Půjčka pro cizince: Jak ji získat
6 min. čtení
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Co je půjčka pro cizince a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro cizince je stejným úvěrem jako kterákoliv jiná spotřební půjčka, včetně hypotéky. Jediné, co se liší, je osoba příjemce, resp. její občanství. Ale ne každý poskytovatel půjčky je ochoten půjčovat i lidem bez českého občanství, proto je nabídka těchto půjček zúžená. Banky půjčují cizincům zcela běžně (pokud doloží pravidelný příjem v ČR), nebankovní společnosti už tak vstřícné nejsou. Některé si například vymiňují, že půjčí jen Slovákům, jiné půjčují jen občanům ČR,“ říká k půjčkám pro cizince Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka pro cizince?
Trvání není nijak předem ohraničeno. Půjčku pro cizince si můžete vyřídit jako drobný úvěr na několik tisíc a se splácením po dobu několika měsíců. Ale též jako dlouhodobou půjčku se splátkami na deset let. Nejdelší trvání budou mít hypotéky pro cizince.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro cizince
Při výběru se řiďte stejnými zásadami, co platí pro české spotřebitele. Parametry půjčky totiž budou velmi podobné, lišit se bude jen proces vyřízení úvěru. A o jaké zásady se jedná? Jsou dohromady čtyři:
- vybírejte jen z nabídek licencovaných společností - ty najdete přehledně srovnané v online srovnávači půjček, který provozujeme. Zařazujeme do něj jen banky a licencované nebankovní společnosti. Všechny u nás uvedené nabídky jsou prověřené
- půjčky si důkladně porovnejte. Začněte cenou. Tu vyjadřuje buď RPSN, nebo celková částka splatná spotřebitelem. Rozdíly v cenách půjček uvidíte i z výše splátek (ale za podmínky, že porovnáte stejně vysokou půjčku a na stejnou dobu splatnosti). Nejjednodušším ukazatelem stále zůstává RPSN
- následně si nejlevnější úvěry porovnejte stran podmínek splácení. Zaměřte se na poplatky za předčasnou splátku a za odklad splátky (případně za její snížení). Nikdy předem nevíte, zda nebudete některou z úprav splátkového kalendáře potřebovat. A čím vyjde levněji, tím lépe pro vás
- nezapomínejte ani na podmínky získání. Zejména u půjčky pro žadatele s jiným než českým občanstvím je nutné, aby si zjistili, jestli se vyhlédnuté půjčky poskytují i jiným zájemcům než těm, co mohou předložit český občanský průkaz.
Nejčastější druhy půjček pro cizince
Půjčky pro cizince jsou pestrou kategorií spotřebitelských úvěrů. Jak už popsal Petr Jermář, cizincům je určena většina půjček, které cílí i na české spotřebitele. Jen proces vyřízení se mírně liší. Proto jsou mezi půjčkami pro cizince také:
- rychlá půjčka pro cizince
- půjčka pro cizince s dlouhodobým pobytem
- půjčka pro cizince s přechodným pobytem
- půjčka pro cizince bez trvalého pobytu
- nebankovní půjčka pro cizince
- půjčka pro cizince ihned
- online půjčka pro cizince
- krátkodobé půjčky pro cizince
- hypotéka pro cizince
- osobní půjčka pro cizince
- podnikatelská půjčka pro cizince
Kdy dát přednost půjčce pro cizince?
Z názvu půjčky je odpověď více než jasná: když máte jiné než české osobní doklady. Zkrátka, když jste cizinec. A zároveň si půjčku nemůže vzít jiný člen vaší domácnosti, který cizincem není.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro cizince
Stran podmínek se toho příliš nemění (v porovnání s běžnou půjčkou pro české spotřebitele). I zde se musíte identifikovat - prokázat svou totožnost. A i zde musíte doložit své pravidelné příjmy. Pamatujte, že získat půjčku bez trvalého či dlouhodobého pobytu v ČR je značně komplikované.
- Pro úspěšné ověření identity - některým poskytovatelům stačí cestovní pas, či národní doklad totožnosti. Jiní si vyžádají strojově čitelný doklad, který v ČR vystavuje například cizinecká policie. Každopádně byste coby cizinci měli být vedeni v Cizineckém informačním systému. Ten dokládá, že v ČR máte trvalý, či alespoň dlouhodobý pobyt.
- Důležitá je i oblast příjmů - zde mějte na paměti, že pokud vaše příjmy pocházejí z pracovní činnosti v České republice, bude vyřízení půjčky o dost snazší, než kdyby vám „chodila výplata“ od zahraniční společnosti, která v ČR nemá ani svou pobočku. Nota bene, když výplata bude v cizí měně.
Připravte se raději i na cestu do banky. „Jste-li cizinec a chcete si vyřídit půjčku u banky, počítejte s tím, že podepsat smlouvu budete muset přijet osobně. A to na pobočku banky, kterou si při online vyřizování žádosti sami vyberete. Tato dlouhodobě zavedená praxe se však může díky bankovní identitě postupně začít měnit. Postupně totiž i cizinci, kteří budou mít české Bank iD, mohou být v budoucnu „osvobozeni“ od návštěv pobočky, nyní nezbytných k dokončení procesu vyřízení půjčky,“ uvádí Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Kolik stojí půjčka pro cizince?
