Pojistný trh loni zrychlil. Pojišťovny na pojistném vybraly 147 miliard
3 min. čtení
Pojišťovnám na českém trhu se loni dařilo lépe než předchozí rok. Předepsaly pojistné v objemu 147 miliard korun, což je meziročně o 6,1 miliardy víc – tedy o 4,4 %. Vyplývá to z aktuální statistiky České asociace pojišťoven.
Že trh s pojištěním roste opravdu rychle, vyplývá i z porovnání s rokem 2020. Tehdy trh meziročně vzrostl „jen“ o 3,6 %.
Dvě pojišťovny mají přes 30 miliard
Na celkovém předepsaném pojistném za minulý rok se podílejí hlavně dvě velké pojišťovny, které mají téměř 50% podíl.
Konkrétně jde o Generali Českou pojišťovnu a Kooperativu. Obě hlásí předepsané pojistné vysoko přes 30 miliard korun.
Na třetím místě je pak s velkým odstupem Allianz s pojistným necelých 17 miliard. Další hráči na trhu pak jsou pod 13 miliardami korun.
Pojišťovny s podílem nad 5 % | Předepsané pojistné | Podíl na trhu |
Generali Česká pojišťovna | 38,17 miliardy korun | 26 % |
33,92 miliardy korun | 23,1 % | |
16,65 miliardy korun | 11,3 % | |
12,53 miliardy korun | 8,5 % | |
11,94 miliardy korun | 8,1 % | |
 11,80 miliardy korun | 8,0 |
Růst životního pojištění zpomaluje
Čísla stoupají jak u životního, tak u neživotního pojištění. Přestože u prvního z nich růst loni dvojnásobně zpomalil. Životní pojištění tehdy posilovalo o víc než 3 %.
Je to dané mimo jiné i tím, že smluv životního pojištění postupně ubývá.
Meziročně jich loni bylo o 2,4 % méně, což odpovídá poklesu přes 119 000 kusů. Ke konci loňského roku tedy bylo 4 917 000 aktivních smluv.
Mírně klesá také počet nově uzavíraných smluv. Loni jich bylo o 0,8 % méně než o rok dřív.
I přesto předepsané pojistné v životním pojištění loni stouplo o 691 milionů korun, tedy o 1,5 %. A přesáhlo 48 miliard korun.
Neživotní pojištění rostlo o 6 %
Většinu z předepsaného pojistného loni tvořilo pojistné u neživotního pojištění. Pojišťovny u něj klientům naúčtovaly téměř 99 miliard korun.
To je zhruba o 5,5 miliardy korun víc než v roce 2020 – tedy skoro o 6 %. O rok dřív přitom trh rostl jen o necelá 4 %.
Nejvíc táhne pojištění vozidel, tedy povinné ručení a havarijní pojištění. Na neživotním pojištění má víc než 50% podíl.
U povinného ručení stouplo předepsané pojistné o 5 % na 28,2 miliardy korun. Oproti roku 2020 je tu ale vidět určité zpomalení. Předloni totiž navýšení přesáhlo 7 %.
U havarijního pojištění je situace stabilnější. Pojišťovny loni klientům naúčtovaly 25,6 miliardy korun. Předepsané pojistné tak rostlo o 6,7 % – tedy stejným tempem jako o rok dřív.
Cestovní pojištění se začíná zvedat
Růst je vidět také u cestovního pojištění a pojištění cizinců. Loni předepsané pojistné v tomto segmentu stouplo o téměř 8 %.
Toto číslo je ale ovlivněné hlavně tím, že v roce 2020 předepsané pojistné prudce kleslo – o 12 %. Mohla za to opatření spojená s covidem-19, kvůli kterým lidé nemohli cestovat tolik jako dřív.
Rostlo také podnikatelské pojištění, konkrétně o 711 milionů korun – tedy o téměř 3,5 %. Dosáhlo výše 21,9 miliardy korun.
Pro srovnání v roce 2020 posilovalo toto odvětví o 4,7 %.
Nejvíc táhne pojištění majetku
Nejvíc ze všech ale rostlo majetkové pojištění, tedy:
Předepsané pojistné se meziročně navýšilo o zhruba 1,1 miliardy na 14,1 miliardy korun.
Aktuální meziroční růst o 8,8 % tak výrazně překonal předloňské navýšení o 5,5 %.
Předepsané pojistné u pojištění majetku se zvyšuje z několika důvodů. Především kvůli:
inflaci, která loni dosáhla hodnoty 3,8 % a která má vliv na cenu pojištění;
rostoucím cenám nemovitostí, kvůli kterým klienti postupně smlouvy aktualizují na vyšší hodnotu;
červnovému řádění tornáda na jižní Moravě, které řadu lidí motivovalo ke sjednání pojištění majetku.
Rekordní řádění živlů
Kromě tornáda řádily v České republice i další živly, které ale byly s tornádem úzce spojené. Celkem tak pojišťovny za škody způsobené přírodními katastrofami zaplatily skoro 6,5 miliardy korun. Tedy o 117 % víc než rok předtím.
Zároveň se jedná o nejvyšší číslo od roku 2013, kdy Českou republiku zasáhly rozsáhlé povodně.
Tentokrát do statistiky zasáhly nejvíc tyto živly:
vichřice,
krupobití
a silné deště.
Dražší škody z požárů
Pojišťovny loni vyplácely vyšší částky i za škody způsobené požáry. Zatímco počet událostí zůstal stejný, průměrně 1 242 za čtvrt roku, hodnota škod se zvýšila. A to hlavně ve druhém pololetí minulého roku.
Ve 3. i ve 4. čtvrtletích totiž objem škod překročil 1 miliardu korun. Běžně přitom pojišťovny za požáry vyplatí 400 až 600 milionů korun za čtvrt roku.
Průměrná škoda z požáru se tak ve 2. pololetí roku 2021 zvýšila z dlouhodobých 367 000 korun na 860 000 korun. A vzhledem k aktuální vysoké inflaci je téměř jisté, že se k původní hladině už nevrátí.