Moneta Stavební spořitelna

Jak vznikla Moneta Stavební spořitelna?

MONETA Stavební Spořitelna zahájila svou činnost v roce 1993 jakožto Wüstenrot a.s. Díky své uvážlivé obchodní strategii a kvalitním produktům získala důvěru statisíců klientů, kterým poskytla úvěry na financování bydlení v celkové výši přes 75 miliardy korun. V roce 2019 se skupina Wüstenrot rozhodla opustit český trh, a tak prodala v ČR působící společnosti (stavební spořitelnu Wüstenrot a také Wüstenrot hypoteční banku) právě Moneta Money Bank. Ta je v současnosti mateřskou společností finanční skupiny Moneta. 

Historie značky Moneta se na českém trhu odvíjí od původní Agrobanky založené v roce 1990. V roce 1997 hrozil Agrobance úpadek, a tak si zdravou část banky a její kompletní retailovou síť převzala Americká korporace General Electric , resp. její finannčí divize GE Capital Bank. V roce 2005 prošla GE Capital Bank kompletním procesem změny názvu (rebrandingem), kdy se z ní stala GE Money Bank. Tato značka vydržela až do roku 2016, kdy se po prodeji aktiv GE přeměnila na banku s názvem Moneta Money Bank. Zároveň se stala řídící osobou koncernu MONETA.

Jaké finanční služby můžete získat od Moneta Stavební spořitelny?

Moneta stavební spořitelna nabízí svým klientům mnoho produktů, které jsou vzájemně provázány s bankovními službami mateřské Moneta Money Bank. K produktům souvisejícím se stavebním spořením tu patří zejména:

• stavební spoření - polně online, s bonusem navíc a s výhodným zhodnocením

• úvěr ze stavebního spoření - úvěr na bydlení bez zajištění nemovitostí až do 1 milionu Kč

• překlenovací úvěr – půjčka pro bydlení, až 1 500 000 Kč bez zajištění nemovitostí

• běžné účty pro bytová družstva a SVJ - běžné účty určené pro správu financí SVJ nebo bytových družstev, navíc s výhodným úročením přímo na běžném účtu

• úvěry pro bytová družstva a SVJ - úvěry na rekonstrukce a modernizace, nákup nemovitostí či refinancování stávajících úvěrů

• pojištění nemovitosti- ve spolupráci s Direct pojišťovnou, lze pojistit i nezkolaudovaný dům

• pojištění domácnosti- S připojištěním koček, psů, jízdních kol, garáže nebo zdravotních pomůcek

• pojištění odpovědnosti- lidově označované jako „pojistka na blbost“

• běžný účet -  v tomto případě je běžný účet TOM Plus od MMB základní podmínkou pro sjednání stavebního spoření, zakládá se pro nové klienty zcela automaticky

Jak to má Moneta Stavební spořitelna s pojištěním vkladů?

Všechny vklady na běžném účtu, spořicím účtu i termínovaném vklady jsou u Moneta Stavební spořitelny pojištěny do výše přibližně 2,5 milionu Kč. Na tyto vklady se vztahuje Garanční systém finančního trhu, který provozuje Fond pojištění vkladů. 

V případě krachu jakékoliv banky nebo stavební spořitelny v České republice se každý klient přihlásí o náhradu vkladů a dostane vyplacenou jistinu vkladu, k ní i naběhlý úrok. Pokud váš vklad činí více jak 100 tis. EUR a obáváte se krachu, můžete vklad "rozložit" na více osob. 

Pro jistotu uvedeme, že se pojištění vkladu nevztahuje na investice, jinými slovy na zůstatky obchodů s cennými papíry, nakoupené akcie, dluhopisy, či kryptoměny - ani pokud je realizujete skrze skupinu MONETA. V případě skupiny MONETA se pojištění vkladů nevztahuje na doplňkové penzijní spoření (realizované ve spolupráci s Generali penzijní společností, a.s.) a na investice do podílových fondů. 

V čem se Moneta Stavební spořitelna odlišuje od ostatních bank?

