Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

Nové podmínky pro státní příspěvky

Od července se maximální měsíční státní příspěvek zvyšuje na 340 Kč, ročně tedy na 4 080 Kč. Pro získání příspěvku je však nutné spořit alespoň 500 Kč měsíčně, přičemž ne nejvyšší příspěvek lze dosáhnout při úložce 1 700 Kč měsíčně. 

Senioři už ale bez nároku na státní příspěvek

Výše zmíněná změna legislativy ale není jedinou pro české penzijní spoření. Stát rozhodl, že senioři pobírající starobní důchod ztrácejí od 1. července 2024 nárok na státní příspěvek. "Platí to jak pro stávající, tak nové smlouvy. Příspěvky zaměstnavatele a daňové úlevy budou moci důchodci nadále využívat," upřesňuje Jan Pivoda, expert na právo & compliance společnosti Broker Trust.

Pokud tedy důchodce pracuje, i nadále může na svou smlouvu o penzijním připojištění/spoření získávat příspěvek od zaměstnavatele. I nadále může uplatnit daňový odpočet za své platby na penzijko, a to dokonce už od jediné stokoruny (mizí strop, který byl nastaven právě státním příspěvkem).

Podrobně jsme o změnách v penzijním spoření informovali již v tomto článku.

Některé penzijní společnosti se rozhodly nabídnout kompenzaci

V reakci na tuto změnu některé penzijní společnosti připravují speciální nabídky pro seniory. Ty by měly ztrátu státního příspěvku alespoň částečně a alespoň na nějaký čas nahradit.

Srovnání penzijního spoření

Penzijní společnost Komerční banky

KB Penzijní společnost jako první představila akci pro náhradu zrušeného státního příspěvku seniorům. Nazvala ji "Věrnostní odměna". Garantuje penzistům "státní příspěvky" do konce roku 2025. Podmínky pro získání této odměny jsou u KB následující:

• klient nepobírá státní příspěvek z důvodu přiznaného starobního důchodu.
• na penzijním spoření má naspořeno alespoň 500 tisíc korun (chybějící částku lze jednorázově doplatit).
• měsíčně spoří alespoň 300 korun.
• ze smlouvy mu není vyplácena žádná penze, a ani o ni nemá požádáno.

Výše věrnostní odměny se bude odvíjet od:

• výše státního příspěvku připsaného v lednu 2024 u stávajících smluv
• výše prvního státního příspěvku připsaného na smlouvu u smluv založených do 1. 7. 2024
• výše pravidelné platby klienta pravidel pro státní příspěvky platných do 30. 6. 2024 – pro smlouvy založené po 1. 7. 2024.

Allianz, NN, Česká spořitelna a ČSOB penzijní společnosti

Česká spořitelna, Allianz, NN Penzijní společnost a ČSOB Penzijní společnost také zvažují podobné akce, zatím však nezveřejnily konkrétní podmínky. 

„Chystáme speciální nabídku pro všechny klienty, kteří od července ztratí nárok na státní příspěvek. Ta by měla v jistém smyslu těmto klientům výpadek státního příspěvku nahradit,“ pro e15.cz uvedl za oddělení komunikace České spořitelny Lukáš Kropík

Mohlo by vás zajímat: Jak a kolik měsíčně spořit a odkládat na důstojný důchod?

Generali penzijní společnost

Generali penzijní společnost nabízí individuální řešení pro klienty v důchodovém věku, kteří zvažují ukončení spoření kvůli ztrátě nároku na státní příspěvek. „Pokud by chtěl klient v důchodovém věku ukončit svoje spoření z důvodu ztráty nároku na státní příspěvek, má naše společnost k dispozici individualizovanou nabídku s motivací pro pokračování ve spoření. Není vyloučeno, že tuto nabídku a její pravidla budeme s ohledem na potřeby klientů dále upravovat," sdělil pro stejné médium Petr Brousil, místopředseda představenstva Generali penzijní společnosti.

Conseq a Rentea penzijní společnosti

Conseq a Rentea naopak kompenzaci státního příspěvku neplánují. Conseq považuje skupinu seniorů za relativně malou část svých klientů. A Rentea má na trhu krátké působení, protoi i málo klientů v důchodovém věku.

Vyvarujte se bezhlavému rušení smluv

Lucie Jurníčková, produktová ředitelka penzijní společnosti Rentea, doporučuje seniorům, kteří stále pracují, aby si smlouvu ponechali kvůli možnosti uplatňovat daňové odpočty, či kvůli riziku úplné ztráty peněz z příliš krátce trvající smlouvy.

„Standardně je nárok na odpočet až od hranice pro maximální státní příspěvky, tedy od 1.7.2024 to bude částka zaplacená nad 1 700 korun. Tedy klient, co má nárok na státní příspěvky, bude při platbě 1 700 korun dostávat státní příspěvek ve výši 340 korun, ale nemůže si na odpočet daně uplatnit nic, klient, co má přiznán starobní důchod a pracuje, nedostane státní příspěvek, ale bude si moci dát celý příspěvek 1 700 korun jako úlevu na dani,“ sdělila pro e15 Jurníčková.

Dále radí neukončovat smlouvu před dosažením minimální zákonem vyžadované spořicí doby (2 roky), aby nedošlo ke ztrátě již získaných státních příspěvků. „V tomto případě je dobré například snížit příspěvek na minimum, tedy 100 korun a dospořit do nároku na jednorázové vyrovnání. V případě, že byste ukončili smlouvu před dosažením spořicí doby, tedy nesplnili byste podmínky smlouvy, přišli byste i o stávající státní příspěvky na smlouvě,“ doplnila Jurníčková.