Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

Co si z článku odnést:

• Rok 2024 přinesl oživení hypotečního trhu a výhled na rok 2025 slibuje pokračující růst zájmu o úvěry na bydlení.
• Mezi klíčové faktory, které budou určovat poptávku po hypotékách, patří úroveň úrokových sazeb, vývoj cen nemovitostí a stav ekonomiky.
• Pokud nedojde k neočekávaným ekonomickým otřesům, úrokové sazby by se v roce 2025 mohly přiblížit hranici 3,5 %.
• Banky mohou podpořit zájem o nové úvěry i refinancování prostřednictvím speciálních nabídek, vyplývajících z rostoucí konkurence.
• Ceny nemovitostí zůstanou na vzestupu, zejména kvůli dražším stavebním materiálům, rostoucím nákladům na práci a požadavkům na ekologické standardy.
• Růst reálných mezd zlepšuje finanční situaci domácností, což pozitivně ovlivňuje zájem o bydlení i investiční nemovitosti.
• V reakci na rostoucí hodnotu nemovitostí se stále více majitelů rozhoduje pro aktualizaci svých pojistných smluv.

V roce 2024 došlo na hypotečním trhu k výraznému oživení a následující rok slibuje další růst zájmu o hypotéky. Pokles úrokových sazeb tento vývoj dále podporuje. Češi se stále více zajímají jak o nákup vlastního bydlení, tak o investice do nemovitostí.

„V roce 2025 očekávám intenzivnější konkurenční boj mezi bankami o klienty, což by mohlo přispět k dalšímu snížení úrokových sazeb. Ale nejde jen o sazby. Klíčovým faktorem zůstávají ceny nemovitostí a jejich dostupnost. Zejména ceny novostaveb by mohly v příštím roce vzrůst až o 10 %. Právě rostoucí ceny nemovitostí mohou mít na rozhodování kupujících výrazně větší vliv než samotná výše úrokových sazeb,“ uvádí Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Hypoteční trh 2025

Zájem o hypotéky je ovlivněn více faktory, mezi které patří především vývoj úrokových sazeb, ceny nemovitostí a celková ekonomická situace. Příznivé prostředí vytváří přiměřená inflace, růst reálných mezd a nízká nezaměstnanost. Naopak nejistota či hospodářská recese mohou poptávku po hypotékách výrazně omezit. Významnou roli hrají také nabídky bank a opatření České národní banky.

Vývoj úrokových sazeb 2025

Pokud nenastanou nečekané události, růst úrokových sazeb v roce 2025 je spíše nepravděpodobný. Průměrná úroková sazba hypoték se v roce 2024 dostala pod 5 % a očekává se, že v nadcházejících měsících klesne až ke 4 %.

Miroslav Majer přidává svůj pohled na trh hypoték 2025: „Předpokládám, že zájem o hypotéky bude vyšší než v roce 2024. Trh by mohl překonat hranici 300 miliard korun v celkovém objemu poskytnutých úvěrů. Už výsledky druhé poloviny roku 2024 ukazují, že nás čeká další silný rok. Pokud jde o sazby, doufám, že se dostaneme k úrovni 3,5 %.“

Akční nabídky hypoték

Konkurence mezi poskytovateli hypoték může výrazně ovlivnit vývoj úrokových sazeb. Banky, které chtějí získat nové klienty, často přicházejí s atraktivními nabídkami akčních sazeb. Tyto akce cílí nejen na nové zájemce o hypotéku, ale i na ty, kteří uvažují o refinancování svého stávajícího úvěru. Zvýšená konkurence tak může přispět k dalšímu mírnému poklesu sazeb na trhu.

TIP: Chcete ušetřit na hypotéce? Důležitý je správný výběr. Porovnávejte nabídky jednotlivých bank, protože úrokové sazby i podmínky se mohou výrazně lišit. Nezapomeňte zohlednit také poplatky a celkové náklady na úvěr. Správná volba vám může ušetřit až tisíce korun ročně.

Online hypoteční kalkulačka - zjistěte své možnosti

Pohled na realitní trh 2025

Dostupnost bydlení v Česku se zhoršuje, což potvrzují jak statistiky České bankovní asociace, tak odhady vývoje trhu nemovitostí pro rok 2025.

Průměrná cena nového bytu v Česku dosahuje téměř 125 tisíc korun za metr čtvereční, přičemž Praha zůstává nejdražší lokalitou. Zde cena novostaveb přesahuje 153 tisíc za metr čtvereční, takže byt o velikosti 65 m² vyjde zájemce na bezmála 10 milionů korun.

Levnější alternativou zůstávají starší byty, které se v průměru prodávají za 63 tisíc korun za metr čtvereční. V Praze je však situace jiná a cena starších bytů stoupá k 124 tisícům za metr. U rodinných domů se celorepublikový průměr drží okolo 5,4 milionu korun, zatímco v Praze se ceny pohybují blízko 19 milionů.

Navzdory zvyšujícím se cenám nemovitostí zůstává vývoj realitního trhu optimistický. Češi nadále vnímají nemovitosti jako bezpečnou investici a stabilní způsob ochrany svých úspor, ať už pro vlastní bydlení nebo jako investiční příležitost.

Vývoj cen nemovitostí v roce 2025

Rok 2025 bude pravděpodobně ve znamení dalšího růstu cen nemovitostí. Klíčovým důvodem jsou rostoucí náklady na stavební materiály a práci. K tomu se přidávají nové ekologické standardy, které zvyšují celkové náklady na výstavbu a promítají se do cen novostaveb.

Vývoj na trhu realit ovlivňuje nejen dražší výstavba, ale i snaha dosáhnout přísných bezemisních požadavků. Tento trend potvrzuje očekávaný růst cen nemovitostí, a to především u nových bytů a domů.

Finanční situace domácností se zlepšuje

Průměrné mzdy v Česku nadále rostou. Ve třetím čtvrtletí 2024 dosáhly 45 412 korun, což po odečtení inflace znamená reálný nárůst o 4,6 %. Po letech, kdy inflace výrazně snižovala kupní sílu, se situace začíná stabilizovat. Výhled na rok 2025 je optimistický – očekává se další růst mezd, stabilní inflace na úrovni 2,6 % a udržení nízké nezaměstnanosti. Tyto faktory zvyšují důvěru domácností ve schopnost zvládat náklady spojené s bydlením.

Legislativní úpravy hypoték beze změny

V roce 2025 se neočekávají žádné zásadní úpravy v legislativě týkající se hypotečních úvěrů. Česká národní banka i nadále uplatňuje jako jediný závazný ukazatel LTV, který omezuje maximální výši hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti pro žadatele do 36 let a na 80 % pro starší klienty. Přesto ČNB nabádá banky sledovat i další parametry, jako jsou DTI (poměr celkového dluhu k příjmům) a DSTI (poměr měsíční splátky k příjmům), a dodržovat doporučené limity.

Vývoj trhu pojištění v roce 2025

Rostoucí hodnota nemovitostí bude i nadále ovlivňovat trh pojištění. Mnozí majitelé se proto zaměří na úpravu svých pojistných smluv tak, aby odpovídaly aktuálním cenám. Tento krok pomáhá předejít podpojištění a zajistit, že případné škody budou pokryty v plné výši. Pravidelná revize smluv zůstane klíčová, zejména v době, kdy náklady na stavební materiály a služby nadále rostou.