Co je investice, jak funguje a jak s investováním začít?
4 min. čtení
Věděli jste, že podle průzkumu České bankovní asociace a společnosti EY, který proběhl v roce 2023, investuje 56 % Čechů? K nejčastějším důvodům investování patří lepší zhodnocení než na běžném účtu a zabezpečení na důchod. Pojďte se s námi podívat na přehledné shrnutí informací o investicích, ve kterém se dozvíte vše potřebné.
Co je to investice?
„Investováním se rozumí proces, během kterého investor vkládá peníze nebo jiné zdroje do finančního produktu, firmy či aktiva s cílem budoucího finančního zisku. Za investici se tedy považují prostředky, které byly investorem vloženy do konkrétního projektu, firmy a podobně. Pokud bychom se podívali na definici investice, zjistili bychom, že se za investici v ekonomii považuje ta část příjmů, která je vložená do kapitálu. Jinými slovy se jedná o finance vložené do dlouhodobých statků, jež nemusí přinášet okamžitý efekt, ale umožňují navýšení vložených finančních prostředků v budoucnu,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Jaké jsou základní typy investic?
Investice je možné rozdělit do dvou kategorií, a sice na investice finanční a investice reálné. K finančním investicím patří například investice do akcií, investiční fondy, dluhopisy, investiční životní pojištění a nemovitostní aktiva. Co se týče reálných investic, mluvíme například o investicích do nemovitostí, starožitností či investicích do stříbra nebo investicích do zlata. Chcete vědět více o investování do zlata? Přečtěte si článek Cena zlata letí nahoru. Vyplatí se do něj investovat, nebo počkat?
Jaký je rozdíl mezi akciemi, dluhopisy a podílovými fondy?
Dluhopisy, akcie a podílové fondy – pojmy, které se ve světě investování často zaměňují. Připravili jsme si pro vás přehlednou tabulku, ve které si tyto investice blíže představíme.
| Co to je? | Výhody | Nevýhody | Průměrný výnos | |
| Akcie | akcie jsou cenným papírem, který představuje podíl ve zvolené společnosti | + snadný nákup a prodej + potenciálně vysoký výnos + široká nabídka akcií | - vysoké riziko - časová a informační náročnost | od 8% do 12% ročně |
| Dluhopis | jedná se o cenný papír, který vyjadřuje závazek dlužníka vůči věřiteli | + předem stanovený výnos + nákup je často bez poplatků + možnost zvolit společnost, do které chcete investovat | - často nižší výnos ve srovnání s akciemi - není možné je jednoduše prodat - na trhu existuje řada podvodníků | od 4% do 9% ročně |
| Podílový fond | podílový fond je nástroj využívaný ke kolektivnímu investování | + rozložení rizika mezi více investic + dostupnost i pro malé investory + správa investice bez starostí | - poplatky, které mohou vést až ke ztrátám - investice může v čase výrazně klesnout | okolo 7% ročně |
Jaké jsou hlavní výhody investic?
„Investování je spojené s řadou výhod. Jedna z těch nejzásadnějších vychází ze samotné podstaty investování, jedná se o možnost docílit zhodnocení vložených finančních prostředků. Investování také umožňuje porážet inflaci, a předcházet tak znehodnocování úspor v průběhu let. Díky investování je možné dosáhnout dlouhodobých finančních cílů, jako je například našetření základu nutného pro získání hypotečního úvěru. Vhodné investice umožňují také zajistit pravidelný pasivní příjem,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Jaká existují potenciální rizika investování?
S každou investicí je spojená určitá míra rizika. Investiční riziko je možné rozdělit na nízké (např. státní dluhopisy), vyšší (např. ETF), vysoké (např. jednotlivé akcie) a extrémní (investování do kryptoměn). Obecně platí, že vyšší míra rizika může znamenat potenciální vyšší výnos. Rizika investování je možné rozdělit následovně:
- Tržní riziko: Příkladem tržního rizika, které se odvíjí od mikroekonomického prostředí, je recese, politické převraty, přírodní katastrofy apod.
- Kreditní riziko: Další riziko investování spočívá v tom, že se dlužník dostane do platební neschopnosti a investor přijde o své zisky a v horším případě i o celou původní investici.
- Měnové riziko: V případě, že investor investuje v různých měnách, musí počítat i s měnovým rizikem neboli rizikem znehodnocení investice na základě kolísání směnného kurzu vůči domácí měně.
Online srovnání podílových fondů
TIP: Další rizika, která jsou spojena s investováním a mnoho dalšího najdete v našem článku o rizikovosti investic.
Základní pojmy v investování
V souvislosti s investováním se můžete setkat s několika základními pojmy investování:
- Broker: zprostředkovatel, který zajišťuje nákup a prodej akcií
- Dividenda: část zisku, kterou společnost vyplácí akcionářům
- Investiční horizont: časový úsek, po který plánujete držet investice
- Investiční trojúhelník: jedná se o základní pomůcku pro investory, vrcholy investičního trojúhelníku tvoří výnos, riziko a likvidita
- Likvidita: schopnost rychle a snadno investici prodat
- Volatilita: míra kolísání hodnoty investice v čase
Jak začít s investováním?
Pokud chcete začít investovat, měli byste si vytvořit investiční plán. V první řadě byste si měli promyslet, na jakou dobu chcete investovat, jaký výnos od investice očekáváte a jakou míru rizika jste ochotni podstoupit. Na základě těchto faktorů můžete zvolit vhodný typ investice. Pro začátek se rozhodně vyplatí, najít si důvěryhodného investičního partnera, který vám zodpoví veškeré otázky a investici přizpůsobí vašim potřebám. Časem se samozřejmě mohou měnit vaše cíle a potřeby, což je signál proto, abyste přenastavili svou investiční strategii.
Osvědčené investiční strategie
Investiční strategie je klíčem k úspěšnému investování. K nejpopulárnějším investičním strategiím patří následující:
- Dividendová strategie: Myšlenkou této strategie je, že společnosti, které jsou schopné vyplácet ze svých akcií vysoké dividendy, jsou solidní a stabilní.
- Hodnotová investiční strategie: Tato strategie je založená na volbě akcií společností, jejichž hodnota je obzvlášť příznivá vzhledem k tržní hodnotě společnosti.
- Strategie následování trendu: Principem této investiční strategie je investovat v souladu s trendem, jinými slovy následovat většinu investorů na trhu.
- Strategie skalpování: Investor v případě této strategie využívá krátkodobých příležitostí a investici uzavírá v okamžiku, kdy dosáhne zisku.
- Strategii bottom fishing: Strategie spočívá v nákupu akcií na dně a jejich držení do doby, dokud cena nevzroste.
Jak minimalizovat rizika a maximalizovat výnosy?
Odborníci se shodují na tom, že cestou, jak minimalizovat rizika investování, je diverzifikace portfolia, tedy investování do různých typů aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti apod. Šance na kladný výnos se zvyšuje také v případě, že se rozhodnete investovat dlouhodobě s investičním horizontem přes 10 let. A jak výnosy z investic maximalizovat? Platí, že čím dříve začnete investovat, tím je větší pravděpodobnost rozšíření finančních prostředků. Zásadní roli hraje také dobrá znalost investic a sledování finančního trhu.