Penzijní spoření – výnosy 2019
1 min. čtení
Kdo se loni nebál a investoval své úspory do dynamických fondů, dosáhl
na rekordní zhodnocení až 25,31 %. Jak hospodařil Váš penzijní fond? Přinášíme kompletní
přehled produktů Doplňkové penzijní spoření a Penzijní připojištění.
Doplňkové penzijní spoření
V účastnických fondech si od ledna 2013 na penzi spoří 1,2 mil. klientů. Fondy negarantují nezáporné zhodnocení ani nenabízejí výsluhovou penzi. Je však možné volit investiční strategii (konzervativní fond, vyvážený fond, dynamický fond) a požádat o výplatu předdůchodu. Investiční strategii můžete měnit jednou ročně zcela bezplatně. Každá další změna může být zpoplatněna, obvykle částkou do 500 Kč.
Dynamické fondy
| Produkt | Naše hodnocení: | Výnos 2023 | Výnos 2022 | Riziko | Klady | Zápory | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
|
Conseq globální akciový fond Více informací | Sjednat online Bonus za věrnost | 21,94 % | -13,06 % | vysoké | |||
|
Doporučujeme
|
ČS dynamický fond Více informací | Sjednat online BONUS 500 Kč | 19,29 % | -4,81 % | vysoké | |||
|
Doporučujeme
 |
Allianz dynamický fond Více informací | Sjednat online | 16,00 % | -10,00 % | vysoké | |||
 |
NN růstový fond Více informací | 31,09 % | -16,45 % | vysoké | ||||
 |
ČSOB dynamický fond Více informací | 23,26 % | -14,65 % | vysoké | ||||
 |
Generali dynamický fond Více informací | 21,41 % | -11,32 % | vysoké | ||||
 |
KB akciový fond Více informací | 16,70 % | -11,30 % | vysoké | ||||
Vyvážené fondy
| Produkt | Naše hodnocení: | Výnos 2023 | Výnos 2022 | Riziko | Klady | Zápory | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
|
ČS vyvážený fond Více informací | Sjednat online BONUS 500 Kč | 15,47 % | -4,31 % | střední | |||
|
Doporučujeme
|
Allianz vyvážený fond Více informací | Sjednat online | 11,45 % | -4,60 % | střední | |||
|
Doporučujeme
|
ČS etický fond Více informací | Sjednat online BONUS 500 Kč | 8,98 % | -2,56 % | střední | |||
|
Doporučujeme
|
Conseq dluhopisový fond Více informací | Sjednat online Bonus za věrnost | 8,47 % | 3,09 % | střední | |||
|
|
ČSOB vyvážený fond Více informací | 15,86 % | -8,25 % | střední | ||||
|
|
NN vyvážený fond Více informací | 14,61 % | -7,25 % | střední | ||||
|
|
KB vyvážený fond Více informací | 14,33 % | -8,30 % | střední | ||||
|
|
Generali vyvážený fond Více informací | 14,29 % | -8,37 % | střední | ||||
  |
Axa vyvážený fond Více informací | střední | ||||||
|
|
Axa dluhopisový fond Více informací | střední | ||||||
Povinně konzervativní fondy
| Produkt | Naše hodnocení: | Výnos 2023 | Výnos 2022 | Riziko | Klady | Zápory | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
|
ČS konzervativní fond Více informací | Sjednat online BONUS 500 Kč | 10,22 % | -1,82 % | nízké | |||
|
Doporučujeme
|
Allianz konzervativní fond Více informací | Sjednat online | 7,16 % | 3,39 % | nízké | |||
|
Doporučujeme
|
Conseq konzervativní fond Více informací | Sjednat online Bonus za věrnost | 6,83 % | 4,20 % | nízké | |||
|
|
KB dluhopisový fond Více informací | 10,63 % | -3,20 % | nízké | ||||
|
|
Generali spořící fond Více informací | 9,82 % | -4,50 % | nízké | ||||
|
|
ČSOB konzervativní fond Více informací | 9,42 % | 2,07 % | nízké | ||||
|
|
Generali konzervativní fond Více informací | 8,19 % | 1,93 % | nízké | ||||
|
|
KB konzervativní fond Více informací | 8,16 % | 1,00 % | nízké | ||||
|
|
NN konzervativní fond Více informací | 8,02 % | 2,25 % | nízké | ||||
|
|
ČSOB garantovaný fond Více informací | 7,33 % | 1,23 % | nízké | ||||
|
|
Axa konzervativní fond Více informací | nízké | ||||||
Penzijní připojištění
Do transformovaných fondů bylo možné vstoupit do konce roku 2012. Doposud má penzijní připojištění sjednáno 3,2 mil. účastníků. Fondy garantují nezáporné zhodnocení a nabízejí výsluhovou penzi (výplata poloviny úspor po 15 letech spoření). Klienti si však nemohou volit investiční strategii (fondy musí investovat velmi konzervativně) a není možné žádat o výplatu předdůchodu. Minimální riziko, minimální zisk.
| Produkt | Naše hodnocení: | Výnos 2023 | Výnos 2022 | Riziko | Klady | Zápory | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
|
Allianz transformovaný fond Více informací | Sjednat online převod do DPS | 2,55 % | 1,69 % | žádné | |||
|
Doporučujeme
|
ČS transformovaný fond Více informací | Sjednat online převod do DPS | 2,95 % | 2,19 % | žádné | |||
|
Doporučujeme
|
Conseq transformovaný fond Více informací | Sjednat online převod do DPS | 5,60 % | 4,40 % | žádné | |||
|
|
Generali transformovaný fond Více informací | 2,94 % | 1,60 % | žádné | ||||
|
|
KB transformovaný fond Více informací | 2,11 % | 1,53 % | žádné | ||||
|
|
ČSOB transformovaný fond Více informací | 1,10 % | 0,46 % | žádné | ||||
|
|
NN transformovaný fond Více informací | 0,28 % | 1,08 % | žádné | ||||
|
|
Axa transformovaný fond Více informací | žádné | ||||||
Výhody penzijního spoření
Ať už si na penzi spoříte v Doplňkovém penzijním spoření nebo Penzijním připojištění, vždy můžete využívat následujících výhod:
- Státní příspěvek: až 230 Kč měsíčně (při měsíční úložce 1 000 Kč, zhodnocení 23 %)
- Sleva na dani z příjmu: až 3 600 ročně (při měsíční úložce 2 000 Kč nad prvně uložených 1 000 Kč, zhodnocení 15 %)
- Příspěvek zaměstnavatele osvobozený od daně z příjmu a sociálních odvodů: až 50 000 Kč ročně