Investice 2025: Jaké máte možnosti a jaké jsou aktuální trendy

V první řadě si musíte ujasnit, co jsou a co nejsou investice.

„Řada lidí vnímá jako investice například uložení peněz na spořicí účet nebo pomocí termínovaného vkladu. Ve skutečnosti jde ale o spoření. Máte totiž jasně stanovený zisk a díky zákonnému pojištění vkladů nehrozí, že byste o vložené prostředky přišli,“ upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Spoření navíc obvykle nabízí mnohem nižší výnos než investice. U většiny produktů tak nepřekoná ani inflaci.

Co jsou to investice

V případě investic musíte počítat s vyšším rizikem než u spoření. Nemáte totiž garantované zhodnocení, a pokud se investice nevydaří, můžete také prodělat.

„Na druhé straně ale můžete dosáhnout na výrazně vyšší zisky. A bezpečně překonat inflaci,“ popisuje hlavní výhody investic Petr Jermář.

Zároveň platí, že není investice jako investice. Můžete je rozdělit například podle toho, do čeho své prostředky vkládáte. A také podle toho, jak dlouho plánujete dané aktivum držet – tedy na:

• dlouhodobé investice
• a krátkodobé investice.

Dlouhodobé investice

Dlouhodobé investice jsou takové, které plánujete držet několik let nebo i desetiletí. Do této kategorie typicky patří:

• drahé kovy
• nemovitosti
• podílové fondy
• některé akcie
• nebo například umělecké předměty.

U takových investic je důležitá zejména jejich dlouhodobá stabilita. Nečekejte od nich tedy skokový nárůst hodnoty. Zároveň ale klesá riziko výraznějších propadů.

Riziko navíc můžete minimalizovat diverzifikací portfolia – tedy tím, že své prostředky rozdělíte na části, které investujete do různých oblastí. 

Vhodné je také investovat pravidelně po menší částkách. A využívat složené úročení, při kterém zisk reinvestujete a necháte ho dál vydělávat.

Krátkodobé investice

Krátkodobé investice naopak držíte jen několik měsíců nebo pár let. Měly by vám tedy přinést vyšší zhodnocení. Zároveň však musíte počítat s většími výkyvy hodnoty, a tedy s větším rizikem než u dlouhodobých investic.

Do této kategorie patří například:

• krátkodobé dluhopisy,
• některé akcie
• nebo kryptoměny.

Obecně platí, že tento typ investic je vhodný pro zkušenější investory, kteří dokážou lépe odhadnout další vývoj daného trhu. Trhy je navíc potřeba pečlivě sledovat.

Opět je přitom důležité diverzifikovat své investiční portfolio. A být připravený rychle reagovat na aktuální vývoj.

Nejlepší investice v roce 2025

Určit jednu investici, která by se dala označit jako „ta nejlepší“, jednoduše nejde. Záleží to totiž nejen na zhodnocení, ale také na:

• riziku, které chcete podstoupit;
• vašich investičních cílech
• nebo na tom, jak dlouho chcete své investice držet

Pokud ale máme vybrat oblasti, u kterých investoři v roce 2025 očekávají růst, musíme jmenovat zejména:

• technologie a technologické společnosti,
• obnovitelné zdroje energie
• a udržitelné investice - například ty, které zohledňují ESG.

Do jakých oblastí můžete investovat

Možností, jak investovat, máte několik. Na výběr máte například investice do:

• nemovitostí,
• komodit,
• akcií,
• podílových fondů,
• nemovitostních fondů,
• dluhopisů,
• kryptoměn,
• cizích měn,
• nebo různé alternativní investice, například i alkohol.

Investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Jsou poměrně stabilní a dlouhodobě nabízejí zajímavé zhodnocení.

Například podle České bankovní asociace stouply ceny nemovitostí v Česku za posledních 10 let o 125 %!

Počítejte ale s výdaji na údržbu či pojištění nemovitosti. A pokud si berete hypotéku, váš zisk se sníží o úroky, které zaplatíte bance.

