Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete
5 min. čtení
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Co je půjčka na ruku a jak se liší od dalších úvěrů
Půjčka na ruku se dá získat jen u nebankovní společnosti. Aby byla bezpečná, nutno dodržet několik jednoduchých pravidel.
„Půjčka na ruku je jiným názvem pro půjčku v hotovosti. Poskytovatel vyplácí peníze z půjčky tzv. „na ruku“, tedy v bankovkách, hotových penězích. A stejnou cestou se dá půjčka i splatit, proto se coby klient této půjčky zcela objedete bez bankovního účtu. Počítat musíte s kratší dobou trvání půjčky, jen s nižší poskytovanou částkou a s významně vyššími úroky i poplatky,“ popisuje půjčku na ruku Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka na ruku?
Většinou jen jeden měsíc. Pouze několik společností nabídne dlouhodobější splatnost, ale ani ta většinou nepřekročí jeden rok.
Jak vybrat nejlepší půjčku na ruku
Při výběru půjčky na ruku dbejte několika důležitých zásad. Všech najednou, neboť teprve až všechny dohromady tvoří celkový předpoklad bezpečného úvěru. Při výběru proto NEvynechejte ani jeden z následujících kroků:
- licence poskytovatele – bezpečnou půjčku lze získat jen od poskytovatele s licencí ČNB. Kde takové nebankovky hledat? V našem online srovnání půjček: zařazujeme do něj jen prověřené a licencované poskytovatele
- cena půjčky – u úvěrů na ruku počítejte vždycky s vyšší cenou. Ale i tak se snažte o volbu co nejnižšího RPSN. Přeplatek si díky tomu můžete snížit o stovky až tisíce korun.
- podmínky splácení – dejte přednost té půjčce, která umožňuje odklad splátky za symbolický poplatek. Nikdy předem nevíte, nakolik budete tuhle možnost potřebovat.
Do výběru zařaďte i dostupnost hotovosti – kam si pro peníze musíte zajít/zajet.
Nejčastější druhy půjček na ruku
- půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku
- půjčka ihned na ruku bez příjmů
- půjčka pro dlužníky na ruku
- půjčka nonstop na ruku
- rychlá půjčka na ruku
- půjčka v exekuci na ruku
- půjčky na ruku ihned
- půjčky bez registru ihned na ruku
- půjčky na MD na ruku
- půjčky hotově na ruku
- nebankovní půjčky ihned na ruku
- půjčka na OP ihned na ruku
Kdy dát přednost půjčce na ruku?
Půjčka na ruku nepatří k nejlepším úvěrům. Protože se tu manipuluje s hotovostí, jde o jeden z nejdražších modelů půjčky. Přednost jí dejte, pokud nemáte a ani si právě teď nechcete zakládat bankovní účet. Vezměte však do úvahy, že půjčky na účet jsou i násobně levnější, rychleji dostupné a že založení běžného účtu online je otázkou několika minut.
„Na ruku si můžete půjčit i tehdy, když bankovní účet máte. Vše je jen na vašem rozhodnutí, zda chcete, aby peníze z úvěru „protekly“ přes účet u vaší banky, či si to naopak nepřejete. Půjčky na ruku jsou diskrétními dluhy, o kterých se díky hotovostní výplatě i splácení nemusí dozvědět vůbec nikdo. Informace o ní zůstanou mezi vámi a věřitelem (poskytovatelem), maximálně se mohou objevit ještě i v úvěrovém registru. Pravidlem to ale není,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na ruku
Jsou velmi jednoduché:
- prokázat svou totožnost prostřednictvím osobního dokladu
- prokázat pravidelný příjem, nejčastěji výplatními páskami, rozhodnutím o přiznání důchodu či jiné dávky, daňovým přiznáním (OSVČ) aj.
Kolik stojí půjčka na ruku?
Úrokové sazby půjček na ruku a poplatky za vyřízení úvěru patří k nejvyšším na trhu.
Jak na správné nastavení splátek?
Splátky (často je tu jen jediná) mají být jen tak vysoké, abyste po jejich uhrazení dokázali běžně vyjít se svým příjmem. Raději si nechte splátku rovnou rozložit na více nižších, než abyste se zavazovali k částce, o níž předem víte, že s ní budete mít potíže.
