Půjčka v exekuci: Co byste o ní měli vědět a jak ji získat
4 min. čtení
Zaujalo vás spojení „půjčka v exekuci“? Říkáte si, že přece musí být nedosažitelná, když má zájemce o úvěr nejen negativní záznamy v úvěrových registrech, ale dokonce i v registru vymáhání. Jenže i půjčka při exekuci se dá získat, přestože je jen málo finančních domů, které ji nabídnou. Rizika půjčky v exekuci jsou obrovská, nicméně mohou být překonána zásadní výhodou této půjčky. Kdy a jak? To se dozvíte v našem průvodci půjčkami na exekuci.
Co je půjčka v exekuci a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka v exekuci je úvěrem extrémním. Získat se dá jedině od nebankovní společnosti a vyřizuje se ve dvou režimech: jako půjčka účelová a půjčka bez uvedení účelu. V prvním případě je účelem půjčky vyplacení se z exekuce, ve druhém případě jde jen o další zadlužení navíc. Výplata z exekuce je jediná přijatelná forma úvěru v exekuci, neboť pomůže snížit náklady na umoření dluhu. Cena (byť i tak drahé půjčky) je totiž nižší než náklady na exekuci. Navíc, pokud částku z exekuce dlužník uhradí do 30 dní od doručení výzvy, bude mu odpuštěna polovina poplatků,“ objasňuje specifika půjčky Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka v exekuci
Záleží především na částce, kterou chcete z půjčky čerpat. Půjde-li o několik desítek tisíc korun, může se úvěr nasmlouvat na zhruba roční splácení. Když jde o vyplacení se z exekuce většího rozsahu, může se jednat i o několikaleté splácení.
Na opačné straně najdete půjčky sloužící pro další zadlužení se v exekuci. Zde počítejte jen s cirka měsíční, maximálně několikaměsíční splatností celé vypůjčené částky, plus patřičného navýšení. Více informací o půjčkách pro dlužníky naleznete zde.
Jak vybrat nejlepší půjčku v exekuci?
Půjčka v exekuci je ošemetným tématem, nad kterým vždycky visí Damoklův meč. Zadlužovat se nad rámec exekuce je naprostý nesmysl, a proto byste o takovém úvěru neměli ani uvažovat, a ani hledat „ten nejlepší“.
Jedině když chcete využít možnosti odpuštění poloviny poplatků z exekuce a vyhnout se vysokým nákladům na exekutora, může půjčka v exekuci získat dobrý smysl a účel. V tomto případě vybírejte podle:
- ceny (RPSN)
- podmínek získání: jestli bude nutné zastavit nemovitost nebo ručit movitým majetkem
- přednost dejte úvěru, který dovoluje zdarma hýbat se splátkami (předčasné splacení, či naopak odklad splátky). A když ne zdarma, tak alespoň za co nejnižší poplatky.
Nejčastější druhy půjček v exekuci
- půjčky na OP s exekucí
- půjčky pro dlužníky s exekucí
- půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy
- půjčka pro OSVČ s exekucí
- půjčka na směnku s exekucí
- půjčka pro nezaměstnané s exekucí
- půjčka na vyplacení exekuce
- půjčky pro lidi v exekuci
- nebankovní půjčka v exekuci
- půjčka při exekuci
- online půjčka v exekuci
Kdy dát přednost půjčce v exekuci?
„V exekuci má smysl další zadlužení jen v případě, že se z ní chcete vykoupit, a tím uspořit značnou částku na exekučních poplatcích. Při výběru úvěru v exekuci se zaměřte na nutnost zástavy nemovitosti. Někteří poskytovatelé totiž právě půjčku v exekuci podmiňují ručením nebo zástavou movité či nemovité věci. I při drobném prodlení se splátkou pak můžete o věci nebo dokonce o střechu nad hlavou rychle přijít,“ varuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Na trhu jsou i alternativy k půjčce v exekuci. Mezi všemi úvěry je to však jen úzká skupina půjček bez registru. Někteří poskytovatelé totiž vynechávají i CEE (exekuční rejstřík) a úvěruschopnost svých klientů zkoumají jen podle jejich příjmů, výdajů a majetkového zázemí (viz výše zmíněná zástava). Všechny tyto půjčky zle uzavřít online.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky v exekuci
Podmínek je jen minimum:
- prokázat svou totožnost - osobní doklady, bankovní identita
- prokázat své pravidelné příjmy.