Ceny půjček pro cizince mohou být mírně vyšší, než je tomu u úvěrů poskytovaných českým spotřebitelům a při stejném stupni bonity (úvěrového skóre). Zdaleka však nejde o pravidlo.
Jak na správné nastavení splátek?
Ať už jste cizinec nebo Čech, pravidla pro splátky platí vždycky stejná. Zejména u dlouhodobější půjčky si nechte splátky nastavit tak, abyste po jejich odeslání zvládli ještě:
- uhradit všechny další povinné výdaje
- zaplatit všechny běžné nákupy, zejména potraviny, drogerii a výdaje spojené s ostatními členy domácnosti
- odložit část příjmu do finančních rezerv. Finanční polštář vás ochrání při nenadálých výdajích, třeba na opravu domácího spotřebiče nebo servisu pro auto. Nebudete k jejich úhradě potřebovat další půjčku.
Výhody půjček pro cizince
- dostupné pro občany EU žijící na území ČR
- především v bankách dostupné i pro cizince mimo EU žijící v ČR
- snadné vyřízení přes online srovnání půjček
- podobné parametry jako u půjček pročeské spotřebitele
- stejná ochrana spotřebitele jako u úvěrů pro občany ČR
- lze získat jako první zdarma
Nevýhody půjček pro cizince
- komplikovanější administrativa
- často nutnost osobní návštěvy pobočky pro závěrečný podpis smlouvy
- užší nabídka - některé nebankovní společnosti je vůbec nenabízejí, případně jen Slovákům
Regulace v oblasti půjček pro cizince
Na půjčky pro cizince se vztahuje stejná regulace jako na úvěry pro české klienty. Jde o půjčky poskytované na českém území, v České republice licencovanými bankami a nebankovními institucemi. Proto se zde v oblasti regulace nic nemění, platí vše, co pro spotřebitelský úvěr nabízený českému klientovi. Včetně kompletní ochrany spotřebitele, včetně bezplatné služby stran finančního arbitra.
Bankovní versus nebankovní půjčky pro cizince
Okruh nebankovních půjček pro cizince je mírně omezen (nejvíce nebankovních firem půjčuje Slovákům). Pakliže chcete vybírat ze stejné nabídky, jakou mají i čeští klienti, zaměřte se na bankovní půjčky. Mezi českými a zahraničními žadateli nedělají takové rozdíly. Důležitá je především bonita klienta a jeho povolení k pobytu v ČR.
Často se ptáte
Jak zvýšit své šance na schválení půjčky jako cizinec?
Úspěšná žádost o půjčku pro cizince má dvě hlavní podmínky:
- schopnost prokázat svou identitu a platný záznam v Cizineckém informačním systému
- schopnost prokázat pravidelné a spolehlivé příjmy, dostatečné pro splácení půjčky
- schopnost prokázat výši pravidelných povinných výdajů, zda nekoliduje s výší příjmů a se splátkou požadované půjčky
- schopnost prokázat zdravé finanční chování (absenci nezdravých výdajů, například na online sázení a další hazard). Prokazuje se výpisem z účtu za poslední měsíce.
O půjčku pro cizince také musíte požádat u poskytovatele, který půjčuje cizincům. Zatímco banky nemají s půjčováním cizincům problém, u nebankovních poskytovatelů tomu tak není.
Mohu jako cizinec získat hypotéku v České republice?
Ano, je to možné. Záležet bude především na tom, jak dlouho už v ČR žijete a jaké jsou vaše pravidelné příjmy. Do hry vstupuje i fakt, zda už máte v ČR trvalý pobyt, zažádáno o české občanství, nebo z které země pocházíte. Detaily si můžete přečíst v článku, který jsme věnovali hypotékám pro cizince.
Jaké jsou nejčastější výzvy při žádání o půjčku jako cizinec?
Největší výzvou bývá prokázání pravidelných příjmů, pokud sice žijete v ČR, ale pracujete pro zahraniční firmu, a váš příjem není v českých korunách. S touto kombinací (cizinec a příjem ze zahraničí) mohou mít problém i některé banky.
Ale nevěšte hlavu, šance na získání půjčky je i v takovémto případě stále ještě dobrá. Jen možná budete muset přes náš online srovnávač půjček oslovit více bank a požádat je o zhodnocení vaší žádosti (ale bez skóringu, aby nebyl zanesen do úvěrových registrů). Touto cestou se nejrychleji dozvíte, která banka půjčuje i lidem ve vaší situaci.
Je možné refinancovat existující půjčku jako cizinec?
Ano, je to možné. Stejně jako bylo možné získat půjčku jako cizinec, je možné i její refinancování na novou a výhodnější.
Jaké jsou podmínky půjčky pro cizince?
Podmínky půjček pro cizince se od podmínek ostatních půjček příliš neliší. Základem je prokazatelný pobyt v ČR, úspěšné prokázání totožnosti a ještě i prokázání spolehlivého a pravidelného příjmu, dostačujícího pro splácení kýženého úvěru.
