Půjčka na směnku: Kompletní průvodce pro bezpečné půjčování
4 min. čtení
Půjčka na směnku nemá s bezpečným půjčováním vůbec nic společného. To platí v oblasti osobních financí. U firemních bankovních úvěrů se setkáváme se směnkou běžně, a na kultivované úrovni. U osobních půjček jsou ovšem “peklem na zemi”. Ukážeme vám největší rizika směnky, když se použije k zajištění osobní půjčky. A přečtete si, po jakých alternativách sáhnout, aniž byste příliš riskovali.
Co je půjčka na směnku a jak se liší od dalších úvěrů
Půjčka na směnku je peněžitou zápůjčkou (od soukromé osoby, od lichváře) nebo podnikatelskou půjčkou (pro OSVČ, na IČO). NIKDY se nejedná o spotřebitelský úvěr a nikdy se na ni nevztahuje ochrana spotřebitele a ani zákon o spotřebitelském úvěru.
„Půjčka na směnku není ve světě spotřebitelského úvěru možná. Poskytnout se dá jedině jako úvěr podnikatelský nebo coby peněžitá zápůjčka od soukromé osoby. Směnka je jedním z nejúčinnějších nástrojů pro zajištění půjčky, a právě i proto je ve spotřebitelském světě zakázána. Poskytovatel spotřebitelského úvěru si má splacení půjčky zajistit jinak: důkladným posouzením žadatelovy bonity a úvěruschopnosti,“ upřesňuje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Co je směnka
Směnka je cenným papírem, vystaveným v písemné podobě, který obsahuje závazek na zaplacení určité částky peněz. Směnka musí obsahovat jasně stanovenou částku, jméno věřitele i dlužníka a lhůtu splatnosti, případně skutečnost, že jde o směnku „na viděnou“, splatnou kdykoliv při jejím předložení.
Směnka sice není sama o sobě vykonatelným exekučním titulem, ale platební rozkaz lze ke směnce získat poměrně snadno. Směnka může měnit svého majitele (věřitele), a to zcela bez souhlasu dlužníka (zde klienta půjčky).
Jak dlouho trvá půjčka na směnku?
Možnosti trvání půjčky nejsou nijak omezeny, vše závisí na dohodě mezi věřitelem a jeho klientem, resp. dlužníkem z půjčky. Trvat může od několika dní až po několik let.
Jak vybrat nejlepší půjčku na směnku
Stojíte-li o osobní půjčku, do osobního života a pro rodinné účely, půjčku na směnku zcela ignorujte. Do svého výběru ji nezařazujte. Jde o druh půjčky vhodný pouze do podnikání, a to ještě za dost specifických podmínek. Bezpečnost půjčky na směnku je mizivá.
Nejčastější druhy půjček na směnku
- půjčky na směnku z vlastních zdrojů
- půjčka na směnku od lichváře
- půjčka na směnku od soukromé osoby
- půjčka na směnku v insolvenci
- půjčka na směnku s exekucí
- půjčka na směnku online
- půjčka na směnku na OP
- půjčka na směnku pro Slováky
- půjčky na směnku bez zástavy
- půjčka na směnku ihned na ruku
- půjčky pro zadlužené na směnku
- hotovostní půjčky na směnku
- půjčka na směnku bez poplatků předem
- půjčka na směnku ihned
- půjčka na směnku ihned
- rychlá půjčka na směnku
Kdy dát přednost půjčce na směnku?
„Mezi půjčkami na směnku nikdy nevybírejte, nikdy jim nedávejte přednost. Vyhýbejte se jim, neboť možnosti směnek jsou obrovské a namířené proti dlužníkům. Buďte si jistí, že poskytovatelé půjček na směnku o nich moc dobře vědí a předem je mají všechny připravené k co nejrychlejšímu použití,“ varuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Namísto půjčky na směnku se poohlédněte po spotřebitelských úvěrech od licencovaných poskytovatelů. Nebankovní půjčky, které najdete v našem online srovnání, nabízejí jen licencovaní poskytovatelé, spadající pod dohled ČNB. Minimální podmínky k získání půjčky se vyžadují u tzv. půjček bez registru, například Ferratum.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na směnku
Podmínky jsou jen minimální:
- prokázat svou totožnost
- mít majetek vhodný k exekučnímu zabavení
- podepsat směnku.
Pravidelné příjmy bývají tím posledním, co by poskytovatelé půjčky na směnku chtěli zkoumat. Je zajímá vás majetek, o který vás dokáží půjčkou na směnku snadno a rychle připravit.
Kolik stojí půjčka na směnku?