Záležitosti zahájené exekuce si poskytovatel dohledá sám.
Kolik stojí půjčka v exekuci?
Levnou půjčku rozhodně nečekejte. Půjčky v exekuci nebo na exekuci s sebou nesou ohromné úvěrové riziko. A poskytovatelé si nechají zaplatit za to, že toto riziko na sebe vezmou a peníze vypůjčí.
Jak na správné nastavení splátek?
Správné nastavení splátek je jediné možné: jen tak vysoké, abyste po jejich uhrazení měli dost prostředků jak na běžný (i když skromnější) život. Jste-li v exekuci, budete značně omezeni srážkami. Ale pokud si berete půjčku na vykoupení se z teprve chystané exekuce, je vhodné splácení přizpůsobit tak, aby zbylo i na drobné spoření a tvorbu finančních rezerv.
Výhody půjček v exekuci
- možnost vykoupit se z exekuce, která je násobně dražší
Nevýhody půjček v exekuci
- drahý úvěr
- extrémní riziko předlužení
- riziko střetu s lichvářem
- omezený počet poskytovatelů
- omezený výběr
- někdy příliš krátká doba splatnosti
- ohromné sankce z prodlení
Regulace v oblasti půjček v exekuci
Půjčky v exekuci, byť se to může na první pohled jevit jinak, také mohou podléhat regulaci. Týká se to však jen těch poskytovatelů, kteří získali licenci ČNB. Exekuce je pro ně sice překážkou v bonitě klienta, ale zákon jim dovoluje bonitu posuzovat i podle jiných parametrů. Například podle majetkového zázemí.
Půjčky od soukromých osob nebo úvěrových firem bez licence jsou samozřejmě mimo regulaci. Zde se setkáte jen s nabídkami lichevního charakteru. A proti zvůli poskytovatelů bude možné se bránit pouze nákladnou soudní cestou. Na rozdíl od toho regulované půjčky umožňují bezplatné řízení u finančního arbitra. Jeho rozhodnutí má účinek rozhodnutí soudu.
Bankovní versus nebankovní půjčky v exekuci
V tomto případě není nad čím uvažovat: banka půjčku v exekuci, nebo na vyplacení se z exekuce, nikdy neposkytne. Vybírat lze jen z nabídek nebankovních.
Často se ptáte
Jaké typy půjček jsou dostupné pro osoby v exekuci?
Z oblasti spotřebitelských úvěrů jde o jen velmi úzký okruh půjček bez registru, případně úvěrů přímo určených na vyplacení se z exekuce.
Na co si dát pozor při hledání půjčky v exekuci?
Především na osobu poskytovatele, zda je držitelem licence ČNB. Dále na celkovou cenu půjčky a na možnost si během trvání půjčky odložit jednu nebo více splátek.
Jak mohu zlepšit svou šanci na získání půjčky i přes exekuci?
Další zadlužení se v exekuci nemá žádný smysl. Nejprve uhraďte probíhající exekuci, tím si bonitu značně zvýšíte, protože ukončená exekuce se z Exekučního rejstříku maže do 15 dní od jejího uzavření. Uvažujte spíše o tvorbě finanční rezervy, než o cestě do dalšího zadlužení.
Co dělat, když mám exekuci a potřebuji půjčku
Jestliže máte exekuci, je další zadlužení vyloženě špatná cesta. Jedině pokud byste plánovali půjčku na uhrazení a ukončení aktuální exekuce, oslovte poskytovatele, kteří drobné exekuce tolerují a půjčují na jejich uhrazení.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Na trhu najdete několik poskytovatelů, kteří tolerují drobnější a méně závažné exekuce.
Proč je těžké získat půjčku s exekucí nebo se záznamem v registru
Důvodem je vysoké úvěrové riziko. Poskytnutím půjčky v exekuci nebo půjčky bez registru se poskytovatel vydává všanc riziku neplacení. Každý z poskytovatelů se k tomuto riziku staví po svém.
Banky se mu zcela vyhýbají, a tak půjčku bez registru, natož v exekuci, neposkytnou. Stejně je tomu u části nebankovních společností. Ty ostatní si kompenzují úvěrové riziko navýšením cen všech poskytovaných úvěrů všem svým klientům.
Podívejte se na další typy půjček
| Bezúročná půjčka | Nebankovní půjčky |
| Půjčka v hotovosti | Půjčka po insolvenci |
| Půjčka pro dlužníky | Půjčka na cokoliv |