Stavební spoření se obecně od běžného bankovnictví v mnohém liší, zejména proto, že přijímané vklady jsou zde vázány na několik let dopředu, ale na druhou strany jsou vložené prostředky podporovány příspěvky od státu. Moneta Stavební spořitelna navazuje na dlouholetou tradici Wüstenrot stavební spořitelny a snaží se zachovávat podobně výhodné podmínky stavebního spoření, jako její předchůdce. 

MSS patří k těm finančním domům, které usilují o maximální možnou míru digitalizace svých produktů, o zajištění vzdáleného přístupu pro klienty a možnosti zakládat nové produkty zcela online, včetně právě stavebního spoření. Zachovává tradici mimořádných odměn navíc.

Kdo vlastní Moneta Stavební spořitelnu?

Vlastníkem MONETA Stavební Spořitelna, a.s., je MONETA Money Bank, a.s., která je zároveň řídící osobou celé finanční skupiny MONETA. Vedle stavební spořitelny patří k dceřiným společnostem ještě i MONETA Auto, s.r.o. a MONETA Leasing, s.r.o. 

Vlastnická struktura skupiny MONETA je dost roztříštěná. Akcie se obchodují na pražské burze a koupit si je může i drobný investor. Největším akcionářem byla ke konci srpna 2022 s podílem 29,94 % společnost Tanemo. Ta je založena skupinou PPF, původně za účelem ovládnutí Monety a jejího spojení s AirBank. 

K větším akcionářům lze počítat zejména na Kypru registrovanou společnost Mythessa Holdings Limited (9,27 %), Manecomte Limited /s českým zázemím/ (6,74 %), Credit Suisse Switzerland Ltd. (3,88 %) nebo Chase Nominees Limited (3,41 %). Nově se majitele 10% podílů stala J&T Banka. K známějším akcionářům patří ještě například Raiffeisen Bank International AG.

Ocenění Moneta Stavební spořitelna

Moneta stavební spořitelna je nositelkou mnoha ocenění, a to jak z dob Wüstenrot stavební spořitelny, tak ze současnosti, kdy už vystupuje pod značkou MONETA. V roce 2022 získala skupina MONETA dokonce 12 ocenění v soutěži Zlatá koruna, z toho 4x zlato. 

Ocenění byla Monetě v roce 2022 udělena za následující finanční produkty:

• Zlatá koruna: Aplikace nová MONETA Smart Banka, Konto PRO podnikání, Online hypotéka od Monety a Stavební spoření

• Stříbrná koruna: Běžný účet Tom Plus - zcela ZDARMA a bez podmínek s neomezenými výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí ZDARMA, Aplikace nová MONETA Smart Banka, Úvěr pro ženy podnikatelky se zárukou EIF, Sjednání PŮJČKY, KONSOLIDACE, KONTOKORENTU plně online přes mobilní aplikaci Smart Banka, Aplikace nová MONETA Smart Banka a Kreditní karta plně online pro klienty MONETA Money Bank

• Bronzová koruna: Spořicí účet v Kč, EUR, USD pro živnostníky a firmy a Online hypotéka od Monety.

Soutěži dominovala MMB i v předešlých letech. V roce 2021 získala celkem 9 ocenění, v roce 2020 jich bylo hned 10, v roce 2019 pak 7 ocenění. Nutno dodat, že soutěži Zlatá koruna dominuje Moneta Money Bank až v letech po transformaci z americké GE Capital Bank na evropskou MONETA Money Bank.

Rozhodně jste se s Moneta Stavební spořitelnou už setkali

Moneta si jako svou mediální tvář vybrala zrzavého kocoura, který v reklamě vystupuje v různých situacích. Těm dominují chytrá řešení od MMB. V současnosti se reklama posunula ke „Zlatým českým ručičkám“, jak se Moneta více soustředí na živnostníky a podnikatele. 

Z let předchozích si možná vzpomenete na Moneta reklamy s veterinářem v podání Jiřího Bartošky, nebo útěk kocoura coby svatebního hosta z probíhajícího obřadu s cílem získání svobody od podmínek (a poplatků) jako součásti svazku manželského, resp. smlouvy o běžném účtu.