Výhody půjček na ruku
- diskrétní půjčka
- minimální požadavky na získání
- i pro žadatele s nižším příjmem
- snadné vyřízení
- lze získat bez registru a nonstop
- bez bankovního účtu
Nevýhody půjček na ruku
- jen nižší částky
- nelze získat jako první zdarma
- pro hotovost je nutné jít/jet nebo si připlatit za její doručení kurýrem
- splátku je nutné někam doručit
- většinou jen krátký čas na splacení
- vysoké sankce z prodlení
- riziko předlužení
- drahá nebankovní půjčka
Regulace v oblasti půjček na ruku
Bezpečná půjčka na ruku dnes už rozhodně není utopií. Jen se musí správně vybrat. Škála bezpečnosti je tu opravdu široká. Část půjček v hotovosti ale podléhá regulaci: a právě mezi nimi je potřeba vybírat, nikde jinde. Licencovaný poskytovatel hotovostních úvěrů musí dodržovat stejnou legislativu jako banky a ostatní regulované úvěrové společnosti.
Ignorujte všechny nabídky na půjčky na ruku na směnku, na půjčky od soukromého investora, nebo na podnikatelské půjčky (pro OSVČ, na IČO). Ty fungují podle jiných pravidel a regulace i ochrana spotřebitele u nich zcela chybí.
Bankovní versus nebankovní půjčky na ruku
Tady není na výběr. Na ruku půjčují jen nebankovní společnosti, bankovní úvěr se dá poskytnout jedině na účet (i přes to, že mu některé banky také říkají „hotovostní“ půjčka). Pokud založíte běžný účet, rázem se vám nabídka spotřebitelských úvěrů mnohonásobně rozšíří a hlavně zlevní. Najednou se vám zpřístupní první půjčka zdarma, s podobnou dobou splatnosti jako u půjčky na ruku. Navíc se dá bankovní účet zase kdykoliv zrušit.
Často se ptáte
Jaké jsou alternativy k půjčce na ruku?
K hotovostní půjčce, resp. k půjčce na ruku žádná alternativa není. Jde o natolik specifický úvěr, nabízený tak málo licencovanými společnostmi, že nic jemu podobného využít nelze. Pokud byste si založili bankovní účet a využili jej pro vyřízení úvěru, otevře se vám najednou celá škála alternativ, od první půjčku zdarma, přes půjčku bez registru, až po půjčky na účet bez dokládání výpisu z účtu.
Jak získat půjčku na ruku?
Stačí si půjčku vybrat z našeho online srovnání, kde máte jistotu, že všechny zde uvedené společnosti získaly licenci ČNB a podléhají její regulaci. U zvolené půjčky vyplníte online formulář, odešlete a počkáte, než se vám oslovený poskytovatel ozve. On vás pak provede dokončením žádosti o úvěr, včetně online podpisu smlouvy.
Co bych měl dělat, pokud narazím na podvodnou půjčku na ruku?
Dělat můžete jen jediné: obloukem se jí vyhnout. Půjčku má smysl vyřizovat jen u poskytovatele s licencí ČNB. Pokud byste u takové nebankovní společnosti narazili na nekalé jednání, co nejdříve se své nebankovce ozvěte a chtějte nápravu. Když se k ní nebude mít, požádejte o pomoc Finančního arbitra, který je každému spotřebiteli k dispozici jako bezplatná služba.
Jaká jsou rizika spojená s půjčkou na ruku a jak se jim vyvarovat?
Rizik je u této půjčky mnoho. K největším patří fakt, že většina nabídek na půjčku na ruku pochází od soukromých osob nebo od úvěrových společností bez licence ČNB. Kdo na jejich nabídku kývne, dobrovolně se vzdává celého komplexu ochrany spotřebitele a možnosti bezplatného řešení sporu s poskytovatelem a právní ochrany.
K dalším rizikům patří už typická rizika plynoucí z jakéhokoliv zadlužení: předlužení, nevhodné nastavení splátky, ztráta schopnosti splácet aj. Všechna rizika mohou vést až do dluhové pasti, případně k exekuci nebo k nutnosti požádat o ochranu před věřiteli: v podobě oddlužení.
Jak si mohu půjčit peníze bezpečně a chránit se před podvody?
Cesta je zde jediná: vyřídit si půjčku od licencovaného poskytovatele: od banky nebo od nebankovního poskytovatele s licencí ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů.
