Americká hypotéka

Co je americká hypotéka?

„Americká hypotéka, nazývaná také jako hypotéka bez dokládání účelu, je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určená k bydlení. Na rozdíl od klasické hypotéky je možné americkou hypotékou financovat prakticky cokoliv, finanční prostředky můžete využít například na vybavení domácnosti, financování studií nebo na podnikání,“ říká Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Jaký je rozdíl mezi klasickou a americkou hypotékou?

Klasickou a americkou hypotéku spojuje to, že jsou poskytované ve vyšších částkách a vyžadují zástavu nemovitosti. Zásadní rozdíl však spočívá v tom, že je klasická hypotéka účelová a peníze je nutné využít k financování nemovitosti, případně k rekonstrukci bydlení. Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem, takže peníze můžete využít takřka na cokoliv. Zpravidla klasická hypotéka přináší lepší úrok a LTV od 80 až do 90 %, u americké hypotéky se LTV pohybuje jen okolo 60 %.

Jaké výhody americká hypotéka přináší?

Jak už vyplývá z řádků výše, jednou z klíčových výhod americké hypotéky je skutečnost, že můžete na rozdíl od klasické hypotéky získané finanční prostředky využít libovolně(nákup nemovitosti v zahraničí, investice, pořízení auta, refinancování drahých půjček, dovolená apod.). Jaké další výhody americká hypotéka přináší?

• nižší úroková sazba oproti spotřebitelskému úvěru
• maximální výše až několik milionů korun
• pravidelné měsíční splátky
• poskytují ji bankovní i nebankovní společnosti
• poměrně jednoduché vyřízení

A jaké jsou nevýhody americké hypotéky?

„Americká hypotéka je spojená s několika nevýhodami v porovnání s klasickou hypotékou. V případě americké hypotéky je třeba počítat se složitějším papírováním, bance budete muset doložit poměrně velké množství dokumentů a potvrzení. Další nevýhodou jsou relativně vysoké poplatky za schválení žádosti a za vedení úvěrového účtu, zpravidla vyšší úroková sazba a LTV (poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti) do 60 %,“ říká Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Kdo u nás nabízí americkou hypotéku?

Americkou hypotéku v České republice poskytuje řada nebankovních i bankovních společností

(americká hypotéka Moneta, americká hypotéka Komerční banka, americká hypotéka ČSOB, americká hypotéka Česká spořitelna, americká hypotéka mBank apod.). Jednotlivé nabídky se liší nejen výší úrokové sazby, ale také nejvyšší přípustnou hodnotou LTV.

Hypoteční kalkulačka

Jak získat americkou hypotéku?

Žádost o získání americké hypotéky je podobná jako v případě klasické hypotéky. Bance musíte doložit potřebné dokumenty a potvrzení a následně si banka prověří vaši bonitu a zjistí, jestli nemáte negativní záznam v úvěrových nebo jiných registrech. Pokud bude vše v pořádku, vyřízení by mělo trvat zhruba 2 až 3 týdny.

Nejčastější dotazy spojené s americkou hypotékou

Za jakým účelem si lidé běžně americkou hypotéku sjednávají?

Klienti neúčelovým hypotečním úvěrem zpravidla financují koupi nemovitosti v zahraničí nebo koupi garáže, auta či vybavení domácnosti. Často úvěrem financují také podnikání nebo splácejí drahé spotřebitelské úvěry.

Proč má americká hypotéka vyšší úrokové sazby než klasická hypotéka?

Důvodem je skutečnost, že banka poskytuje peníze neúčelově, jinými slovy je můžete použít takřka na cokoliv. Na druhou stranu je však americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry, a to vzhledem k tomu, že vyžaduje zástavu nemovitosti, takže bance vzniká menší riziko. Na rozdíl od spotřebitelského úvěru si také můžete u americké hypotéky rozložit splátky na delší dobu, měsíční splátky tedy nebudou tolik zatěžovat váš rozpočet.

Jaká je běžná úroková sazba u amerických hypoték?

V současné době se úroková sazba americké hypotéky pohybuje okolo 4,5 % do 12 %. Některé banky se zaměřují přímo na americké hypotéky, takže jsou schopné se přiblížit sazbám klasických hypoték, v případě jiných však musíte počítat s až dvojnásobnými úroky ve srovnání s klasickými hypotékami.

Jak dlouho trvá vyřízení americké hypotéky?

Délka trvání vyřízení americké hypotéky je velmi podobná jako u klasické hypotéky. Obvykle trvá zhruba 2 až 3 týdny. Vyřízení můžete urychlit tím, že co nejdříve dodáte všechny potřebné dokumenty a potvrzení.

Jakou maximální částku mi banka na americkou hypotéku půjčí?

Většina bank nabízí americkou hypotéku v maximální výši 5 milionů korun, u některých bank však není maximální částka zastropovaná. Americká hypotéka je také limitovaná LTV, to je v současné době obvykle 60 % (u klasické hypotéky zpravidla 80 až 90 %) a samozřejmě i bonitou žadatelů o hypotéku.

Jak dlouho můžu americkou hypotéku splácet?

Délka splácení americké hypotéky se obvykle pohybuje od 1 roku do 20 let, maximální délka je ale omezená věkem nejstaršího žadatele, banky většinou požadují, aby byl úvěr splacený do 65 let věku žadatele.

Je možné americkou hypotéku splatit předčasně?

Americkou hypotéku nebo její část můžete splatit předčasně, a to kdykoliv po dobu trvání úvěrového vztahu. Zatímco některé banky umožňují předčasné splátky bez poplatků a sankcí, jiné mohou požadovat sankce dle zákona o spotřebitelském úvěru.

Můžu použít americkou hypotéku na splacení drahého spotřebitelského úvěru?

Ano, americká hypotéka je často volbou v případě splacení drahých půjček nebo konsolidace půjček. Je však třeba myslet na to, že americká hypotéka vyžaduje ručení nemovitostí.

Je lepší spotřebitelský úvěr nebo americká hypotéka, když chci neúčelově financovat podnikatelský záměr?

Americká hypotéka se vám v tomto případě vyplatí více vzhledem k lepšímu úroku a delší době splatnosti, abyste však americkou hypotéku získali, musíte ručit nemovitostí.

Můžu si u americké hypotéky odečíst z daní zaplacené úroky?

Jednou z nevýhod americké hypotéky je, že není spojená se státními výhodami. Z americké hypotéky nemůžete uplatnit odpočet úroků od základu daně.

Existuje americká hypotéka bez dokládání příjmů?

Některé banky americkou hypotéku bez dokládání příjmů nabízejí, úvěr ale většinou bývá jen do 50 % zástavní hodnoty nemovitosti. I když nemusíte příjmy dokládat, banka nebo nebankovní společnost stejně vaši finanční situaci prověří, například kontrolou registru dlužníků nebo čestným prohlášením o schopnosti splácet.