Ceny se pohybují v širokých mantinelech. S nízkým úrokem a nízkými poplatky však nepočítejte.
Jak na správné nastavení splátek?
Nijak. Půjčku na směnku si zkrátka nevyřizujte.
Výhody půjček na směnku
- snadné získání
- dostupná i bez pravidelných příjmů
- rychlé vyřízení
Nevýhody půjček na směnku
- nejde o spotřebitelský úvěr
- nepodléhá ochraně spotřebitele
- spor s věřitelem nelze bezplatně řešit před finančním arbitrem, ale jen soudně, s vysokými náklady na proces
- věřitel si může kdykoliv vyžádat okamžité splacení směnky (tzv. směnka na viděnou)
- směnku smí věřitel kdykoliv komukoliv prodat, takže se kdykoliv mění osoba věřitele
- směnka je pro věřitele zjednodušením si cesty k exekuci
- soud nezkoumá důvod vystavení směnky a ani okolnosti jejího podpisu
Regulace v oblasti půjček na směnku
Půjčky na směnku poskytované nepodnikajícím fyzickým osobám (spotřebitelům) nejsou nijak regulovány. Nejedná se o spotřebitelský úvěr, a proto půjčky na směnku nemusejí respektovat zákon o spotřebitelském úvěru a ani zákon o ochraně spotřebitele. Jediná legislativa, která se směnek dotýká, je Občanský zákoník.
Banky poskytují regulované půjčky na směnku, ale jen pro podnikající klientelu. Regulace se tu pohybuje v rozsahu bankovní licence.
Bankovní versus nebankovní půjčky na směnku
Jakožto fyzická osoba (spotřebitel, běžný klient) můžete dosáhnout jen na nebankovní půjčku na směnku, nabízenou v podobě peněžité zápůjčky, a zcela mimo regulovaný trh s půjčkami. Na bankovní úvěry se směnkou dosáhnou jen podnikatelé a firmy, pro něž mají banky připravené specifické podmínky finanční výpomoci v jejich podnikání.
Často se ptáte
Jak se vyhnout podvodům u půjčky na směnku?
Nijak. Vyhnout se podvodu u osobní půjčky na směnku není v podstatě vůbec možné. Museli byste být právníkem, který si dokáže ohlídat všechny nuance, s nimiž lze směnku podepsat.
Jak mohu získat půjčku na směnku?
Stačí se obrátit na kteréhokoliv lichváře, co najdete na internetu. Ale důrazně doporučujeme se tomuto kroku vyvarovat!
Jak vyplnit směnku pro půjčku?
Směnka má několik povinných náležitostí, a to jasně stanovenou částku, jméno věřitele i dlužníka a lhůtu splatnosti. Lichváři si ale do směnky doplňují spoustu dalších drobností, s nimiž vám znevýhodňují pozici dlužníka a postavení vůči jejich nárokům na vymáhání půjčky (exekuci i případnou insolvenci).
Jaká jsou rizika půjčky na směnku?
Detailně jsou rozebraná především v nevýhodách půjčky na směnku, najdete výše v textu.
Je půjčka na směnku bezpečná?
Osobní půjčky na směnku NENÍ bezpečná.
Co dělat, pokud se stane, že nemohu splácet půjčku na směnku?
Máte jedinou možnost: kontaktovat věřitele směnky a pokusit se s ním dohodnout změnu tempa splácení. Počítejte ovšem s faktem, že to poslední, co má v plánu, je vycházet vám v době vaší platební neschopnosti vstříc.
Na co si dát pozor při podpisu směnky?
Směnku raději nepodepisujte (za účelem osobní půjčky). A pokud plánujete půjčku na směnku do podnikání, do firmy, přiberte si k jednání o podmínkách směnky dobrého právníka.
Jak funguje půjčka na směnku?
Osobní půjčka na směnku funguje stejně jako všechny půjčky: proti podpisu dokumentů (ke kterým tu patří i směnka) získáte dohodnutý obnos peněz, s pokyny k jejich splácení.
Ale zatímco spotřebitelský úvěr se splácí podle zákonem daných podmínek a případné vymáhání a sankce z prodlení jsou také regulováno legislativou, u směnky s žádnou oporou v zákonech (směřovanou na vaši ochranu) nepočítejte. K exekuci může dojít brzy po prvním prodlení se splátkou.
Podívejte se na další druhy půjček
| Půjčka na cokoliv | Studentská půjčka |
| Nebankovní půjčky | Půjčka 150 000 Kč |
| Půjčka na rekonstrukci | Půjčka v exekuci |
