jestliže ale stojíte o nabídky bezpečných půjček (z řad spotřebních úvěrů), vybírejte v online přehledu a porovnání půjček na našem portálu. Všechny poskytovatele prověřujeme.
Jaké alternativy existují k půjčkám pro nezaměstnané?
Jakákoliv půjčka se může stát alternativou k úvěru pro žadatele bez práce.
Jestliže se ale zaměříme jen na žadatele, kteří jsou uchazeči o zaměstnání, vedení v evidenci Úřadu práce a pobírají právě teď podporu v nezaměstnanosti, alternativou může být půjčka do výplaty. Slovo „výplata“ tu vnímejte jako jakýkoliv příjem v následujícím měsíci.
Půjčky do výplaty se totiž poskytují na maximálně 30 dní, a nebankovní společnost je schválí, pokud bude mít nezaměstnaný v příštím měsíci stále ještě nárok na podporu v nezaměstnanosti. Nebo na jinou dávku, která spadá do skupiny exekučně vymahatelných příjmů.
Jak snížit své výdaje před žádostí o půjčku pro nezaměstnané
Jestliže potřebujete půjčku bez zaměstnání a jste si vědomi, že byste měli problém s jejím získáním i splácením (právě pro vysoké výdaje), vyzkoušejte rodinné/osobní rozpočtování. K tomu můžete využít nástroje a aplikace pro vedení domácího rozpočtu, které vám pomohou s vyhodnocením vaší situace a poradí, kde ušetřit. Zaměřte se na nákupy ve slevách (podle online letáků ). Ale především: zkontrolujte si registry dlužníků, jestli v nich „netrčí“ nějaké nedoplatky, které také brání získání půjčky, nebo úvěr zbytečně prodražují.
Mohlo by vás zajímat
| Půjčka bez doložení příjmu | Půjčka na splátky |
| Neúčelová půjčka | Bezúročná půjčka |
| Půjčka bez registru | Půjčka na směnku |
