ČNB je připravena krotit hypoteční trh vázáním půjček na příjem dlužníků

Naposledy v roce 2022

DSTI a DTI, tedy limity, které chrání před nadměrným zadlužením, byly naposledy ČNB zavedeny na jaře 2022 v reakci na rychlý růst cen nemovitostí a zároveň rozmach hypotečního trhu. Později je banka zrušila, vysoké úrokové sazby (a jen velmi pomalu klesající ceny nemovitostí) totiž ochladily trh s hypotékami dostatečně samy.

Oba limity byly ČNB poprvé závazně zavedeny v říjnu roku 2018.

Hranicí by mohlo být 5 procent

Radní ČNB Tomáš Holub uvedl pro server e15.cz, že hlavní výhled banky počítá s oživením růstu cen nemovitostí na přibližně pět procent ročně. Pokud by však růst byl výrazně vyšší, bylo by nutné znovu diskutovat o možném obnovení regulace hypotečních úvěrů.

Zatím jen ve stádiu „nápadu“

Diskuse o znovuzavedení limitů DTI a DSTI zatím neproběhla. Nejbližší možný termín pro projednání by mohl být letošní podzim. Nicméně, pokud by oživení trhu s nemovitostmi nebylo příliš rychlé, mohlo by se zavedení limitů odložit na rok 2025 nebo až 2026.

ČNB oznámila již třetí růstové čtvrtletí v řadě

V červencovém Šetření úvěrových podmínek konstatovala ČNB, že trh s úvěry na bydlení roste nepřerušeně už třetím kvartálem. Ke stále rychlejšímu vzrůstu objemu nově schválených hypoték podle ČNB přispěly ti prvky: zrušení povinnosti dodržet parametry DTI a DSTI, samotné banky a jejich konkurenční boj, ovšem i realitní trh. Jistý vliv dle ČNB mělo též uvolnění parametrů k vyhodnocení rizika pro nemovitosti s lepší energetickou třídou.

Co se realitního trhu týká, pak podle ČNB „k růstu poptávky po hypotékách přispívá očekávání pokračujícího růstu transakční aktivity na rezidenčním trhu v prostředí obnoveného růstu cen rezidenčních nemovitostí, zlepšení spotřebitelské důvěry a postupně se snižující úrokové sazby u úvěrů na bydlení.“

Připomeňme nastavení DTI a DSTI

Dřívější nastavení limitů omezovalo měsíční splátky dluhů na 45 procent měsíčního příjmu žadatele a celkové zadlužení na 8,5násobek jeho ročního čistého příjmu. Mladí lidé do 36 let měli mírně výhodnější podmínky (50 procent a 9,5násobek).

V případě obnovení regulace by se však o konkrétních parametrech teprve diskutovalo. Pravděpodobně by nebyly jednoduše obnoveny původní limity. Jejich výši by banka přizpůsobila aktuální situaci.