Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru	Klady	Zápory
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč

Co si z článku odnést:

• Největší šanci pro osoby se zápisem v registru rejstříků představují nebankovní půjčky pro dlužníky, ve výjimečných případech je možné získat i bankovní půjčku.
• Podmínkou pro získání půjčky pro lidi s registrem je zejména pravidelný a stabilní příjem.
• Výhodou půjček s registrem je možnost získat peníze i při negativním záznamu v registrech a rychlé sjednání, největší nevýhodu představují vysoké úrokové sazby a RPSN.
• Nebankovní půjčky pro dlužníky u nás nabízí řada nebankovních společností. Před tím, než si půjčku sjednáte, dobře se seznamte s veškerými podmínkami půjčky a srovnejte nabídky jednotlivých poskytovatelů.
• Při sjednávání půjčky si dejte pozor zejména na neférové společnosti, které nejsou transparentní v podmínkách půjčky nebo nemají licenci od ČNB.

Co je půjčka se zápisem v registru?

„Půjčka se záznamem v registru pro dlužníky je jednoduše půjčka, na kterou mohou dosáhnout i osoby, které mají záznam v některém z registrů dlužníků. Pro většinu poskytovatelů bankovních půjček představuje negativní záznam v registru překážku pro schválení půjčky, zejména větší a nedávné prohřešky. Na trhu však existují i nebankovní společnosti, které vám peníze půjčí i navzdory záznamu v registru,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?

Jak už jsme nastínili, šance na půjčku od bankovní společnosti jsou v případě záznamu v registru dlužníků poměrně malé vzhledem k tomu, že banky přísně posuzují bonitu žadatele neboli schopnost půjčku splácet. Nicméně i banky mohou udělat výjimku, například v případě, že se negativní záznam týkal pouze menšího dluhu, který byl už v minulosti splacený. Problém naopak nebude získat půjčku u nebankovních společností, které přímo nabízejí půjčky pro dlužníky nebo půjčky bez nahlížení do registru. Plánujete si vzít hypotéku, ale máte záznam v registru dlužníků? Přečtěte si článek Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

Jak půjčka se záznamem v registru funguje?

„Sjednání půjčky se záznamem v rejstříku je komplikované. Tím nejzásadnějším krokem je pečlivý výběr poskytovatele, který vám peníze půjčí. Na trhu totiž kromě férových poskytovatelů bohužel figurují i podvodné společnosti. Jakmile si vyberete poskytovatele půjčky pro dlužníky, zažádáte o půjčku. V současné době většina nebankovních společností umožňuje sjednat si půjčku jednoduše online poté, co společnosti doložíte vše potřebné. Většina nebankovních půjček je spojená s rychlým schválením a okamžitým převodem peněz na účet, případně předáním peněz v hotovosti.,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz

Jaké jsou podmínky půjček pro dlužníky?

I přesto, že vám poskytovatelé půjček se záznamem v registru dlužníků půjčí peníze i navzdory dluhům, neznamená to, že si vaši bonitu nebudou ověřovat vůbec. Podmínkou pro získání půjčky je dostatečně vysoký, pravidelný příjem, který vám umožní zapůjčenou částku splatit, a prokázání totožnosti.  

Online srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou náklady na půjčku s registrem?

Společnosti, které nabízejí půjčky pro osoby se záznamem v registrech, zvýšené riziko nesplácení půjčky kompenzují vysokými úrokovými sazbami a vysokým RPSN (úrok společně s poplatky a výdaji za půjčku), které se může pohybovat i v řádu stovek procent. Pokud byste si například půjčili 130.000 Kč s měsíční splátkou 9.264 Kč a dobou splácení 30 měsíců, v případě RPSN ve výši 97,17 % byste celkově zaplatili 277.893 Kč.

Jak zlepšit šance na získání půjčky s registrem?

Existuje několik možností, jak můžete zvýšit šanci na získání půjčky jako dlužník u bankovních i nebankovních společností. Základem je trvalý a pravidelný příjem společně s prokázanou schopností splácet půjčku. Pravděpodobnost schválení žádosti může zvýšit také spolužadatel, který o půjčku zažádá společně s vámi. Jaké jsou v roce 2024 nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky? To zjistíte v našem článku..

Jaké jsou výhody a nevýhody půjček s registrem?

Půjčky pro osoby se záznamem v registru dlužníků jsou spojeny s některými výhodami a nevýhodami:

Výhody půjček

Nevýhody půjček

Srovnání půjček pro dlužníky v roce 2024

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku pro osoby se záznamem v registru dlužníků? Využijte srovnávač, který nabídky porovná za vás.

Jak se chránit před podvodnými poskytovateli půjček?

V první řadě si dejte pozor na poskytovatele půjček pro osoby s dluhem, kteří nemají licenci ČNB. I mezi těmi, kteří jsou registrovaní u ČNB, však můžete narazit na poskytovatele, kteří nehrají úplně férově. Pozor si dejte zejména na ty, kteří nejsou transparentní v podmínkách půjčky, nijak neověřují příjmy, požadují po vás údaje do bankovnictví nebo vyžadují poplatky předem. Více o tom, jak se při výběru poskytovatele půjčky nespálit, se dozvíte v tomto článku.