„V současnosti můžete do nemovitostí investovat jak přímo, tedy nákupem domu, bytu či pozemku, tak nepřímo prostřednictvím podílových fondů nebo startupů, ve kterých získáte podíl na konkrétní nemovitosti. K investování tak stačí minimální kapitál,“ říká Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Investice do komodit

Investice do komodit jsou poměrně pestré. Peníze totiž můžete vložit do:

• drahých kovů,
• zemědělských plodin
• nebo do průmyslových komodit, jako jsou například ropa či zemní plyn.

Z začínajících investorů jsou oblíbené zejména investice do:

• zlata,
• stříbra
• a dalších drahých kovů.

Jsou totiž snadno dostupné. Každý si může koupit zlatý slitek a schovat ho doma nebo v bance.

Zlato navíc patří mezi tradiční uchovatele hodnoty. Hodí se proto k dlouhodobému investování, při kterém přináší zajímavé zhodnocení. 

Také do komodit můžete investovat jak přímo jejich nákupem, tak nepřímo prostřednictvím akciových fondů a ETF.

TIP: Zajímáte se o investice do komodit? Mohl by vás zajímat náš článek „Investice do komodit v roce 2025: Kompletní průvodce“ 

Investice do akcií

Akcie byly dlouho dostupné zejména zkušenějším investorům. Díky moderním technologiím do nich však může investovat každý. Stačí využít některou z online platforem, které to umožňují.

Počítejte ale s tím, že akcie bývají poměrně volatilní. Přímá investice se proto hodí zejména pro zkušené investory, kteří dlouhodobě sledují trh a dokážou předvídat další vývoj.

Většině investorů se vyplatí požádat o pomoc brokera či finančního poradce, který investice zprostředkuje.

Zároveň je bezpečnější investovat do akciových fondů. Obsahují akcie z různých firem, a snižují tak riziko.

U akcií navíc můžete vydělávat nejen na zvýšení jejich ceny, ale také pomocí dividend – podílu na zisku společnosti.

Investice do podílových fondů

S předchozí možností souvisí také investování do otevřených podílových fondů. Jsou spravované investiční společností a obsahují různé druhy aktiv.

Obvykle máte na výběr podílové fondy:

• akciové - zaměřují se na akcie,
• dluhopisové - investují do dluhopisů,
• smíšené - kombinují akcie a dluhopisy,
• ETF - kopírují akciový index,
• zajištěné - garantují investorům vyplacení minimálně počáteční investice.

Sami si tedy nevybíráte konkrétní akcie, ale pouze fond. To zaručuje určitou diverzifikaci, a tím pádem také nižší riziko ztráty. K tomu přispívá i fakt, že je fond profesionálně spravovaný. 

Na druhé straně musíte počítat s poplatky, které s těmito investicemi souvisejí. A které snižují výsledný zisk.

Online srovnání podílových fondů

Investice do nemovitostních fondů

Nemovitostní fondy umožňují zhodnotit peníze pomocí nemovitostí, i když máte menší kapitál. S jejich pomocí investujete do:

• kancelářských budov,
• nákupních center,
• skladovacích hal
• a dalších nemovitostí.

Stejně jako další fondy nabízejí větší diverzifikaci, a tím i nižší riziko.

Plusem také je, že svůj podíl ve fondech kdykoliv snadno prodáte. Pokud tedy potřebujete investici ukončit a získat hotovost, vyřešíte vše za pár dní.

Klasický prodej nemovitosti přitom trvá mnohem déle.

Poptávka po bydlení, kancelářských či skladovacích prostorech navíc v posledních letech roste. Proto tyto fondy slibují stabilní zisk.

Opět však musíte počítat s poplatky za správu.

Investice do dluhopisů

Dluhopisy jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Obvykle totiž nabízejí zisk „pouze“ v jednotkách procent, zároveň ale nebývají tak rizikové jako například akcie nebo kryptoměny.

Vždy však záleží na tom, jaké dluhopisy zvolíte.

Obecně je můžeme rozdělit do dvou skupin: